Rosalind Evans
Viele Hausbesitzer fühlen sich sicher, was ihre Ruhestandsaussichten angeht, weil sie eine Immobilie besitzen. Diese Zuversicht könnte jedoch unangebracht sein. Laut einer von SurveyMonkey und CNBC durchgeführten Umfrage glauben 37 % der Arbeitnehmer, dass sie mit ihren Ersparnissen für den Ruhestand entweder dem Zeitplan voraus oder auf dem richtigen Weg sind. Für viele spielt der Besitz von Wohneigentum eine wichtige Rolle bei der gefühlten Bereitschaft. Aber ist es eine gute Strategie für den Ruhestand, sich auf den Wert einer Immobilie zu verlassen?
Die Risiken der Selbstüberschätzung
Der Besitz eines Eigenheims kann ein falsches Gefühl der Sicherheit vermitteln, wenn es um die Vorbereitung auf den Ruhestand geht. Angie Chen, eine leitende Forschungsökonomin am Center for Retirement Research am Boston College, warnt, dass „Hausbesitzer eher dazu neigen, sich zu viel zuzutrauen, wenn es um ihre Altersvorsorge geht“. Viele Menschen berücksichtigen Faktoren wie ausstehende Hypothekenschulden und die Liquidität ihres Vermögens nicht vollständig.
Der National Retirement Risk Index, der misst, wie gut die Haushalte auf den Ruhestand vorbereitet sind, zeigt, dass 28% der Menschen „nicht besorgt genug“ sind, was ihre Bereitschaft für den Ruhestand angeht. „Menschen, die zwar ein Haus besitzen, aber noch hohe Schulden auf ihrem Haus haben, sind viel eher übermütig oder nicht besorgt genug“, so Chen. Dies unterstreicht, wie wichtig es ist, über den oberflächlichen Wert des Eigenheimkapitals hinauszuschauen.
Home Equity verstehen
Auch wenn Hausbesitzer ihre Immobilie als Teil ihres Altersvorsorgevermögens zählen, übersehen sie oft, wie viel Eigenkapital sie tatsächlich besitzen. Wenn jemand zum Beispiel ein Haus im Wert von 500.000 Dollar kauft, aber noch 400.000 Dollar Schulden hat, beträgt sein tatsächliches Eigenkapital nur 100.000 Dollar. „Es ist wichtig, nicht nur den Wert Ihres Hauses zu berücksichtigen, sondern auch, wie viel Sie geliehen haben“, betonte Chen. Außerdem ist die Beleihung des Eigenkapitals eines Hauses nicht ohne Risiko, da die Nutzung dieses Wertes mit hohen Kosten verbunden sein kann.
Chen wies auch darauf hin, dass „Wohnraum nicht liquide ist. Sie fühlen sich vielleicht gut, weil Sie dieses große Vermögen besitzen, aber Sie können es im Ruhestand nicht verbrauchen. Sie können es nicht ausgeben, damit Sie andere Ersparnisse ausgeben und verbrauchen können. Mit anderen Worten: Ein Haus ist vielleicht nicht so vielseitig einsetzbar, wie die Leute denken, wenn sie ihren Ruhestand finanzieren.
Vorteile von Wohneigentum im Ruhestand
Trotz der Bedenken kann der Besitz eines Eigenheims gewisse finanzielle Vorteile mit sich bringen, insbesondere im Ruhestand. Winnie Sun, Mitbegründerin und Geschäftsführerin von Sun Group Wealth Partners, wies darauf hin, dass Wohneigentum Stabilität in Bezug auf die Wohnkosten bietet. „Wohneigentum hat zwei Vorteile“, sagte Sun, die Mitglied des Financial Advisor Council von CNBC ist. Zum einen baut Wohneigentum Eigenkapital auf und zum anderen sorgt es für kontrollierte Wohnkosten.
Hausbesitzer müssen zwar immer noch für die Hausversicherung und die Grundsteuer aufkommen, aber sie könnten im Alter von den Seniorentarifen für Versorgungsleistungen profitieren. „Viele meiner Kunden haben mit zunehmendem Alter auch Anspruch auf Seniorenpreise für ihre Versorgungsleistungen“, sagt Sun. Das kann helfen, die Ausgaben zu senken und die Lebenshaltungskosten im Ruhestand besser zu kontrollieren.
Eigenheimkapital anzapfen
Auch wenn ein Haus kein liquider Vermögenswert ist, kann es dennoch als Notfallfonds für Rentner dienen. Sun sagt: „In den meisten Fällen sehen Rentner das Eigenkapital als ihren Notfallfonds an. Dies könnte in Zeiten der Not ein Polster bieten, obwohl Experten davor warnen, dass es riskant sein kann, sich ausschließlich auf das Eigenkapital eines Hauses zu verlassen.
Gehen Sie mit Bedacht vor
Wohneigentum kann zwar gewisse Vorteile für den Ruhestand bieten, aber Hausbesitzer müssen ihre finanzielle Situation genau kennen. Übermäßiges Vertrauen, das allein auf dem Wert der Immobilie beruht, könnte einige Menschen unvorbereitet lassen. Angie Chen erinnert uns daran: „Es gibt viele falsche Vorstellungen darüber, wie die Menschen einschätzen, ob sie im Ruhestand im Vorteil sind oder nicht.“ Für diejenigen, die kurz vor dem Ruhestand stehen, ist es entscheidend, alle Vermögenswerte, Schulden und potenziellen Kosten sorgfältig zu prüfen, um Überraschungen zu vermeiden.
