Rosalind Evans
Die jungen Arbeitnehmer von heute trotzen den Erwartungen, indem sie ihre Altersvorsorge in den Vordergrund stellen und erhebliche Teile ihres Einkommens einzahlen, um eine finanziell stabile Zukunft zu sichern. Ein neuer Bericht von Royal London mit dem Titel *“Workplace Pensions: Are they working hard enough?“ unterstreicht die deutlichen Unterschiede zwischen den Generationen bei der Ruhestandsplanung und die proaktiven Schritte, die jüngere Arbeitnehmer unternehmen, um einen anspruchsvollen Lebensstil im Ruhestand zu gewährleisten.
Jüngere Arbeitnehmer leisten einen höheren Beitrag als die älteren Generationen
Der Bericht zeigt, dass Arbeitnehmer im Alter von 18-34 Jahren durchschnittlich 274,50 £ pro Monat in ihre Rentenfonds einzahlen, was fast 10 % ihres Einkommens entspricht. Das ist fast doppelt so viel wie bei älteren Arbeitnehmern und deutet auf einen Trend zum aggressiven Sparen hin. Diese jüngeren Arbeitnehmer nutzen auch eher die Möglichkeit von Arbeitgeberbeiträgen: 51% der Arbeitnehmer nehmen solche Programme in Anspruch, verglichen mit nur 38% der Arbeitnehmer im Alter von 50 Jahren und älter.
Darüber hinaus ist die jüngere Generation stärker in die Verwaltung ihrer Rentenersparnisse eingebunden. Nur 10 % der 18- bis 34-Jährigen haben noch nie den Wert ihrer Rente überprüft, was auf ein hohes Finanzbewusstsein bei jüngeren Arbeitnehmern hinweist.
Hoch hinaus: Erwartungen an den Lebensstil im Ruhestand
Junge Arbeitnehmer setzen sich ehrgeizige finanzielle Ziele für ihre Zukunft und gehen davon aus, dass sie für einen komfortablen Ruhestand jährlich 45.000 £ benötigen. Dies übersteigt den von der Pension and Lifetime Savings Association empfohlenen Betrag für einen entspannten Lebensstil und übertrifft sogar den Betrag, den ein Paar für einen moderaten Lebensstil im Ruhestand benötigen würde. Nach der Definition der Vereinigung bietet ein moderater Lebensstil finanzielle Sicherheit, Flexibilität, einen Auslandsurlaub pro Jahr und einige zusätzliche Mittel zur Unterstützung von Familienmitgliedern.
Im Vergleich dazu benötigen die über 50-Jährigen nur 25.000 bis 35.000 Pfund jährlich. Sie sind sich jedoch auch bewusst, dass dies von ihnen eine größere Sparsamkeit bei ihren Ausgaben im Ruhestand erfordert.
Geschlecht, Gehalt und Teilzeitarbeit beeinflussen die Rentenbeiträge
Clare Moffat, Rentenexpertin bei Royal London, weist darauf hin, dass die Rentenbeiträge je nach Geschlecht, Einkommen und Arbeitsstatus stark variieren. „Die Beiträge variieren stark zwischen den Geschlechtern, dem Einkommen, dem Alter und der Frage, ob jemand Voll- oder Teilzeit arbeitet“, so Moffat. Sie stellte fest, dass Arbeitnehmer mit geringem Einkommen, häufig Frauen und Teilzeitbeschäftigte, tendenziell weniger in ihre Renten einzahlen. Dies führt auch zu geringeren Arbeitgeberbeiträgen, was sich auf ihre Altersvorsorge auswirkt.
Moffat betonte, dass jüngere Arbeitnehmer in der Regel weniger finanzielle Verpflichtungen haben, was es ihnen ermöglicht, mehr verfügbares Einkommen für ihre Rente zu verwenden. Mit Blick auf die Bedeutung frühzeitigen Sparens bemerkte Moffat: „Ich habe noch nie jemanden getroffen, der gesagt hätte, er wünschte, er hätte weniger in seine Rente eingezahlt. Es ist auch nicht verwunderlich, dass sich rund ein Drittel der Befragten wünschte, sie hätten mehr für den Ruhestand gespart, könnten jetzt mehr sparen oder hätten früher in die Rente gespart.“
Eine Verschiebung in der Ruhestandsplanung
Der Bericht von Royal London unterstreicht einen bedeutenden Wandel in der Ruhestandsplanung. Jüngere Arbeitnehmer zeigen eine vorausschauende Denkweise, die im Gegensatz zu früheren Generationen steht. Ihre proaktiven Spargewohnheiten und ihre hohen Erwartungen an das Ruhestandseinkommen deuten auf ein wachsendes Bewusstsein für die Notwendigkeit finanzieller Sicherheit im späteren Leben hin.
Die Planung des Ruhestands ist ein langer Weg, und es ist wichtig, früh damit zu beginnen. Mit einer soliden Finanzstrategie bereiten sich jüngere Arbeitnehmer auf einen komfortablen und flexiblen Ruhestand vor. Wie Clare Moffat rät, ist es besser, heute mehr zu sparen, als morgen zu bereuen, es nicht getan zu haben.
