Rosalind Evans
Wenn der Ruhestand näher rückt, wird die Verwaltung der ausstehenden Schulden für viele Amerikaner zu einem wichtigen Thema. Trotz der Bemühungen, die Verbindlichkeiten zu reduzieren, steigt die Verschuldung in Wirklichkeit wieder an. Die Federal Reserve Bank of New York meldete für Ende 2021 einen Anstieg der Verschuldung der privaten Haushalte um 333 Milliarden Dollar. Dieser Anstieg beschränkt sich nicht nur auf die jüngere Bevölkerung, auch ältere Haushalte sind davon betroffen: Die Verschuldung der Haushalte, die von Personen im Alter von 55 Jahren und älter geführt werden, steigt von 53,8 % im Jahr 1992 auf 68,4 % im Jahr 2019. In diesem Klima wird es immer wichtiger zu wissen, wie man mit den verschiedenen Arten von Schulden im Ruhestand umgeht.
Die Vielfältigkeit der Schulden bringt unterschiedliche Herausforderungen und Strategien mit sich, insbesondere im Ruhestand. Shweta Lawande, eine zertifizierte Finanzplanerin, stellt fest, dass immer mehr Rentner mit verschiedenen Formen von Schulden zu kämpfen haben. Hypotheken mit festem Zinssatz werden als weniger problematisch angesehen, da sie stabil sind und in der Regel in den Budgets der Rentner berücksichtigt werden, wie Shelly-Ann Eweka, Senior Director of Financial Planning Strategy bei TIAA, anmerkt. Die Belastung durch hochverzinsliche Kreditkartenschulden kann jedoch die Ausgaben im Ruhestand erheblich erhöhen.
Darüber hinaus gibt die zunehmende Verschuldung von Rentnern durch Studiendarlehen Anlass zur Sorge. Lawande rät davon ab, weitere Schulden im Zusammenhang mit der Ausbildung zu machen oder Investitionsgelder abzuzweigen, um die Ausbildungskosten von Familienmitgliedern zu unterstützen, und weist darauf hin, dass es unmöglich ist, Kredite für den Ruhestand aufzunehmen.
Craig Copeland von EBRI empfiehlt eine gründliche Überprüfung der Finanzen und Schulden bis zum Alter von 55 Jahren, um einen reibungslosen Übergang aus dem Erwerbsleben zu gewährleisten. Die Priorisierung von hochverzinslichen Schulden und strategische Entscheidungen über Sozialversicherungsleistungen können zu einem sichereren Ruhestand führen.
Eweka unterstreicht die Bedeutung finanzieller Disziplin und weist darauf hin, dass die Verwaltung von Ausgaben und die Einhaltung eines Budgets die Grundlage für finanziellen Erfolg sind.
Für diejenigen, die sich unvorbereitet oder überfordert fühlen, kann eine professionelle Finanzberatung von unschätzbarem Wert sein. Diahann Lassus von Peapack Private Wealth Management bekräftigt, dass Finanzberater personalisierte Strategien anbieten und fortschrittliche Planungsinstrumente nutzen können, um den Einzelnen auf den richtigen Weg für den Ruhestand zu bringen.
Der Weg zu einem schuldenfreien Ruhestand erfordert eine sorgfältige Planung, eine Priorisierung der Schulden und ein diszipliniertes Vorgehen bei der Haushaltsplanung. Durch die Inanspruchnahme professioneller Beratung und die Erstellung eines soliden Finanzplans können Rentner die Komplexität des Schuldenmanagements bewältigen und sich eine komfortable und stabile finanzielle Zukunft sichern.
