Rosalind Evans
Die Rekordinflation lässt viele Menschen daran zweifeln, ob Wohneigentum noch eine gute Investition ist. Da die Immobilienpreise schneller steigen als die Einkommen, spüren die Hausbesitzer den finanziellen Druck, da die Instandhaltungskosten in die Höhe schnellen.
Die wachsende Kostenbelastung durch Wohneigentum
Mehr als jeder vierte Hausbesitzer mit Hypothek gilt heute als „kostenbelastet“, d.h. er gibt mehr als 30% seines Einkommens für Wohnkosten aus. Laut einer Analyse der Handelskammer aus dem Jahr 2023 wird dieser Trend immer häufiger.
„Leider sind sich viele Menschen beim Kauf eines Hauses nicht darüber im Klaren, dass sich ihre monatliche Zahlung ändern könnte“, sagte Devon Viehman, regionaler Vizepräsident der National Association of Realtors. Hausbesitzer übersehen oft zwei wesentliche Ausgaben: Grundsteuer und Hausversicherung.
Grundsteuer und Hausratversicherung: Unerwartete Erhöhungen
„Was viele [homeowners] nicht vorausgesehen haben, ist der Anstieg der Grundsteuer – der mit dem Anstieg des Wertes ihres Hauses korreliert, was ihnen in gewisser Weise hilft – sowie die höheren Kosten für die Versicherung“, sagte Mark Hamrick, leitender Wirtschaftsanalyst bei Bankrate.
Die Grundsteuern sind dramatisch gestiegen. Laut einer Studie von CoreLogic vom Februar 2024 mussten Hausbesitzer, deren Immobilien zwischen 2019 und 2023 neu bewertet wurden, im Durchschnitt eine Steuererhöhung von 25% hinnehmen. Dies entspricht einer durchschnittlichen jährlichen Steuererhöhung von über 600 Dollar.
Die Hausratversicherung ist eine weitere wichtige Ausgabe, die unvorhersehbar steigen kann. Zwischen 2021 und 2023 sind die durchschnittlichen Prämien für Hausratversicherungen um 20% gestiegen, und Insurify schätzt, dass sie bis Ende 2024 um weitere 6% steigen werden. In Staaten wie Florida, Louisiana, Texas und Colorado sind die Preise am stärksten gestiegen, was vor allem auf extreme Wetterereignisse zurückzuführen ist.
Das Konzept des „Papier“-Wohlstands
Laut einem Bericht der National Association of Realtors aus dem Jahr 2022 häufen Einfamilienhausbesitzer im Laufe von zehn Jahren durchschnittlich 225.000 Dollar an Vermögenswerten aus ihren Häusern an. Mark Hamrick warnt jedoch: „Dieser Reichtum besteht in erster Linie nur auf dem Papier, und der Zeitpunkt, an dem Sie dieses Vermögen einlösen, ist der Verkauf des Hauses.“
Ratschläge für angehende Hauskäufer
Devon Viehman von der NAR empfiehlt denjenigen, die den Kauf eines Hauses in Erwägung ziehen, sich bei der Beratung stark auf ihren Makler zu verlassen. „Wenden Sie sich zuerst an ihren Makler“, rät sie. Hauskäufer sollten sich nach der Entwicklung der Kosten erkundigen, die mit dem Besitz des Hauses verbunden sind, einschließlich Grundsteuer, Versicherung und Stromrechnungen.
„Nur weil Sie sich für eine monatliche Hypothekenzahlung von 3.000 Dollar qualifizieren, heißt das nicht, dass Sie gleich das Maximum herausholen sollten“, sagte Viehman. „Gehen Sie ein wenig tiefer, um sich den nötigen Spielraum zu verschaffen.“
Strategien für aktuelle Hausbesitzer
Hauseigentümer, die Schwierigkeiten haben, ihre monatlichen Zahlungen zu leisten, haben mehrere Möglichkeiten. Das Consumer Financial Protection Bureau empfiehlt, sich beim Department of Housing and Urban Development nach möglichen Hilfsprogrammen zu erkundigen. Außerdem können Hausbesitzer ihren Hypothekenverwalter kontaktieren, um Rückzahlungspläne oder Darlehensänderungen zu besprechen.
Ein Wechsel der Versicherungsgesellschaft kann ebenfalls von Vorteil sein, wenn die Prämien zu hoch werden. „Sie sollten mit den Versicherungsgesellschaften sprechen“, sagte Viehman. Interviewen Sie alle. Sprechen Sie mit ein paar Kreditgebern. Befragen Sie ein paar Makler. Sprechen Sie mit einigen Versicherungsvertretern, denn alle bieten unterschiedliche Dinge an, und Sie müssen herausfinden, was für Sie am besten ist.“
Da die Bewertungen von Immobilien schneller steigen als die Einkommen, stehen Hausbesitzer vor immer größeren finanziellen Herausforderungen. Wenn Sie sich über das Potenzial steigender Kosten im Klaren sind und sich von einem Experten beraten lassen, können Sie sich als zukünftiger oder aktueller Hausbesitzer besser in der Komplexität des Eigenheimsrechtes zurechtfinden.
