Das richtige Gleichgewicht finden: Sparen für den Ruhestand bei gleichzeitiger Unterstützung älterer Angehöriger

In einer Zeit, in der die Lebenserwartung immer weiter steigt, stehen viele junge Menschen vor der einzigartigen Herausforderung, ältere Familienmitglieder finanziell zu unterstützen und gleichzeitig für den Ruhestand zu sparen. Der jüngste Bericht des Weltwirtschaftsforums hebt hervor, dass sich die durchschnittliche Lebenserwartung weltweit von 48 Jahren im Jahr 1950 auf voraussichtlich 81 Jahre im Jahr 2100 erhöht. Angesichts solcher Prognosen liegt es auf der Hand, dass es dringend notwendig ist, unsere Sichtweise auf die Ruhestandsplanung anzupassen. Vor allem für die jüngeren Generationen stellt sich eine doppelte Aufgabe: Sie müssen für sich selbst einen erfüllten Ruhestand sicherstellen und gleichzeitig die Bedürfnisse ihrer alternden Angehörigen erfüllen.

Patrick Kilbane, Vermögensberater bei Ullmann Wealth Partners, betonte die Dringlichkeit der Situation: „Der jüngste Bericht des Weltwirtschaftsforums unterstreicht die Notwendigkeit, dass junge Menschen schon gestern mit der Planung ihres Ruhestands beginnen!“ Aus diesem Grund haben sich mehrere Finanzexperten mit Ratschlägen für diejenigen gemeldet, die sich in dieser misslichen Lage befinden.

1. Setzen Sie Prioritäten bei der finanziellen Bildung:

Michael Horne, CFP, Managing Director und Senior Wealth Advisor bei Mariner Wealth Advisors, schlägt vor, sich zunächst eine solide finanzielle Basis zu verschaffen. Dazu gehört es, die eigenen Finanzen zu verstehen und fundierte Investitionsentscheidungen zu treffen, um langfristige Gewinne zu erzielen.

2. Bringen Sie Mitgefühl in Ihr Budget:

Kilbane bietet eine überzeugende Metapher: „So wie Flugbegleiter… den Eltern sagen, dass sie zuerst ihre Maske aufsetzen sollen, bevor sie den Kindern helfen, sage ich meinen Kunden, dass sie sicherstellen müssen, dass sie auf dem richtigen Weg sind, ihre Ruhestandsziele zu erreichen, bevor sie anderen helfen.“

3. Steuervorteile nutzen:

Erkundung der Steuerabzüge für Angehörige. Solche Steuervorteile können die Ersparnisse und die finanzielle Leistungsfähigkeit stärken.

4. Ruhestandspläne neu bewerten:

In Anbetracht der Tatsache, dass immer mehr jüngere Menschen erwarten, ältere Familienmitglieder zu unterstützen, muss das traditionelle Rentenalter möglicherweise überdacht werden. Ein Altersteilzeitplan, bei dem die Arbeitszeit reduziert wird oder die Aufgaben geändert werden, kann eine wirksame Strategie sein.

5. Aufrechterhaltung eines offenen Dialogs:

Horne betont, wie wichtig eine transparente Kommunikation mit den älteren Familienmitgliedern ist. In Situationen, die zu emotionalen Entscheidungen führen können, kann die Hinzuziehung einer dritten Partei, z. B. eines Vermögensberaters, helfen, diese wichtigen Gespräche zu führen.

Mit der zunehmenden Lebenserwartung verändern sich auch die traditionellen Perspektiven der Ruhestands- und Finanzplanung. Für die jüngere Generation von heute ist es von größter Bedeutung, ihre finanziellen Ziele mit ihrer Verantwortung gegenüber älteren Familienmitgliedern in Einklang zu bringen. Mit der richtigen Beratung, Aufklärung und offener Kommunikation können sie jedoch den Weg für ein angenehmes Leben für sich und ihre Angehörigen ebnen.