Rosalind Evans
Da die Hypothekenzinsen weiter steigen, ist die Hypothekenbranche Zeuge einer deutlichen Veränderung der Verbraucherpräferenzen und des Verbraucherverhaltens. Die Nachfrage nach Hypothekarkrediten hat sich auf den niedrigsten Stand seit 1995 verlangsamt, wobei das gesamte Antragsvolumen in der vergangenen Woche im Vergleich zur Vorwoche um 1 % gesunken ist, wie der saisonal bereinigte Index der Mortgage Bankers Association zeigt. Trotz der allgemeinen Stagnation der Hypothekennachfrage gibt es eine bemerkenswerte Ausnahme, die an Zugkraft gewinnt – die Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM).
Die Hypothek mit variablem Zinssatz, die für ihre etwas niedrigeren Zinssätze bekannt ist, erfreut sich zunehmender Beliebtheit. Ihr Anteil an der Gesamtnachfrage erreichte 9,5 % und damit den höchsten Stand seit fast einem Jahr. Dieser Anstieg der ARM-Nachfrage erfolgt inmitten eines Anstiegs des durchschnittlichen Vertragszinssatzes für 30-jährige festverzinsliche Hypotheken mit konformen Darlehenssalden (726.200 $ oder weniger), der von 7,70 % auf 7,90 % anstieg, wobei die Punkte von 0,71 auf 0,77, einschließlich der Ausfertigungsgebühr, für Darlehen mit einer 20%igen Anzahlung stiegen. Gleichzeitig stieg auch der durchschnittliche Vertragszins für 5/1 ARMs von 6,52% auf 6,99% an.
Joel Kan, Wirtschaftsexperte bei MBA, erläuterte die Faktoren, die die aktuelle Hypothekenlandschaft beeinflussen: „Die Renditen zehnjähriger Staatsanleihen sind in der vergangenen Woche gestiegen, da die Anleger weltweit weiterhin über die Aussicht auf höhere und länger anhaltende Zinssätze und wachsende Haushaltsdefizite besorgt sind. Die Zinsen sind nun sieben Wochen in Folge um insgesamt 69 Basispunkte gestiegen.
Zusätzlich zu der sich entwickelnden Hypothekennachfrage hat der Hypothekenmarkt eine Verschiebung im Verhältnis zwischen Refinanzierungs- und Kaufanträgen für Eigenheime erfahren. Die Anträge auf Refinanzierung eines Wohnungsbaudarlehens stiegen gegenüber der Vorwoche um 2 %, lagen aber um 8 % niedriger als in der gleichen Woche vor einem Jahr. Dies stellt eine deutliche Abkehr von dem vor zwei Jahren beobachteten Trend dar, als Refinanzierungen zwei Drittel der Hypothekennachfrage ausmachten, was durch die rekordniedrigen Zinssätze begünstigt wurde. Heute machen Refinanzierungen weniger als ein Drittel der gesamten Antragstätigkeit aus.
Darüber hinaus Anträge für Hypotheken zum Kauf eines Hauses haben auch einen Rückgang von 2% für die Woche, verbunden mit einem Rückgang von 22% im Vergleich zu der gleichen Woche im letzten Jahr erlebt. Potenzielle Hauskäufer müssen sich auch mit den Herausforderungen auseinandersetzen, die die höheren Hypothekenzinsen mit sich bringen. Allerdings haben sie auch mit dem geringen Wohnungsangebot zu kämpfen, und Immobilienmakler berichten, dass der Markt für bestehende Häuser schon vor der Wintersaison fast zum Erliegen gekommen ist.
Die Hypothekenbranche wandelt sich als Reaktion auf die sich verändernde Wirtschaftslage. Der Anstieg der Zinssätze hat zu einer bemerkenswerten Verschiebung der Verbraucherpräferenzen geführt, wobei Hypotheken mit variablen Zinssätzen als finanziell tragfähigere Option an Beliebtheit gewinnen. Die Veränderungen in der Hypothekennachfrage, verbunden mit den Schwankungen bei Refinanzierungen und Hauskäufen, unterstreichen die Notwendigkeit für angehende Haus- und Wohnungseigentümer und die Akteure der Branche, die Markttrends genau zu beobachten und in diesen turbulenten Zeiten fundierte Entscheidungen zu treffen.
