Rosalind Evans
Wenn Sie eine Summe von 50.000 Dollar gespart haben oder in die Hände bekommen und über Investitionsmöglichkeiten im Jahr 2023 nachdenken, haben Sie Glück. Wir haben uns von zwei erfahrenen Finanzgurus beraten lassen, wie man diese Mittel am besten einsetzt. Ihre Einsichten könnten sehr aufschlussreich sein.
Sylvia Kwan von Ellevest, ein Chief Investment Officer, stellt fest: „Die ideale Anlagemöglichkeit hängt weitgehend von Ihrer individuellen finanziellen Situation und Ihren Zielen ab. Wenn Sie jedoch mit hochverzinslichen Schulden belastet sind, sollten Sie diese abbezahlen, bevor Sie an Investitionen denken.
Hier sind einige Wege, über die man nachdenken kann.
Prioritäten für die Schuldentilgung setzen und eine Notfallreserve bilden
In Anbetracht des jüngsten Zinsanstiegs betonten unsere beiden befragten Experten einhellig die Bedeutung des Schuldenabbaus.
Wenn hohe Schulden kein dringendes Problem darstellen, empfiehlt Kwan, einen leicht zugänglichen Notfallfonds anzulegen, der die Ausgaben von drei bis neun Monaten abdeckt. „Mit dem Anstieg der Zinssätze können Sie mit einem Geldmarktfonds 4 bis 5 Prozent Rendite erzielen.“
Rob Williams von Schwab schließt sich dieser Meinung an und fügt hinzu: „Geldmarktfonds bieten Stabilität und konstante Erträge.“
Wenn Sie einen hohen Schuldenberg haben, aber nicht alles auf einmal abtragen können, sollten Sie eine Kreditkarte mit einem anfänglichen effektiven Jahreszins von 0 % in Erwägung ziehen. Die U.S. Bank Visa® Platinum Card zum Beispiel bietet einen effektiven Jahreszins von 0 % für die ersten 18 Zyklen und einen Bonus: kostenlose Handyabdeckung, wenn Sie Ihre Telefonrechnung damit begleichen.
Nutzen Sie die Macht von CDs und T-Bills
Sobald Sie schuldenfrei sind und über eine Notreserve verfügen, sollten Sie sich überlegen, wie lange Sie das Geld aufbewahren können.
Kwan schlägt vor: „Wenn Sie innerhalb eines Jahres einen Bedarf haben, z. B. für eine Anzahlung, sind CDs und Schatzbriefe, insbesondere mit ihren attraktiven Renditen, eine Überlegung wert.“
Für längere Zeiträume von bis zu fünf Jahren empfehlen sowohl Kwan als auch Williams eine Mischung aus Aktien und Anleihen. Derzeit bieten Banken wie Quontic über 5% APY auf ihre einjährigen CDs.
Vorsichtig in Aktien einsteigen, aber mit Bedacht
Williams beschreibt Investitionen als Grundbausteine: Geldanlagen, Anleihen und Aktien. Anleihen gewinnen aufgrund von Inflationssorgen an Attraktivität, obwohl ihre Renditen nicht fix sind. Aktien bieten zwar beträchtliche Wachstumsperspektiven, sind aber auch mit einer gewissen Volatilität verbunden.
Diversifizierung mit ETFs
ETFs oder börsengehandelte Fonds sind ein wertvolles Instrument zur Portfoliodiversifizierung. Wie Kwan erklärt, bewegen sie sich oft im Gleichschritt mit der Inflation. Williams fügt hinzu, dass eine Investition von 50.000 Dollar zu einem diversifizierten ETF-Portfolio führen kann, das steuerlich vorteilhaft und kostengünstig ist.
Das Immobilien-Dilemma
Obwohl die gestiegenen Zinssätze Immobilieninvestitionen teurer gemacht haben, sind sie für die richtige Person nach wie vor ein lohnender Weg. Williams weist auf die Illiquidität hin: „Im Gegensatz zu anderen Vermögenswerten bieten Immobilien bei Marktabschwüngen keine sofortige Liquidität.“
Entscheidend ist, wie Kwan betont, dass man aktiv wird. „Prokrastination ist der größte Fehler. Idealerweise hätten Sie schon gestern damit anfangen sollen, auch mit einer bescheidenen Summe. Eine Verzögerung kann dank des Zinseszinseffekts sehr teuer werden.
Die andere Falle? Auf der Jagd nach Modeerscheinungen. „Investieren sollte eine stetige Reise sein, keine aufregende Jagd nach dem neuesten Trend“, sagt Kwan.
Der ultimative Ratschlag: Beginnen Sie dort, wo Sie stehen, denn die Zeit ist ein wertvoller Verbündeter.
In einer dynamischen Finanzlandschaft liegt das Wesen intelligenter Investitionen nicht in der Jagd nach kurzfristigen Gewinnen, sondern in der Formulierung einer stabilen, langfristigen Strategie. Wie die Experten raten, legen grundlegende finanzielle Schritte wie die Entschuldung und der Aufbau eines Notfallfonds den Grundstein. Von dort aus bieten diversifizierte Portfolios, in denen Risiken und Chancen ausgewogen sind, die besten Wachstumschancen. Mehr noch als das Geld ist die Zeit das größte Kapital des Anlegers. Wenn Sie also eine Investition in Erwägung ziehen, ist jetzt der ideale Zeitpunkt, um einzusteigen.
