Britische Hausbesitzer mit variablen Hypothekenzinsen stehen unter finanziellem Druck

Ein Vater von zwei Kindern und Alleinverdiener in seiner Familie beschreibt das derzeitige finanzielle Klima als verheerend, da der Zinssatz für seinen Hauskredit ständig steigt. Er gehört zu den 1,4 Millionen Einwohnern des Vereinigten Königreichs mit einer variabel verzinsten Hypothek, deren monatliche Zahlungen nach der Erhöhung des Leitzinses durch die Bank of England auf ein 15-Jahres-Hoch gestiegen sind.

Die jüngste Anhebung um 0,25 Prozentpunkte durch die politischen Entscheidungsträger, die auf die Erhöhung um 50 Basispunkte im letzten Monat folgte, brachte den Leitzins auf 5,25 %. Dies hat dazu geführt, dass Hausbesitzer Hunderte von zusätzlichen Pfund zur Deckung bevorstehender Rechnungen aufwenden müssen. Ein in Slough, Berkshire, ansässiger Software-Ingenieur könnte einen zweiten Job benötigen, möglicherweise eine flexible Tätigkeit wie das Ausliefern für Uber Eats, um seine Finanzen auszugleichen und gleichzeitig Zeit für die Familie zu haben.

Obwohl er ein komfortables Jahresgehalt von 80.000 Pfund verdient, spürt John den Druck der Zinserhöhungen und der steigenden Kosten für lebensnotwendige Dinge wie Lebensmittel und Energie. Wie viele andere entschied er sich für eine Hypothek mit variablem Zinssatz, als feste Zinssätze unter Liz Truss unattraktiv erschienen.

Etwa die Hälfte der Hypothekennehmer mit variablen Zinssätzen hat einen direkt an den Leitzins gekoppelten Tracker- oder Diskontsatzvertrag. Die restlichen 50 % haben einen variablen Standardzinssatz (SVR), der nach Ermessen des Kreditgebers erhöht werden kann, in der Regel als Reaktion auf die Maßnahmen der Bank of England.

Aufgrund dieser Zinserhöhungen sind die Zahlungen von ursprünglich 1.400 Pfund auf demnächst 2.770 Pfund angestiegen. Die gestiegenen Kosten für Energie und Lebensmittel haben seine finanzielle Belastung noch erhöht. Obwohl er mit seinem Kreditgeber einen Nachlass von 3,3 % auf 5,89 % aushandeln konnte, zwingt ihn die wirtschaftliche Unsicherheit dazu, die Zinsprognosen genau im Auge zu behalten.

Auch Sophie Mohamed, eine Fernsehproduzentin, ist davon betroffen. Nachdem sie im März 2021 schwanger geworden war, wollte sie ihre Wohnung aufrüsten, aber ihre Wohnung in Bethnal Green im Osten Londons bleibt unverkäuflich, bis die Inspektionen der Verkleidung abgeschlossen sind. Infolgedessen ist sie mit einem rasant steigenden variablen Zinssatz belastet, der von 1,68 % auf 6,68 % angestiegen ist. Die Mieteinnahmen aus der Wohnung reichen nicht aus, um ihre Hypotheken- und Nebenkostenzahlungen zu decken, die sich in den letzten sechs Monaten verdoppelt haben.

Die Situation zwingt Sophie in eine unangenehme Position als widerwillige Vermieterin, die gezwungen ist, eine Mieterhöhung in Betracht zu ziehen, die die Beziehung zu ihren derzeitigen Mietern gefährden könnte. Die gestiegenen Kinderbetreuungskosten belasten ihre Finanzen zusätzlich.

Liz*, eine Journalistin, die aus beruflichen Gründen von London nach Cardiff gezogen ist, erzählt eine ähnliche Geschichte. Sie kämpft mit einer Erhöhung der Hypothekenzahlungen für ihre unverkäufliche Londoner Eigentumswohnung und der Miete für ihr Haus in Wales. Die Zinserhöhungen haben ihre monatlichen Zahlungen von 810 Pfund auf 1.147 Pfund ansteigen lassen, wodurch ihre Ersparnisse in Höhe von 20.000 Pfund aufgebraucht wurden und sie gezwungen war, sich von ihren Eltern Geld zu leihen.

Da die Bank mit Wirkung vom 1. August einen neuen Zinssatz von 8,49 % angibt, rechnet Liz mit weiterem finanziellen Druck. Sie räumt ein: „Jede kleine Erhöhung schlägt sich bei uns in viel höheren Konditionen nieder“, was den Kampf der britischen Hausbesitzer mit variablen Hypotheken unterstreicht.

Der ständige Anstieg der Zinssätze in Verbindung mit den steigenden Kosten für lebensnotwendige Güter hat Hausbesitzer mit variablen Hypotheken im Vereinigten Königreich in eine prekäre Lage gebracht. Der wirtschaftliche Druck lässt sie mit zusätzlichen Jobs jonglieren, die Ersparnisse aufbrauchen und drastische Maßnahmen in Betracht ziehen, um über die Runden zu kommen. Mit dem Anstieg des Leitzinses nehmen die Auswirkungen für diese Hausbesitzer zu, was die Notwendigkeit gut informierter Entscheidungen und einer umfassenden Finanzplanung unterstreicht.