Rosalind Evans
Der jüngste Bericht von Deloitte Canada zeigt einen besorgniserregenden Trend bei den kanadischen Fast-Rentnern. Wenn sie sich dem Ruhestand nähern, sehen sich viele Kanadier mit der harten Realität konfrontiert, dass sie ihren Lebensstil erheblich anpassen müssen. Die von Deloitte durchgeführte Analyse von 4.000 Kanadiern im Alter zwischen 55 und 64 Jahren zeigt, wie unterschiedlich die Bereitschaft für den Ruhestand ist, und wirft ein Licht auf die finanziellen Herausforderungen, die auf die Babyboomer-Generation zukommen. Hwan Kim, Partner bei Deloitte Canada, unterstreicht den Ernst der Lage: „Was wir gefunden haben, war ziemlich erschütternd.“
In dem Bericht werden die Beinahe-Rentner in drei Gruppen eingeteilt, je nachdem, ob sie finanziell auf den Ruhestand vorbereitet sind. Lediglich 14 % werden voraussichtlich einen komfortablen Ruhestand genießen, über ein Vermögen von 900.000 Dollar oder mehr verfügen und ein Eigenheim besitzen. Im Gegensatz dazu rechnen fast eine Million Haushalte damit, dass sie in erster Linie auf öffentliche Unterstützung wie den Canada Pension Plan angewiesen sind, was sie als „besonders anfällig“ für unvorhergesehene Ausgaben macht.
Die Mehrheit, nämlich 55 %, ist im mittleren Bereich angesiedelt. Einige Kanadier mit mittlerem Einkommen besitzen ein Eigenheim und müssen ihren Lebensstil ändern, um zu verhindern, dass ihre Ersparnisse aufgebraucht werden. Kim weist auf die Vernachlässigung dieser Gruppe durch den privaten und den öffentlichen Sektor hin und betont die Notwendigkeit, die „Bereitschaftslücke“ zu schließen, um eine weitere finanzielle Belastung künftiger Generationen zu verhindern.
Bei der Erörterung des Konzepts des Ruhestandssparens stellt Kim die Konzentration auf ein einziges Sparziel in Frage und plädiert für eine umfassendere Sichtweise, die Einkommen und Ausgaben im Ruhestand einbezieht. Jason Evans, ein Finanzplaner aus Winnipeg, legt Wert darauf, die individuellen Inflationserfahrungen zu verstehen und sich auf verschiedene Ruhestandsszenarien vorzubereiten.
Die Studie von Deloitte weist auch auf häufige Unterschätzungen bei der Ruhestandsplanung hin, wie z. B. die Kosten für die Langzeitpflege und die Ausgaben für den Abschluss von Versicherungen im Alter. Kim rät, diese Aspekte zusammen mit den potenziell falschen Angaben zum Nettovermögen zu berücksichtigen, insbesondere bei Personen, die stark in Immobilien investiert sind.
Kim fordert vom Finanzsektor Innovation und Aufmerksamkeit für die Entwicklung von Produkten, die die Vorbereitung auf den Ruhestand verbessern. Er behauptet, dass die Fast-Rentner und die Finanzinstitute dafür verantwortlich sind, besser informierte Entscheidungen zu treffen.
Evans macht Hoffnung, indem er darauf hinweist, dass sogar ein Jahrzehnt für eine wirksame Ruhestandsplanung ausreichend ist. Er setzt sich für Finanzprüfungen und strategische Ausgabenanpassungen ein, um die Einsparungen zu maximieren und den künftigen Finanzbedarf zu verringern. Kim fügt hinzu, dass es nach dem Eintritt in den Ruhestand von Vorteil sein kann, bestimmte Anlagerisiken beizubehalten, um den Anstieg der Lebenshaltungskosten auszugleichen, was eine Herausforderung für traditionelle Anlagestrategien darstellt.
Der Bericht von Deloitte Canada ist ein Weckruf für kanadische Fast-Rentner, den Finanzsektor und die politischen Entscheidungsträger. Sie unterstreicht den dringenden Bedarf an strategischer Finanzplanung, innovativen Finanzprodukten und einer Neubewertung der traditionellen Rentenberatung. Wie Kim und Evans andeuten, geht es auf dem Weg zu einem komfortablen Ruhestand nicht nur um die Höhe der Ersparnisse, sondern auch darum, fundierte Entscheidungen zu treffen, den Lebensstil anzupassen und strategisch auf die Rentenfonds zuzugreifen.
