Rosalind Evans
Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, ist es wichtig, den Übergang reibungslos zu gestalten. Wenn Sie die wichtigsten finanziellen Schritte verstehen, können Sie sich einen komfortablen und sicheren Ruhestand sichern. Susan Dziubinski von Morningstar spricht mit Christine Benz, Direktorin für persönliche Finanzen und Ruhestandsplanung, über die wichtigsten Maßnahmen, die Vorruheständler ergreifen sollten. Hier sind fünf wichtige Schritte, die Sie vor Ihrem Ruhestand beachten sollten.
Schritt 1: Werden Sie über das Rentenalter hinaus arbeiten?
Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, ist es wichtig, Ihre zukünftigen Arbeitspläne festzulegen. „Mehrere der Menschen, die ich befragt habe, sagten, dass Arbeit gut für uns ist, weil sie uns oft einen Grund gibt, aufzustehen“, sagt Benz. Eine Beschäftigung kann nicht nur finanzielle Vorteile bringen, sondern auch nicht-finanzielle Vorteile, wie z.B. die Pflege von Beziehungen und ein Gefühl der Sinnhaftigkeit. Wenn Ihnen Ihre Arbeit Spaß macht, sollten Sie überlegen, wie Sie sie in Ihre Ruhestandspläne integrieren können. Dies könnte bedeuten, dass Sie weiterhin in Teilzeit arbeiten oder sinnvolle ehrenamtliche Tätigkeiten ausüben.
Schritt 2: Planung für die soziale Sicherheit im Ruhestand
Die Sozialversicherung ist ein wichtiger Bestandteil Ihres Ruhestandseinkommens. Benz betont: „Ich betrachte die Planung der Sozialversicherung als eine Schlüsselkomponente des Puzzles der Alterseinkünfte.“ Bevor Sie in den Ruhestand gehen, sollten Sie unbedingt berechnen, wie viel Sie von der Sozialversicherung erhalten werden und wann Sie mit der Beantragung beginnen müssen. Berücksichtigen Sie Ihre individuelle Situation, denn die Entscheidung über die Inanspruchnahme kann je nach Familienstand und Einkommen unterschiedlich ausfallen. Tools wie Open Social Security von Mike Piper können Ihnen helfen, fundierte Entscheidungen über Ihre Antragsdaten zu treffen.
Schritt 3: Was ist Ihr Einkommensstil für den Ruhestand?
Für eine effektive Planung ist es von entscheidender Bedeutung, Ihre Einstellung zum Alterseinkommen zu verstehen. Benz bemerkt: „Wade Pfau und ich haben über diese Art von Matrix gesprochen, die er entwickelt hat, um die Einstellung der Menschen zum Alterseinkommen zu beurteilen. Manche Menschen bevorzugen Stabilität, während andere mit Schwankungen bei den Cashflows ihres Portfolios zufrieden sind. Indem Sie Ihre Präferenzen ermitteln, können Sie eine Strategie für Ihr Ruhestandseinkommen entwickeln, die mit Ihrem Wohlbefinden und Ihren finanziellen Zielen übereinstimmt.
Schritt 4: Vorruheständler sollten das Ausgeben ihrer Ersparnisse für den Ruhestand üben
Der Übergang vom Sparen zum Ausgeben kann für viele eine Herausforderung sein. Benz rät Vorruheständlern, die Ausgaben aus ihrem Portfolio zu üben. „Jamie Hopkins hat darauf hingewiesen, dass Menschen, die in den Ruhestand gehen, sich ein wenig im Ausgeben üben sollten“, erklärt sie. Versuchen Sie, den Traumurlaub zu machen oder sich gelegentlich etwas zu gönnen. Diese Übung hilft, das Unbehagen zu lindern, wenn Sie zu Beginn des Ruhestands Geld von Ihren Ersparnissen abheben müssen.
Schritt 5: Bereiten Sie Ihr Portfolio auf den Ruhestand vor
Und schließlich ist die Strukturierung Ihres Anlageportfolios entscheidend, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern. „Sie sollten mit dem Derisking nicht bis zur letzten Minute warten, weil das Klima dafür vielleicht nicht geeignet ist“, warnt Benz. Achten Sie auf eine Mischung aus sichereren Anlagen wie Bargeld und hochwertigen Anleihen, um sich gegen mögliche Marktabschwünge abzusichern. Wenn Sie vorausschauend planen und Ihr Portfolio schrittweise anpassen, können Sie das Risiko reduzieren und für finanzielle Stabilität im Ruhestand sorgen.
Die Vorbereitung auf den Ruhestand erfordert eine sorgfältige Planung und die Berücksichtigung verschiedener Faktoren. Wenn Sie diese fünf entscheidenden Schritte befolgen, können Sie einen reibungsloseren Übergang in den Ruhestand gewährleisten. Wie Benz es ausdrückt: „Es gibt hier wirklich eine Fülle von guten und nützlichen Informationen für Vorruheständler und Ruheständler.“ Beginnen Sie noch heute mit der Umsetzung dieser Strategien, um sich einen finanziell stabilen und erfüllten Ruhestand zu sichern.
