Rosalind Evans
Die Roth IRA ist ein attraktives Altersvorsorgekonto. Diese Anlage ist bei jedem Makler erhältlich, der sie anbietet, und bietet keinen sofortigen Steuerabzug für das Jahr, in dem Sie einzahlen. Stattdessen glänzt er im Ruhestand mit seinen Vorteilen: steuerfreie Auszahlungen und keine obligatorischen Mindestausschüttungen, so dass Sie frei entscheiden können, wann Sie aussteigen.
Eine Roth IRA ist jedoch nicht für jeden zugänglich. Wenn Sie es auf Ihrem Radar für Ihre Altersvorsorge haben, könnte ein wichtiger Faktor Sie davon abhalten. Lassen Sie uns das genauer untersuchen.
Einkommen: Das Hindernis für Roth IRA-Beiträge
Ihr Einkommen, genauer gesagt Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI), kann Ihre Berechtigung zur Investition in eine Roth IRA einschränken. Zur Ermittlung Ihres MAGI:
1. Beginnen Sie mit Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen (AGI): Dabei handelt es sich um Ihr Gesamteinkommen abzüglich bestimmter Abzüge wie Unterhaltszahlungen, teilweiser Steuern auf selbständige Tätigkeit, Rentenbeiträge, Krankenversicherungsbeiträge, HSA-Zuschüsse, Zinsen für Studentendarlehen und Kosten im Zusammenhang mit der Ausbildung.
2. Dann integrieren Sie bestimmte Abzüge wieder: Dazu gehören Abzüge wie steuerpflichtige Sozialversicherungsleistungen, Darlehenszinsen, Studiengebühren, bestimmte Einkommensverluste und einige spezifische Ausnahmen.
Healthcare.gov bietet einen umfassenden Leitfaden zur MAGI-Berechnung, der diesen Prozess vereinfachen kann. Alternativ können verschiedene Online-Tools helfen, da das MAGI in der Steuererklärung nicht explizit aufgeführt ist.
Um festzustellen, ob Ihr MAGI Roth IRA-Beiträge zulässt, lesen Sie die entsprechenden Tabellen für Ihr Einkommen und Ihren Steuerstatus. Für das Jahr 2023 liegt der maximale jährliche Beitrag für eine Roth IRA bei 6.500 $ bzw. 7.500 $ für diejenigen, die 50 Jahre oder älter sind und die Beiträge nachholen.
Was ist, wenn Ihr Einkommen die Grenze überschreitet?
Wenn man aufgrund eines hohen Einkommens nicht für eine Roth IRA in Frage kommt, kann das entmutigend sein. Es gibt jedoch zahlreiche Alternativen für die Altersvorsorge:
– 401(k) über Ihren Arbeitgeber: Gewährt einen sofortigen Steuervorteil, und es besteht die Möglichkeit eines Arbeitgeberzuschusses. Es gibt keine Einkommensobergrenze.
– Roth 401(k) Option: Viele Arbeitgeber bieten diese Option an, die bei Eintritt in den Ruhestand Steuervorteile bietet. Ab 2024 gelten für sie keine RMD-Vorschriften mehr.
– Traditionelle IRA: Ohne einen Pensionsplan des Arbeitgebers können Sie und Ihr Ehepartner sich für diese Variante entscheiden, ohne Einkommensbeschränkungen. Sie erhalten Ihren Steuerabzug im Beitragsjahr.
– IRA-Pläne für Selbstständige: Selbstständige können SEP-IRA oder Simple IRA in Betracht ziehen. Diese bieten sofortige Steuervorteile und sind nicht an die regulären Einkommensgrenzen der Roth oder Traditional IRA gebunden.
– Roth-Beitrag durch die Hintertür: Hierbei handelt es sich um eine Investition in eine traditionelle IRA und deren sofortige Umwandlung in eine Roth IRA. Auch wenn es zu steuerlichen Auswirkungen kommen kann, wird dieses Problem bei einer raschen Umwandlung in der Regel vermieden.
Wenn eine Roth IRA aufgrund eines hohen Einkommens nicht realisierbar ist, lassen Sie sich nicht entmutigen. Prüfen Sie alternative Ruhestandsstrategien oder wenden Sie sich an einen Steuerexperten, um festzustellen, ob eine Roth IRA durch die Hintertür eine praktikable Option für Sie ist.
Letztendlich ist die Roth IRA zwar für viele eine attraktive Option, doch müssen Gutverdiener mit den Einkommensgrenzen zurechtkommen. Dennoch bietet die Finanzlandschaft eine Reihe von alternativen Möglichkeiten, um einen komfortablen Ruhestand zu sichern. Ob durch traditionelle Sparmethoden oder innovative Strategien, das Ziel bleibt klar: finanzielle Sicherheit für die Zukunft. Denken Sie bei der Erkundung dieser Wege daran, dass die beste Investition eine ist, die auf Ihre individuellen Umstände und Ziele zugeschnitten ist.
