Rosalind Evans
Die Vorbereitung auf den Ruhestand mag überwältigend erscheinen, aber wenn Sie heute mit der Planung beginnen, werden Sie in Zukunft sicher dankbar sein. Es ist nie zu früh, um über den Ruhestand nachzudenken; er könnte einfacher sein, als Sie denken.
Der Ruhestand bedeutet in der Regel, dass Sie Ihr jährliches Arbeitseinkommen durch andere Einnahmequellen ersetzen müssen, um Ihren derzeitigen Lebensstil zu erhalten. Obwohl die Sozialversicherung einen Beitrag zu Ihrem Budget leisten kann, ist es verständlich, dass Sie Bedenken bezüglich der endgültigen Höhe des Betrags im Ruhestand haben. Die restlichen Mittel müssen wahrscheinlich aus Ihren Ersparnissen und Investitionen stammen.
Wir von CNBC haben die Daten analysiert und können Ihnen einen Einblick in die erforderlichen Ersparnisse geben, um während des Ruhestands 80.000, 90.000 und 100.000 Dollar jährlich zu verdienen, ohne dass Ihr Kapital aufgebraucht wird.
Gehen wir zunächst von einigen Grundannahmen aus. Die Berechnungen gehen davon aus, dass Sie mit 65 Jahren in den Ruhestand gehen und derzeit über keine Ersparnisse verfügen.
Finanzberater raten in der Regel zu einer schrittweisen Umschichtung Ihres Portfolios hin zu konservativeren Anlagen, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern. Doch selbst im Ruhestand wird von Ihnen erwartet, dass Sie eine Mischung aus Aktien, Anleihen und Bargeld halten. In diesem Szenario gehen wir von einer moderaten jährlichen Rendite von 6 % während Ihrer Arbeitsjahre und einer konservativeren Rendite von 3 % während Ihres „nur verzinsten“ Ruhestands aus.
Diese Analyse berücksichtigt keine Variablen wie Inflation, Steuern oder zusätzliches Einkommen aus der Sozialversicherung oder Ihrem 401(k)-Anlageplan.
Wir haben einen umfassenden Leitfaden erstellt, in dem die Ersparnisse aufgeführt sind, die erforderlich sind, um 80.000, 90.000 oder 100.000 Dollar jährlich im Ruhestand zu verdienen.
Schauen wir uns die Zahlen an.
Wenn Sie für Ihren Ruhestand ein jährliches Zinseinkommen von 80.000 Dollar anstreben:
Angenommen, Sie streben während Ihres Ruhestands eine konservative Rendite von 3 % an. Das Prinzip, das Sie bis zur Pensionierung anhäufen müssen, um diese Rendite zu erzielen, beträgt 2,67 Millionen Dollar (80.000 Dollar geteilt durch 3 %). Wenn Sie bei Null anfangen und 30 Jahre bis zum Ruhestand haben, müssten Sie bei einer jährlichen Rendite von 6 % während Ihrer Erwerbstätigkeit etwa 2.200 $ pro Monat sparen.
Für ein jährliches Zinseinkommen von 90.000 Dollar in Ihrem Ruhestand:
Am besten wäre es, ein Kapital von 3 Millionen Dollar (90.000 Dollar geteilt durch 3%) anzusammeln. Wenn Sie bei Null anfangen und noch 30 Jahre bis zum Ruhestand haben, müssten Sie bei einer jährlichen Rendite von 6 % während Ihrer Erwerbstätigkeit monatlich etwa 2.475 $ sparen.
Für ein jährliches Zinseinkommen von 100.000 $ in Ihrem Ruhestand:
Sie müssten ein Kapital von 3,33 Millionen Dollar (100.000 Dollar geteilt durch 3%) aufbringen. Wenn man bei Null anfängt, 30 Jahre bis zum Ruhestand hat und von einer jährlichen Rendite von 6 % ausgeht, während man arbeitet, muss man monatlich etwa 2.750 $ sparen.
Denken Sie daran, dass diese Zahlen weder andere Einkommensströme, die Sie im Ruhestand haben könnten, wie die Sozialversicherung oder einen 401(k)-Plan, noch Faktoren wie Inflation oder Steuern berücksichtigen.
Es ist wichtig, so früh wie möglich mit dem Sparen zu beginnen, um die monatliche Beitragslast zu verringern und Ihrem Geld mehr Zeit zum Wachsen zu geben. Lassen Sie sich von einem Finanzberater beraten, um einen Plan zu erstellen, der für Sie und Ihre Ziele im Ruhestand am besten geeignet ist.
Das Planen und Sparen für den Ruhestand ist eine langfristige Verpflichtung und erfordert Disziplin und Weitsicht. Je früher Sie damit beginnen, desto überschaubarer sind die monatlichen Beiträge und desto mehr Zeit hat Ihr Geld, zu wachsen. Anhand der vorgestellten Zahlen können Sie einen soliden Plan erstellen, um im Ruhestand ein jährliches Zinseinkommen von 80.000, 90.000 oder 100.000 Dollar zu erzielen. Denken Sie daran, dass Sie sich unbedingt mit einem Finanzberater beraten sollten, um eine Strategie zu entwickeln, die Ihren individuellen Zielen für den Ruhestand entspricht. Schließlich soll der Ruhestand eine Zeit der Entspannung und des Vergnügens sein, nicht des finanziellen Stresses.
