Rosalind Evans
Die Kombination aus höheren Hypothekenzinsen und einem erheblichen Mangel an verfügbaren Wohnungen wirkt sich negativ auf die Nachfrage nach Hypotheken aus.
Nach dem saisonbereinigten Index der Mortgage Bankers Association sind die Hypothekenanträge für Hauskäufe in der vergangenen Woche im Vergleich zur Vorwoche um 4,8% gesunken. Außerdem war das Volumen um 26 % niedriger als in der gleichen Woche des vergangenen Jahres.
Joel Kan, Wirtschaftswissenschaftler beim MBA, stellte in einer Erklärung fest, dass die Kaufanträge auf das langsamste Tempo seit einem Monat zurückgingen, da die Käufer aufgrund der Volatilität der Zinssätze vorsichtig bleiben und auch, weil der Bestand an zum Verkauf stehenden Häusern in vielen Teilen des Landes weiterhin knapp ist“.
Der durchschnittliche Vertragszinssatz für 30-jährige festverzinsliche Hypotheken mit konformen Darlehenssalden von 726.200 $ oder weniger stieg von 6,48% auf 6,57%. Die zugehörigen Punkte blieben bei 0,61 (einschließlich der Ausfertigungsgebühr) für Darlehen mit einer Anzahlung von 20 %. Dies ist der höchste Wert seit zwei Monaten, verglichen mit 5,49 % in der gleichen Woche des Vorjahres.
Obwohl die Renditen der Staatsanleihen relativ stabil blieben, stiegen die Hypothekenzinsen in der vergangenen Woche an, was zu einer Differenz von 310 Basispunkten zwischen dem 30-jährigen Festzins und dem 10-jährigen Zinssatz der Staatsanleihen führte.
Matthew Graham, Chief Operating Officer von Mortgage News Daily, erklärte, dass „die Hypothekenzinsen gegenüber den Staatsanleihen zu kämpfen haben, seit die US-Notenbank Ende 2022 die Reinvestition der Erlöse aus ihrem Anleiheportfolio eingestellt hat“. Er fügte hinzu, dass der Sektor durch das erhöhte Angebot an Hypothekenschulden infolge der verschiedenen Abwicklungsmaßnahmen der FDIC belastet wurde.
Die Nachfrage nach Refinanzierungsdarlehen ging in dieser Woche um 8% zurück, da Refinanzierungen sehr empfindlich auf wöchentliche Zinsschwankungen reagieren. Im Jahresvergleich sank die Nachfrage nach Refinanzierungen um 43 %. Da die Zinssätze heute mehr als doppelt so hoch sind wie in den ersten Jahren der COVID-19-Pandemie, können nur sehr wenige Kreditnehmer von einer Refinanzierung profitieren.
Die steigenden Hypothekenzinsen und der begrenzte Wohnungsbestand dämpfen die Nachfrage nach Hypothekarkrediten, so dass die Anträge auf Hauskauf und Refinanzierung zurückgehen. Die Käufer zögern aufgrund der Volatilität der Zinssätze und der Knappheit der zum Verkauf stehenden Immobilien in vielen Gebieten. Die sich ausweitende Spanne zwischen Hypothekenzinsen und Staatsanleihenrenditen setzt den Markt weiter unter Druck. Da die Zinssätze im Vergleich zum Niveau vor der Pandemie nach wie vor hoch sind, ist die Zahl der Kreditnehmer, die von einer Refinanzierung profitieren können, deutlich zurückgegangen. Diese Faktoren tragen gemeinsam zu einem schwierigen Umfeld für die Hypothekenbranche bei.
