Rosalind Evans
Hauseigentümer im ganzen Land müssen mit einem deutlichen Anstieg ihrer Versicherungsprämien rechnen. Laut Policygenius steigen die Preise zwischen Mai 2022 und Mai 2023 um durchschnittlich 21%. Dieser unerwartete Anstieg wird in erster Linie auf den Klimawandel zurückgeführt, was sowohl bei Hausbesitzern als auch bei Experten Besorgnis auslöst.
Katastrophische Wetterereignisse und Versicherungskosten
Die Zunahme von Unwetterereignissen hat die Versicherungsprämien in die Höhe getrieben. „Die Risikostufen und die Arten von Gefahren, denen eine Immobilie ausgesetzt sein kann, verändern sich massiv“, erklärte Carlos Martín, Direktor des Programms Remodeling Futures am Joint Center for Housing Studies der Harvard University. Versicherer, die mit höheren Kosten zu kämpfen haben, geben diese Ausgaben an die Verbraucher weiter, was zu teureren Prämien führt.
Mangelnde Transparenz bei der Prämienberechnung
Trotz der beträchtlichen Erhöhungen geben die Versicherer keine detaillierten Daten über die Prämien und Risiken der einzelnen Hausbesitzer weiter, so dass es schwierig ist, zu verstehen, wie das Klimarisiko in die Versicherungspreise einfließt. „Die Daten sind ziemlich minimal“, erklärt Martín. „Die Versicherer teilen der Welt nicht mit, wie viel sie von den einzelnen Hausbesitzern verlangen, und es gibt nicht viele Berichte.“
Scott Shapiro, Leiter des US-Versicherungssektors bei KPMG, betonte, dass die Branche zwar Daten über wetterbedingte Schäden sammelt, um die Versicherungsprämien zu bestimmen, diese detaillierten Informationen jedoch nicht zugänglich sind. „Diese Daten sind für die Festlegung von Tarifen und die Einreichung von Anträgen von entscheidender Bedeutung“, sagte Shapiro und betonte, dass es für die Branche eine Herausforderung sei, zukünftige Verluste auf der Grundlage historischer Daten vorherzusagen.
Versicherungsoptionen in Hochrisikoregionen
Für Hauseigentümer in überschwemmungs- oder brandgefährdeten Gebieten sind die Versicherungsmöglichkeiten teurer und zunehmend eingeschränkt. Im Mai 2023 stellte State Farm die Annahme neuer Anträge für kalifornische Policen ein, nachdem Allstate im November 2022 einen ähnlichen Schritt getan hatte. Kenneth Klein, Professor an der California Western School of Law, erklärte: „Versicherungsgesellschaften sind Unternehmen, die innerhalb einer Reihe von Gesetzen und Vorschriften versuchen, Gewinne zu erzielen.“
Staatliche Programme wie die Citizens‘ Property Insurance in Florida und der FAIR-Plan in Kalifornien bieten Alternativen, bieten aber möglicherweise nicht die gleiche Qualität des Versicherungsschutzes wie private Versicherer. „Sie sind manchmal nicht auf denselben versicherungsmathematischen Prinzipien aufgebaut, wie sie private Versicherungsgesellschaften aufbauen würden“, so Klein. „Und deshalb ist es problematisch.“
Die Auswirkungen auf bestehende Hauseigentümer
Bestehende Hausbesitzer sind von diesen steigenden Prämien besonders betroffen. Martín hat beobachtet: „Sie spüren es, weil sie sehen, was sie zahlen, als sie das Haus gekauft haben, und jetzt sehen sie, was sie zahlen. Und es wird immer mehr.“ Diese finanzielle Belastung unterstreicht die wachsenden Herausforderungen, die der Klimawandel für Wohneigentum und Versicherungen mit sich bringt.
Da der Klimawandel die Kosten für die Hausratversicherung weiter in die Höhe treibt, müssen sich die Verbraucher mit höheren Prämien und weniger Optionen auseinandersetzen, insbesondere in Hochrisikogebieten. Diese Situation unterstreicht den dringenden Bedarf an größerer Transparenz und besseren Lösungen, um die finanziellen Auswirkungen von Unwettern zu bewältigen und abzumildern.
