Rosalind Evans
Wenn eine Naturkatastrophe zuschlägt, können Hausbesitzer und Mieter ohne Unterkunft dastehen. Zum Glück gibt es eine Klausel in den Versicherungspolicen für Hausbesitzer oder Mieter, die als „Nutzungsausfall“ oder „zusätzliche Lebenshaltungskosten“ (ALE) bekannt ist und eine vorübergehende Entlastung bieten kann. Diese Deckung hilft bei der Deckung von Ausgaben wie Unterkunft, Verpflegung und anderen lebensnotwendigen Dingen, wenn Ihre Wohnung aufgrund einer versicherten Katastrophe unbewohnbar ist.
Verständnis der Deckung von Nutzungsausfällen
Die Deckung des Nutzungsausfalls ist in den meisten Hausratversicherungen integriert und beträgt in der Regel etwa 20 % der Deckung für die Wohnung. Karl Susman, Präsident von Susman Insurance Services, Inc. erklärt: „Ich kenne keine Hausratversicherung, in der das nicht bereits enthalten ist. Wenn Ihr Haus zum Beispiel mit 100.000 Dollar versichert ist, können Sie bis zu 20.000 Dollar für vorübergehende Lebenshaltungskosten erhalten, während die Reparaturen laufen. Diese Deckung kann bei Kosten wie Hotel- oder Mietunterkünften, Lebensmitteln, Tierpensionen und Lagergebühren helfen.
Shannon Martin, lizenzierte Versicherungsagentin bei Bankrate.com, rät Versicherungsnehmern, sich bei der Anmeldung eines Schadens nach dieser Deckung zu erkundigen: „Wenn Sie Ihren Versicherer anrufen, kann er möglicherweise die Anmeldung des Nutzungsausfallschadens für Sie beschleunigen und Ihnen frühzeitig einen Scheck ausstellen, so dass Sie nicht versuchen müssen, herauszufinden, wie Sie für eine separate Wohnung bezahlen sollen.“
Mieterversicherung und Nutzungsausfall
Die Deckung des Nutzungsausfalls ist umfassender als bei Hausbesitzern. Auch Mieter und Eigentümer von Eigentumswohnungen können von ähnlichen Bestimmungen profitieren. Während sich die primäre Deckung in diesen Policen auf persönliches Eigentum konzentriert, werden häufig etwa 20 % dieses Betrags für die Deckung von Nutzungsausfall verwendet. Susman merkt an, dass dies den Mietern hilft, die Lebenshaltungskosten während der Umsiedlung zu bewältigen: „Sie erhalten in der Regel 20 % der Deckungssumme für persönliche Gegenstände für den Nutzungsausfall.
Es ist wichtig, dass Sie alle mit dieser Versicherung verbundenen Einschränkungen kennen. „Erkundigen Sie sich bei Ihrem Versicherer nach eventuellen Einschränkungen. Es kann sein, dass es bestimmte Ausgabenobergrenzen oder zeitliche Beschränkungen für die Inanspruchnahme der Nutzungsausfallversicherung gibt“, rät Martin.
Eine kurzfristige Lösung, keine langfristige Lösung
Die Nutzungsausfallversicherung kann zwar den unmittelbaren finanziellen Druck lindern, ist aber nicht für längere Zeiträume gedacht. Jeremy Porter von der First Street Foundation erklärt: „Sie ist im Allgemeinen nicht als langfristige Lösung gedacht. Das Geld reicht in der Regel nicht aus, um die Menschen über einen längeren Zeitraum zu unterstützen.“ Die Versicherung soll die Zeit überbrücken, in der Hausbesitzer oder Mieter in stabilere Lebensverhältnisse übergehen.
Susman betont, dass diese Kurzfristigkeit eine Herausforderung sein kann, insbesondere nach einer Katastrophe, wenn die Verfügbarkeit von Wohnraum abnimmt und vorübergehende Unterkünfte teurer werden. Dennoch kann diese Absicherung für viele Menschen in einer schwierigen Zeit eine wichtige Unterstützung sein.
Die Wiederherstellung nach einer Katastrophe
Die Erholung von einer Naturkatastrophe kann langwierig sein und Versicherungsansprüche und staatliche Hilfen umfassen. Loretta Worters vom Insurance Information Institute erklärt: „Es dauert lange, bis man sich erholt und wiederhergestellt hat.“ Während dieser Zeit können Hausbesitzer und Mieter ihren Versicherungsschutz und die staatliche Hilfe in Anspruch nehmen, um ihre Bedürfnisse zu erfüllen.
Susman weist darauf hin, dass Versicherungsnehmer neben ihren Versicherungsansprüchen auch Hilfe von der Federal Emergency Management Agency (FEMA) beantragen können. Martin fügt hinzu: „Möglicherweise können Sie mit den Mitteln der Regierung einen Monat lang in einem Hotel wohnen, sich dann eine Wohnung in der Nähe Ihres Hauses suchen und die Differenz mit Ihrer Nutzungsausfallversicherung bezahlen.“
Planung für unerwartete Umsiedlungen
Die Nutzungsausfallversicherung ist ein wichtiger Bestandteil der Hausrat- und Wohngebäudeversicherung und bietet eine vorübergehende Entlastung bei Naturkatastrophen. Sie bietet zwar keine dauerhafte Lösung, aber sie sorgt dafür, dass Familien beim Wiederaufbau ihres Lebens Stabilität bewahren können. Wenn Sie wissen, wie diese Versicherung funktioniert, kann das in schwierigen Zeiten den Unterschied ausmachen und Ihnen die nötige Unterstützung bieten, um den schwierigen Erholungsprozess zu meistern.
