Rosalind Evans
Mit der Verschärfung der Klimakrise ziehen sich Versicherungsriesen wie State Farm und Allstate aus brand- und überschwemmungsgefährdeten Gebieten zurück, was einen besorgniserregenden Trend für Hausbesitzer in solchen Regionen signalisiert. Dieser strategische Rückzug könnte für die Versicherungsnehmer und den Gesamtwert von Immobilien in diesen Hochrisikozonen ein Problem darstellen.
State Farm, der landesweit führende Anbieter von Hausratversicherungen, machte im Mai Schlagzeilen, als er in Kalifornien keine neuen Versicherungsanträge mehr annahm und dies mit dem unhaltbaren Risiko klimabedingter Katastrophen begründete. Daraufhin kündigte Allstate im November 2022 eine Pause für neue Hausbesitzer-, Eigentumswohnungs- und Gewerbeversicherungen in diesem Bundesstaat an, um „bestehende Kunden zu schützen“. Dieser Schritt spiegelt einen breiteren Branchentrend wider, wie Jeremy Porter von der First Street Foundation feststellte, der darauf hinwies, dass die Versicherung von Immobilien in solchen Hochrisikogebieten angesichts der aktuellen Klimaprognose versicherungstechnisch unsolide ist.
Die Gründe für diesen Wandel in der Branche sind vielfältig. State Farm begründete seine Entscheidung mit der zunehmenden Zahl von Gebäuden, die durch Klimakatastrophen verloren gehen, und den steigenden Kosten für den Wiederaufbau angesichts der galoppierenden Inflation. Dieses Problem erstreckt sich nicht nur auf die von Waldbränden verwüsteten Landschaften Kaliforniens, sondern auch auf Staaten wie Louisiana und Florida, wo Überschwemmungsrisiken die Versicherer abschrecken.
Sean Kevelighan vom Insurance Information Institute wies auf den Zusammenhang zwischen steigenden Klimarisiken und Versicherungskosten hin. Trotz des Ausbleibens größerer Katastrophen im Jahr 2023 rechnet die Branche immer noch mit erheblichen Schäden, was die zunehmenden Auswirkungen des Klimawandels auf die Rentabilität von Versicherungen unterstreicht.
Die menschliche Seite dieses Themas wird durch die Notlage von Darlene Tucker und Tom Pinter, kalifornischen Hausbesitzern, die mit der düsteren Realität der Nichterneuerung ihrer Versicherung konfrontiert sind, sehr deutlich. Die Situation des Ehepaars, dessen Police bei Allstate ausläuft und dessen Ersatztarife überhöhte Summen erreichen, unterstreicht die schlimmen Folgen für Personen, die sich in dieser Situation befinden. Die Auswirkungen auf den Wert von Immobilien sind beträchtlich: Untersuchungen deuten auf einen potenziellen Wertverlust von 12 % hin, wenn die Versicherer eine Mitteilung über die Nichtverlängerung der Versicherung erhalten.
Das einzigartige regulatorische Umfeld in Kalifornien, das durch Proposition 103 geprägt ist, erschwert die Angelegenheit zusätzlich, da es die Möglichkeiten der Versicherer einschränkt, ihre Tarife als Reaktion auf das Klimarisiko anzupassen. In Verbindung mit der allgemeinen Notwendigkeit, das Bewusstsein der Verbraucher für die Bedeutung des Risikomanagements beim Kauf von Immobilien zu schärfen, ergibt sich ein schwieriges Bild für die Versicherungslandschaft des Landes.
Ihre Frustration ist spürbar, denn die Frist für die Erneuerung der Versicherungspolice von Tucker und Pinter läuft ab. Das Ringen des Paares um praktikable Versicherungsoptionen wirft ein Schlaglicht auf ein breiteres Problem der Zugänglichkeit und Erschwinglichkeit angesichts der immer strengeren Beschränkungen der Branche. Die Bemühungen von Allstate, mit dem kalifornischen Versicherungsministerium zusammenzuarbeiten, sind ein Hoffnungsschimmer, doch das übergreifende Problem der Verfügbarkeit von Versicherungen in Hochrisikogebieten bleibt ein dringendes Problem.
Der Rückzug der Versicherungswirtschaft aus feuer- und überschwemmungsgefährdeten Gebieten ist ein Hinweis auf die allgemeinen Herausforderungen, die der Klimawandel mit sich bringt. Während die Versicherer ihre Risikobewertungen neu kalibrieren, um den eskalierenden Bedrohungen Rechnung zu tragen, müssen sich Hausbesitzer in den betroffenen Regionen in einer zunehmend komplexen und kostspieligen Landschaft zurechtfinden. Dieser Trend wirkt sich auf die einzelnen Immobilieneigentümer aus und wirft kritische Fragen hinsichtlich der langfristigen Nachhaltigkeit der Wohnungsmärkte in gefährdeten Gebieten auf.
