Rosalind Evans
Das Eigenkapital von Eigenheimen ist auf ein rekordverdächtiges Niveau gestiegen und bietet Hausbesitzern ein beträchtliches finanzielles Potenzial. Allerdings wird es aufgrund der steigenden Zinsen immer schwieriger, dieses Vermögen anzuzapfen. Finanzberater geben einen Einblick, wie Hausbesitzer diese hohen Kosten umgehen können, um ihr Eigenkapital effektiv zu nutzen.
Home Equity erreicht neue Höhen
Laut CoreLogic stieg das Eigenkapital der Inhaber von Hypothekenkrediten in den USA im ersten Quartal 2024 auf über 17 Billionen US-Dollar und nähert sich damit dem Rekordwert aus dem dritten Quartal 2023. Das durchschnittliche Eigenkapital pro Kreditnehmer stieg um $28.000 auf etwa $305.000, ein Sprung von 70% gegenüber dem Niveau vor der Pandemie. Chefvolkswirtin Selma Hepp führt diesen Anstieg auf den Anstieg der Immobilienpreise und die Refinanzierung von Hypotheken in Zeiten niedriger Zinssätze zurück.
Die Auswirkungen steigender Zinssätze
Trotz der beträchtlichen Aktiengewinne erschweren die hohen Kreditkosten den Zugang zu diesem Vermögen. „Einige Optionen, die vor zwei Jahren noch attraktiv waren, sind jetzt nicht mehr attraktiv, weil die Zinsen so stark gestiegen sind“, sagt Kamila Elliott, Mitbegründerin von Collective Wealth Partners.
Home Equity Line of Credit (HELOC)
Ein HELOC ist eine gängige Methode, um auf Eigenkapital zuzugreifen. Er ermöglicht es Hausbesitzern, ihr Eigenkapital für eine bestimmte Laufzeit zu beleihen und Zinsen auf den ausstehenden Betrag zu zahlen. Mit einem durchschnittlichen Zinssatz von 9,2 % sind HELOCs jedoch viel teurer als typische Hypothekenzinsen, aber immer noch günstiger als Kreditkartenschulden. Elliott rät, HELOCs zu nutzen, um hochverzinsliche Kreditkartenschulden zu tilgen, betont aber, wie wichtig es ist, einen „sehr gezielten Plan“ zu haben, um den HELOC schnell zurückzuzahlen.
Umgekehrte Hypotheken für ältere Amerikaner
Umkehrhypotheken ermöglichen älteren Hausbesitzern den Zugriff auf ihr Eigenkapital ohne monatliche Zahlungen. Der Kreditsaldo wächst im Laufe der Zeit, und die Kreditnehmer können in ihrem Haus bleiben, solange sie bestimmte Bedingungen erfüllen. Diese Option kann für diejenigen von Vorteil sein, die den größten Teil ihres Vermögens in ihren Häusern gebunden haben, denn sie bietet eine Einkommensquelle für den Ruhestand. „Wenn Sie erst spät mit dem Sparen begonnen haben, ist dies eine weitere potenzielle Einkommensquelle für den Ruhestand“, sagt Lee Baker, Gründer von Apex Financial Services.
Verkaufen Sie Ihr Haus
In der Vergangenheit hat Eigenkapital Hausbesitzern den Aufstieg auf dem Immobilienmarkt ermöglicht. Die hohen Zinssätze für neue Hypotheken machen diese Option jedoch weniger attraktiv. „Nicht nur ihr Haus ist im Wert gestiegen, sondern auch alles andere in der Umgebung“, stellt Baker fest, was die Vorteile eines Umzugs und einer Verkleinerung verkompliziert.
Cash-Out Refinance als letzte Möglichkeit
Eine Cash-Out-Refinanzierung ermöglicht es Hausbesitzern, ihre bestehende Hypothek durch eine größere Hypothek zu ersetzen und die Differenz als Bargeld zu kassieren. Bei höheren Zinssätzen würden die monatlichen Zahlungen jedoch deutlich steigen. „Ich kenne im Moment niemanden, der eine Cash-Out-Finanzierung empfiehlt“, sagt Elliott und betont, dass man „die Zahlen wirklich durchrechnen“ muss, bevor man diese Option in Betracht zieht.
Das derzeitige Hochzinsumfeld zu meistern, um auf Eigenkapital zuzugreifen, erfordert sorgfältige Überlegung und strategische Planung. Es gibt zwar Optionen wie HELOCs, Umkehrhypotheken und den Verkauf des Hauses, aber jede hat ihre eigenen Herausforderungen und Vorteile. Hauseigentümer müssen diese Faktoren sorgfältig abwägen, um fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen.
