Untersuchung zeigt, dass Wells Fargo zu den Banken gehört, die bei der Preisgestaltung von Hypotheken diskriminiert werden

In einer kürzlich durchgeführten branchenweiten Untersuchung hat sich Wells Fargo als kritischer Akteur erwiesen, der in die Untersuchung über die Diskriminierung bei Hypothekenpreisen einbezogen wurde. Diese Untersuchung, bei der es um die Gewährung von Preisnachlässen, den so genannten Preisausnahmen, ging, hat ernsthafte Fragen zur Einhaltung der US-Gesetze zur fairen Kreditvergabe aufgeworfen. Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) stellte fest, dass diese Preisstrategien schwarze und weibliche Kreditnehmer unverhältnismäßig stark benachteiligten.

Wells Fargo, ein führender Name in der US-Hypothekenbranche, wurde vor kurzem in eine von den Aufsichtsbehörden eingeleitete Untersuchung verwickelt, bei der die Verwendung von Darlehensrabatten zur Sicherung von Geschäften untersucht wurde. Diese Abschläge liegen in der Regel zwischen 25 und 75 Basispunkten und sind im Wohnungsbaudarlehenssektor seit langem gang und gäbe. Allerdings sind sie wegen möglicher Verstöße gegen die Gesetze zur fairen Kreditvergabe in die Kritik geraten. Die Ergebnisse der CFPB deuten auf einen besorgniserregenden Trend hin: Schwarze und weibliche Kreditnehmer erhielten weniger Preisausnahmen als andere.

Ken Perry, Gründer eines in Washington ansässigen Compliance-Unternehmens für die Hypothekenbranche, wies auf die mit solchen Praktiken verbundenen Risiken hin. „Solange es Preisausnahmen gibt, gibt es auch Preisunterschiede“, erklärte Perry. „Sie sind der einfachste Weg, einen Kunden zu diskriminieren.“

Das Problem geht über Ausnahmen bei der Preisgestaltung hinaus. Die Zusammenarbeit von Wells Fargo mit den Aufsichtsbehörden war in der Vergangenheit mit einigen Schwierigkeiten verbunden. Im Laufe der Jahre hat die Bank mehrere Geldstrafen und Vergleiche für verschiedene Fehltritte im Hypothekengeschäft hinnehmen müssen. Dazu gehören ein Vergleich in Höhe von 184 Millionen Dollar im Jahr 2012 wegen der Erhebung höherer Gebühren für Minderheiten und eine Geldstrafe in Höhe von 250 Millionen Dollar im Jahr 2021, weil Probleme im Hypothekengeschäft nicht angegangen wurden.

Angesichts dieser Untersuchungen hat Wells Fargo seine Hypothekengeschäfte erheblich verändert und unter anderem die Anwaltskanzlei Winston & Strawn mit der Untersuchung hoher Rabatte beim Verkauf von Hypothekenbankern beauftragt. Außerdem hat die Bank ihren Schwerpunkt auf die Unterstützung unterversorgter Gemeinden verlagert, wie eine Sprecherin des Unternehmens erklärte: „Wie viele in der Branche berücksichtigen wir die Preisangebote der Wettbewerber, wenn wir mit unseren Kunden zusammenarbeiten, um eine Hypothek zu erhalten. Wir sind stolz darauf, der größte Kreditgeber für Familien von Minderheiten zu sein.“

Trotz dieser Bemühungen werden die internen Richtlinien der Bank und die Praktiken der gesamten Branche weiterhin genau überprüft. Die CFPB hat ihr Vorgehen gegen Verstöße gegen die faire Kreditvergabe verstärkt und mehrere Untersuchungen zu Kreditvergabepraktiken eingeleitet. Die Probleme mit den Ausnahmen bei der Preisgestaltung, wie z. B. die unzureichende Verfolgung und Verwaltung, bergen die Gefahr eines Verstoßes gegen den Equal Credit Opportunity Act und die Verordnung B.

Wells Fargo reagiert auf den Druck der Aufsichtsbehörden, indem es seine Richtlinien seit Anfang des Jahres verschärft und solide Unterlagen für Ausschreibungen verlangt. Dieser Kurswechsel steht im Einklang mit der strategischen Entscheidung der Bank, sich auf bestehende Kunden und Kreditnehmer in Minderheitengemeinden zu konzentrieren.

Die Untersuchung der Diskriminierung bei Hypothekenpreisen, in deren Mittelpunkt Wells Fargo steht, unterstreicht ein kritisches Problem in der Kreditbranche. Es werden zwar Schritte unternommen, um diese Praktiken zu korrigieren, aber die Situation macht deutlich, dass ständige Wachsamkeit und Reformen erforderlich sind, um faire und gerechte Kreditvergabepraktiken zu gewährleisten. Da die Regulierungsbehörden ihre Bemühungen verstärken, bleibt abzuwarten, wie sich die Branche anpassen wird, um die Grundsätze der fairen Kreditvergabe zu wahren.