Rosalind Evans
Die jüngste Zinssenkung der Federal Reserve hat bei Hausbesitzern, die ihre Hypotheken refinanzieren wollen, für Aufregung gesorgt. Allerdings wird nicht jeder von diesen niedrigeren Zinsen profitieren können. Die Refinanzierungsaktivitäten haben zwar zugenommen, aber die Kreditgeber können Anträge aufgrund verschiedener Faktoren immer noch ablehnen. Die regionale Vizepräsidentin von William Raveis Mortgage, Melissa Cohn, sagte: „Sie sollten abwarten, bis die Zinssätze so hoch sind, dass Sie diesen Zinssatz für einige Zeit halten können.
Die Auswirkungen von Zinssenkungen verstehen
Als Reaktion auf die Zinssenkung der Federal Reserve um 50 Basispunkte haben sich viele Hausbesitzer beeilt, ihre Hypotheken zu refinanzieren, um sich niedrigere Zinsen zu sichern. Nach Angaben der Mortgage Bankers Association entfielen Anfang September 46,7% aller Hypothekenanträge auf Refinanzierungen. Jacob Channel, Senior Economist bei LendingTree, warnt jedoch: „Unabhängig davon, was die Fed tut, sollten Sie nicht vergessen, dass auch Sie eine Rolle bei all dem spielen müssen.“
Faktoren, die sich auf Ihren Refinanzierungsantrag auswirken können
1. Änderungen in Ihrer finanziellen Situation
Einer der Hauptgründe, warum Ihr Kreditgeber Ihren Refinanzierungsantrag ablehnen kann, ist eine Veränderung Ihrer finanziellen Situation. Sie sind möglicherweise nicht mehr für eine Hypothekenrefinanzierung qualifiziert, wenn sich Ihr Einkommen verringert hat, Sie Ihren Arbeitsplatz verloren oder neue Schulden aufgenommen haben. „Ihr Hypothekenzinssatz und die Frage, ob Sie für einen Kredit oder eine Refinanzierung zugelassen werden, hängt von Ihnen ab“, so Channel. Eine gute Kreditwürdigkeit, ein regelmäßiges Einkommen und geringe Schulden sind für die Genehmigung entscheidend.
2. Die Laufzeit Ihres Darlehens
Auch wie lange Sie Ihren Kredit schon haben, kann eine wichtige Rolle bei der Refinanzierung spielen. Bei einigen Krediten ist eine Refinanzierung innerhalb weniger Tage nach Abschluss möglich, während bei anderen ein Jahr lang Zahlungen geleistet werden müssen, bevor Sie refinanziert werden können. Informieren Sie sich vor der Beantragung unbedingt über die Richtlinien Ihres Kreditgebers.
3. Jüngste Refinanzierungen
Es gibt zwar keine strenge Begrenzung, wie oft Sie Ihre Hypothek refinanzieren können, aber häufige Refinanzierungen können zu Komplikationen führen. „Es gibt zwar kein festes Limit, wie oft Sie eine Refinanzierung vornehmen können, aber Sie sollten es wahrscheinlich nicht so oft tun“, erklärt Channel. Jede Refinanzierung ist mit Abschlusskosten verbunden, so dass eine zu häufige Refinanzierung die Einsparungen zunichte machen kann.
Hypothekenmodifikation: Eine Alternative zur Neufinanzierung
Für Hausbesitzer, die sich in finanziellen Schwierigkeiten befinden, könnte eine Hypothekenänderung eine bessere Option als eine Refinanzierung sein. „Wenn Sie in Schwierigkeiten sind und sagen, dass in Ihrem Leben etwas Katastrophales passiert ist, kann es sich lohnen, mit Ihrem Kreditgeber über eine Hypothekenänderung zu sprechen“, empfiehlt Channel. Dies ermöglicht eine Anpassung Ihrer Darlehensbedingungen, um die Zahlungen erträglicher zu machen, ohne dass Ihnen Refinanzierungskosten entstehen.
Den besten Weg nach vorne finden
Ob eine Refinanzierung eine gute Idee ist, hängt von Ihren spezifischen Umständen ab, einschließlich Ihrer finanziellen Lage, wie lange Sie planen, in Ihrem Haus zu bleiben, und den anfallenden Abschlusskosten. „Es gibt keine Faustregel, die für alle Menschen in diesem Land gilt“, so Cohn. Die Beratung durch einen Finanzberater oder Hypothekenmakler ist entscheidend, um die beste Vorgehensweise zu bestimmen.
Auch wenn eine Refinanzierung nach einer Zinssenkung verlockend erscheinen mag, ist es wichtig, Ihre finanzielle Situation zu prüfen und alle Optionen, einschließlich einer Hypothekenänderung, in Betracht zu ziehen. Wie Channel feststellte, „kann man Sie durch die Besonderheiten Ihrer Situation führen“ und Ihnen helfen, die beste Entscheidung für Ihre finanzielle Zukunft zu treffen.
