Rosalind Evans
Die Nachlassplanung ist ein weithin missverstandener Bereich der persönlichen Finanzen. Fehlinformationen können zu Fehltritten führen, die Zeit, Geld und unnötigen Stress kosten. Hier sind zehn hartnäckige Mythen über die Nachlassplanung:
1) Nachlassplanung ist nur etwas für Wohlhabende.
Dieses Missverständnis ist zum Teil darauf zurückzuführen, dass sich Fachleute in erster Linie auf die Bundesnachlasssteuer konzentrieren, die nur für Nachlässe über 12.920.000 $ gilt. Während die Erbschaftssteuer die Wohlhabenden betrifft, geht es bei der Nachlassplanung auch um Verfügungen für den Fall der Entmündigung, Entscheidungen über die Gesundheitsfürsorge und Erbschaftsregelungen. Sie ist für jeden wichtig, der mit Krankheit oder Tod konfrontiert wird – im Grunde für jeden.
2) Ich bin zu jung, um eine Nachlassplanung in Betracht zu ziehen.
Die Unvorhersehbarkeit des Lebens macht auch vor jungen Menschen nicht halt. Das tragische Ableben namhafter junger Persönlichkeiten ohne Testament unterstreicht die Bedeutung einer frühzeitigen Planung.
3) Wenn man ohne Testament stirbt, erbt der Staat alles.
Ein weit verbreiteter Irrtum. Wenn Sie untestamentarisch (ohne Testament) sterben, regelt das staatliche Recht die Erbfolge. Mit einer Verfügung stellen Sie sicher, dass Ihr Vermögen nach Ihren Wünschen verteilt wird und ernennen einen Vormund für minderjährige Kinder.
4) Ein Testament garantiert, dass es keinen Nachlass gibt.
Eine Wahlmöglichkeit gibt dem Gericht Aufschluss über Ihre Absichten, umgeht aber nicht die Verlassenschaft. Nachlassverfahren können langwierig, kostspielig und öffentlich sein. Wenn Sie Immobilien in mehreren Staaten besitzen, kann für jeden Staat ein eigenes Nachlassverfahren erforderlich sein.
5) Sie müssen einen Anwalt für Nachlassdokumente beauftragen.
Auch wenn in manchen Situationen professionelle Hilfe erforderlich ist, gibt es im Internet und bei Hospizen kostenlose oder kostengünstige Hilfsmittel für die Erstellung von Patientenverfügungen, Vollmachten und einfachen Testamenten.
6) Ein Anwalt für Nachlassplanung ist unnötig.
Obwohl viele Ressourcen zur Verfügung stehen, können komplexe Fragen auftauchen, und eine professionelle Aufsicht kann von unschätzbarem Wert sein. Die Suche nach einem qualifizierten Anwalt kann weniger kostspielig sein als erwartet, vor allem, wenn es sich nur um eine Überprüfung und nicht um einen kompletten Entwurf handelt.
7) Eine Verlassenschaft kann nur durch einen Trust vermieden werden.
Treuhandgesellschaften können zwar hilfreich sein, aber vielleicht sind auch einfachere Methoden wirksam. Vermögenswerte, die sich im gemeinsamen Eigentum befinden, umgehen häufig die Nachlassregelung, da sie mit bestimmten Begünstigten erworben werden. Einige Staaten bieten sogar die Optionen „Übertragung im Todesfall“ oder „zahlbar im Todesfall“ an, um den Erbfall zu umgehen.
8) Trusts garantieren die Befreiung von der Erbschaftssteuer.
Die meisten Trusts bieten nicht per se Steuervorteile. Wenn die Erbschaftssteuer ein Thema ist, ist eine spezialisierte Rechtsberatung von entscheidender Bedeutung, da bestimmte Überzeugungen strategisch eingesetzt werden können.
9) Nur die Wohlhabenden müssen sich über die Erbschaftssteuer Gedanken machen.
Vielleicht auf Bundesebene. Allerdings können für die einzelnen Bundesstaaten niedrigere Schwellenwerte für die Erbschaftssteuer gelten. Der kumulierte Wert von Vermögenswerten wie Häusern, Versicherungspolicen und Rentenkonten kann diese Grenzen schnell erreichen.
10) Bei Schenkungen von mehr als 17.000 Dollar jährlich fällt Schenkungssteuer an.
Beträge, die 17.000 Dollar übersteigen, werden auf den lebenslangen Ausschluss von der Schenkungs- und Erbschaftssteuer angerechnet (derzeit 12.920.000 Dollar). Die tatsächliche Steuer wird fällig, sobald der gesamte Ausschlussbetrag überschritten ist. Bei einem jährlichen Vermögen von mehr als 17.000 Dollar muss jedoch eine Schenkungssteuererklärung abgegeben werden.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Komplexität und der sich entwickelnde Charakter der Nachlassplanung diese Missverständnisse schüren. Informiert zu sein, kann helfen, mögliche Fallstricke zu umgehen und sicherzustellen, dass Ihre Wünsche berücksichtigt werden.
Es ist entmutigend, sich in dem komplizierten Labyrinth der Nachlassplanung zurechtzufinden, aber das Verstehen der grundlegenden Wahrheiten und das Ausräumen von Missverständnissen ist der erste Schritt zum Schutz Ihres Vermögens und Ihrer Wünsche. Wenn Sie Ihre Zukunft planen, sollten Sie sich unbedingt informieren, bei Bedarf Fachleute zu Rate ziehen und Ihre Pläne immer wieder neu bewerten, wenn sich das Leben weiterentwickelt. Mit diesem Wissen können Sie einen Nachlassplan erstellen, der sich im Laufe der Zeit bewährt.
