Rosalind Evans
Die Generation X kämpft mit den Herausforderungen der Altersvorsorge, gefangen zwischen finanziellen Schwierigkeiten und Hoffnung für die Zukunft.
Die Generation X, die zwischen 1965 und 1980 geboren wurde, ist nach den Baby-Boomern die nächste Generation, die in den Ruhestand geht. Der Weg in den Ruhestand ist jedoch mit finanziellen Unsicherheiten behaftet. Im Gegensatz zu früheren Generationen musste sich die Generation X in einem neuen Sparumfeld zurechtfinden, in dem es kaum noch Renten gibt und die 401(k)-Pläne an ihre Stelle treten. Hinzu kommt, dass große wirtschaftliche Ereignisse wie die Große Rezession von 2008 ihre finanzielle Gesundheit negativ beeinflusst haben. Da die ältesten Mitglieder dieser Generation auf die 60 zugehen, fragen sich viele Gen-Xer, ob sie wirklich auf das vorbereitet sind, was vor ihnen liegt.
Schwierigkeiten bei der Vorbereitung auf den Ruhestand
Laut einer Wealth Watch-Umfrage von New York Life bereiten sich viele der Generation X nicht aktiv auf den Ruhestand vor. Nur 46 % der Befragten planen aktiv für den Ruhestand. Alarmierenderweise erwarten 70 %, dass sie später als erwartet in den Ruhestand gehen werden – oder vielleicht gar nicht – und nur 25 % sind zuversichtlich, dass sie rechtzeitig in Rente gehen werden.
„Es gibt eine ganze Reihe von Menschen der Generation X, die sich damit abgefunden haben, dass sie für immer arbeiten werden“, sagte Matt Schulz, leitender Kreditanalyst bei LendingTree. Der Kampf ist real, denn die 45- bis 54-Jährigen der Generation X werden im Jahr 2022 über ein durchschnittliches Nettovermögen von 247.000 Dollar verfügen, eine Zahl, die niedriger ist als die der Boomer im gleichen Alter im Jahr 2007.
Wirtschaftskrisen und verspätetes Sparen
Historische Wirtschaftskrisen haben die finanziellen Schwierigkeiten der Generation X geprägt. „Ich denke, es gibt diese kumulative Abnutzung verschiedener Umstände, die die Generation X im Laufe ihres Lebens erlebt hat“, erklärt KC Boas, Leiter des Bereichs Ruhestandsplanung bei BlackRock. Viele der Generation X begannen ihre Karriere während des Dot-Com-Crashs im Jahr 2000, gefolgt von den verheerenden Auswirkungen der Rezession von 2008 in ihren besten Einkommensjahren.
„Das alles geschah ohne Zugang zu Bildung und Beratung“, bemerkte Jessica Ruggles, Corporate Vice President of Financial Wellness bei New York Life. Sie wies darauf hin, dass Funktionen wie die automatische Einschreibung in Rentenpläne erst viel später verbreitet wurden, was dazu führte, dass viele Gen-Xer erst mit 30 mit dem Sparen begannen – deutlich später als Millennials.
Schuldenproblematik und Optimismus für die Zukunft
Neben unzureichenden Ersparnissen haben die Generation X auch mit hohen Kreditkartenschulden zu kämpfen. Bankrate berichtet, dass 27% der Inhaber von Kreditkarten der Generation X ihre Karten ausgereizt haben – mehr als jede andere Generation. Dies ist besorgniserregend, da die Rückzahlung von Schulden im Hinblick auf den bevorstehenden Ruhestand von entscheidender Bedeutung ist. Doch trotz dieser Rückschläge scheint die Generation X ihre finanziellen Gewohnheiten zu ändern.
Die Bank of America berichtet, dass die diskretionären Ausgaben der Generation X um 2 % gesunken sind – der deutlichste Rückgang in allen Generationen. Gleichzeitig investieren sie einen größeren Teil ihres Einkommens. „Unterm Strich geben sie weniger aus und investieren mehr“, sagte Joe Wadford, Wirtschaftswissenschaftler beim Bank of America Institute. „Es ist sicherlich ein Zeichen dafür, dass die Generation X hoffnungsvoll in die Zukunft blickt. Sie glauben, dass sie in den Ruhestand gehen werden, und sie glauben, dass sich diese Investitionen in Zukunft auszahlen werden.“
Mit Optimismus auf den Ruhestand zusteuern
Obwohl die finanzielle Not einen Großteil der Generation X geprägt hat, bleibt diese Gruppe hoffnungsvoll, was ihre Zukunft angeht. Da sie ihre Ausgaben reduzieren und ihre Investitionen erhöhen, glauben viele der Generation X, dass sie sich langfristig einen komfortablen Ruhestand sichern können. Allerdings gibt es nach wie vor große Herausforderungen: Umfragen zufolge fühlen sich nur 60 % „auf Kurs“ für den Ruhestand.
Mit sorgfältiger Planung und fortgesetzter finanzieller Disziplin kann die Generation X den Widrigkeiten trotzen und den Ruhestand erreichen, den sie sich vorstellt. Und für diejenigen, die sich noch Sorgen machen, können Finanzberater und Ressourcen die dringend benötigte Unterstützung bieten, um den vor ihnen liegenden Weg zu meistern.
