Rosalind Evans
Viele machen sich Sorgen um ihre finanzielle Stabilität, da die Amerikaner mit steigenden Lebenshaltungskosten zu kämpfen haben. Eine aktuelle Studie des JPMorgan Chase Institute zeigt jedoch einen optimistischeren Ausblick. Die Studie zeigt, dass die meisten Haushalte einen moderaten finanziellen Schock, wie z.B. eine unerwartete Ausgabe von 400 Dollar, bewältigen können.
Widerstandsfähigkeit inmitten steigender Kosten
Höhere Preise haben viele amerikanische Haushalte belastet, was zu Sorgen über die finanzielle Belastbarkeit geführt hat. Chris Wheat, Präsident des JPMorgan Chase Institute, meint dazu: „Wir hören ständig Fragen wie ‚Leben die Menschen von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck?'“ Die Studie analysierte anonymisierte Bankdaten von 5,9 Millionen Haushalten und stellte fest, dass viele Amerikaner eine Ausgabe von 400 Dollar ohne größere Störungen verkraften können.
Wie Haushalte überraschende Ausgaben bewältigen
Die Federal Reserve hat zuvor festgestellt, dass 13% der Erwachsenen im Jahr 2023 mit unerwarteten Kosten von 400 Dollar zu kämpfen haben werden. Im Gegensatz dazu zeigt die Analyse des JPMorgan Chase Institute, dass nur 8% der Menschen eine solche Ausgabe nicht decken können. Diese Zahl schließt diejenigen ein, die sich auf eine Mischung aus Bargeld, verfügbarem Einkommen und kurzfristigen Krediten verlassen. Der Anteil der Haushalte, die nicht in der Lage sind, eine Notlage von 400 Dollar zu bewältigen, ist in den letzten zwei Jahren stabil geblieben.
Bevorzugte Methoden zur Bewältigung finanzieller Schocks
Die meisten Familien – 92 % – können einen „Ausgabenschock“ von 400 Dollar mit Bargeld, verfügbarem Einkommen oder Krediten bewältigen. Konkret können 67% der Haushalte die Ausgabe vollständig mit Bargeldersparnissen decken, während 20% eine Mischung aus Bargeld und verfügbarem Einkommen verwenden. Weitere 3 % nutzen Bargeld, verfügbares Einkommen und Kreditkarten, auf denen keine Zinsen anfallen, und 2 % verlassen sich auf Geld, verfügbares Einkommen und Kredite, die innerhalb von drei Monaten abbezahlt werden können.
Die Fallstricke der Kreditvergabe
Trotz der Möglichkeit, kurzfristige Ausgaben zu decken, kann die Inanspruchnahme von Krediten zu langfristigen Schulden führen. Ted Jenkin, ein zertifizierter Finanzplaner und CEO von oXYGen Financial, betont, wie wichtig es ist, eine Bargeldreserve zu halten. „Es gibt gute Schulden und … es gibt schlechte Schulden“, bemerkt Jenkin. „Aber für mich sind fast alle Schulden, vielleicht mit Ausnahme einer langfristigen Hypothek, schlechte Schulden. Der Aufbau eines Notfallfonds, der idealerweise drei bis sechs Monate der Lebenshaltungskosten abdeckt, ist entscheidend.
Tipps für den Aufbau eines Notfallfonds
Jenkin bietet mehrere Strategien, um die finanzielle Sicherheit zu erhöhen:
– Wenden Sie die Drittel-Regel an: Verteilen Sie ein Drittel des zusätzlichen Einkommens auf Steuern, ein Drittel auf Genuss und ein Drittel auf Sparen. Dieser Ansatz hilft, Schulden zu verwalten und einen Notfallfonds aufzubauen.
– Überweisen Sie zusätzliche Gehaltsschecks: Viele Menschen erhalten in zwei Monaten des Jahres drei Gehaltsschecks. Wenn Sie diese zusätzlichen Gehaltsschecks sparen, können Sie Ihre Rücklagen für Notfälle erheblich vergrößern.
– Nutzen Sie ungenutzte Geschenkkarten: Wandeln Sie ungenutzte Geschenkkarten über Plattformen wie Raise oder CardCash in Bargeld um. Auch wenn der Umtausch nicht Dollar für Dollar erfolgt, ist dies eine praktische Möglichkeit, Ihre Ersparnisse zu erhöhen.
Obwohl viele Haushalte gut auf moderate finanzielle Schocks vorbereitet sind, ist ein solider Notfallfonds nach wie vor unerlässlich. Mit diesen Strategien können Einzelpersonen unerwartete Ausgaben besser bewältigen und ihre finanzielle Stabilität verbessern.
