Rosalind Evans
Welches ist Ihr finanzielles „Prinzip“, wenn Sie sich den Jahren des Sonnenuntergangs nähern? Ist Ihre „Preperation“ auf den Ruhestand auf Ihre besonderen Umstände abgestimmt? Wie sieht Ihre „Prozedur“ aus, um den Ruhestand zu gestalten, von dem Sie immer geträumt haben?
Wenn der Ruhestand naht, kann der Gedanke an Freiheit und ein Leben voller Aktivitäten wie Zeit mit den Enkelkindern zu verbringen, die Welt zu erkunden, neue Hobbys zu finden oder planfreie Tage zu genießen, unglaublich verlockend sein.
Dennoch können die Unwägbarkeiten der Welt unsere Träume vom Ruhestand in den Schatten stellen. Befürchtungen hinsichtlich der Instabilität der Märkte, unklarer künftiger Zinssätze, anhaltender Inflation oder auch aktueller sozialer und geopolitischer Szenarien können zu erheblichen Hindernissen werden.
Diese Ängste sind für diejenigen, die kurz vor dem Ruhestand stehen oder bereits im Ruhestand sind, nur allzu real. Nach jahrelanger Arbeit ist es nur natürlich, dass man sich Gedanken darüber macht, wie es weitergehen soll, während man mit der Ungewissheit der Welt um uns herum ringt. Die Auswirkungen aktueller Ereignisse auf unseren Ruhestand – im Guten wie im Schlechten – können eine Quelle von Stress und Sorgen sein, insbesondere für diejenigen, die schlecht vorbereitet sind.
In solchen Zeiten wird es immer wichtiger, drei Aspekte zu verstehen – die ich als die drei P’s des Ruhestands bezeichne – Prinzip, Vorbereitung und Verfahren. Diese können Ihnen bei der Gestaltung Ihres idealen Ruhestandsplans als Starthilfe dienen:
Grundsatz
Nehmen Sie sich Zeit, um Ihre finanziellen Grundsätze für Ihren Ruhestand zu überdenken und festzulegen. Wenn Sie fleißig gespart und Ihre Finanzen gut verwaltet haben, sollte sich Ihr Ruhestand nicht um eine ungeordnete Sammlung von Anlagen oder Versicherungsprodukten drehen. Ein zufriedenstellender Ruhestand sollte nicht ausschließlich von Marktgewinnen abhängen.
Erwägen Sie stattdessen einen Grundsatz, der sich auf die Erhaltung, Verteilung und Koordinierung Ihres Vermögens konzentriert. Vermeiden Sie den Fehler, Ihre Anlagen, unabhängig von ihrem Umfang, als Altersvorsorge zu betrachten. Ihr Grundsatz sollte eine ganzheitliche Sicht auf alle finanziellen Aspekte umfassen.
Vorbereitung
Unabhängig von den Umständen muss Ihre Vorbereitung auf den Ruhestand individuell und auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sein. Gehen Sie keine Kompromisse ein, indem Sie sich an Standard-Rentenrichtlinien und veraltete Ratschläge halten. Denken Sie daran, dass sich die Strategien zur Vermögensbildung wesentlich von denen zur Vermögenserhaltung und -verteilung unterscheiden. Viele Aspekte Ihrer Finanzen, die bisher auf „Autopilot“ liefen, erfordern nun einen proaktiven und gezielten Ansatz. Dieser Übergang vom „Lebensunterhalt verdienen“ zur „Gestaltung des Ruhestands“ erfordert eine neue Denkweise und neue Strategien.
Selbst populäre Konzepte wie die 4 %-Regel, eine in den frühen 1990er Jahren entwickelte Strategie für den Ruhestand, entsprechen möglicherweise nicht Ihren Bedürfnissen.
Weitere wichtige Entscheidungen, die personalisiert werden müssen, sind:
- Wann beginnt der Bezug von Sozialversicherungsleistungen?
- Wählen Sie Ihre Rentenoptionen.
- Umsetzung von Roth-Konvertierungen und Steuerstrategien.
- Nutzung von Finanzinstrumenten wie Renten- und Lebensversicherungen zur Einkommens- oder Nachlassplanung.
- Erstellung eines Nachlassplans unter Berücksichtigung möglicher Lebensszenarien.
Über das hier Erwähnte hinaus sollte eine umfangreiche Liste von Überlegungen zum Ruhestand personalisiert werden, um sicherzustellen, dass Sie das Leben im Ruhestand bekommen, das Sie sich wünschen.
Verfahren
Sobald Sie damit begonnen haben, Ihre Denkweise von „Anhäufung“ auf „Erhaltung und Verteilung“ umzustellen, ist es an der Zeit, Ihr Verfahren für die Ausführung von Ruhestandsstrategien festzulegen, um sich gegen die verschiedenen finanziellen Risiken im Zusammenhang mit dem Altern abzusichern.
Die Ausarbeitung eines Plans für Ihren Ruhestand sollte sich nicht entmutigend oder verwirrend anfühlen. Der Versuch, für jeden Aspekt des Ruhestands eine Strategie zu entwickeln, z. B. Einkommens-, Steuer-, Gesundheits- und Nachlassplanung, kann überwältigend wirken und von notwendigen Diskussionen abhalten. Dies führt häufig zu einer kurzsichtigen Konzentration auf bekannte Elemente wie Anlagekonten und Markttrends.
Die Erstellung Ihres Plans sollte systematisch erfolgen, indem jeder Aspekt einzeln behandelt wird. Dies ist weniger einschüchternd und fördert einen umfassenden, ganzheitlichen und koordinierten Ansatz für den Ruhestand.
Die Wahl der Person, die Sie durch dieses Labyrinth von Entscheidungen begleitet, ist von entscheidender Bedeutung. Sie können diese Aufgabe selbst in die Hand nehmen oder sich von Beratern beraten lassen, die sich auf die Ruhestandsplanung spezialisiert haben. Denken Sie daran, dass Finanzberater, ähnlich wie Ärzte, ein allgemeines Leistungsspektrum anbieten oder sich auf die Ruhestandsplanung spezialisieren können. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Bedürfnisse und Vorlieben kennen und verstehen.
In einer zunehmend unberechenbaren Welt sollten Sie sich einen Moment Zeit nehmen, um innezuhalten, sich neu zu formieren und sich auf diese drei P’s für einen fantastischen Ruhestand zu konzentrieren!
Die Ausarbeitung eines sinnvollen und erfüllenden Ruhestandsplans in einer unsicheren Welt erfordert sorgfältige Überlegungen und ein gezieltes Vorgehen. Die drei P’s – Principle, Preparation und Procedure – sind entscheidende Bausteine zur Erreichung dieses Ziels. Mit diesen Informationen können Sie die Komplexität der Finanzplanung bewältigen und sich einen ebenso angenehmen wie sicheren Ruhestand sichern. Denken Sie daran, dass der Ruhestand nicht nur das Ende einer Karriere ist, sondern der Beginn einer neuen Reise. Rüsten Sie sich mit der richtigen Einstellung, den richtigen Strategien und der richtigen Anleitung, um das Beste aus dieser aufregenden Lebensphase zu machen.
