Rosalind Evans
Beau Henderson, der Gründer von RichLife Advisors, arbeitet mit einer 65-jährigen Frau aus der Nähe von Atlanta zusammen, die davon träumt, sich in Mexiko zur Ruhe zu setzen. Ihre Forschung konzentriert sich auf soziale Dynamiken wie die Suche nach einer Gemeinschaft, mit der sie sich verbinden kann, die Beratung von Expatriates und die Vermittlung einer langfristigen Miete. Umgekehrt untersucht Henderson Faktoren, die normalerweise nicht in den Zuständigkeitsbereich eines Beraters fallen, wie z. B. die Einkommenssteuersätze des Landes, Grundsteuern und Wechselkurse. Ihr gemeinsamer Pensionsplan ist seit etwa einem Jahr in Arbeit.
Die Idee, sich im Ausland zur Ruhe zu setzen, ist bei Rentnern schon seit einiger Zeit beliebt, und die Pandemie hat dieses Interesse nur noch verstärkt. Diese Entscheidung sollte jedoch nicht auf die leichte Schulter genommen werden. Abgesehen von den finanziellen und sozialen Aspekten müssen Rentner, die sich im Ausland niederlassen wollen, sich mit den dortigen Gesetzen vertraut machen, sich um die medizinische Versorgung kümmern und auf viele mögliche Probleme vorbereitet sein.
Kathleen Peddicord, die zusammen mit ihrem Ehemann Leif Simon die in Panama ansässige Website liveandinvestoverseas.com betreibt, sagt, die Pandemie habe bei den Menschen ein Gefühl der Dringlichkeit ausgelöst. Da die meisten Länder jetzt die pandemiebedingten Reisebeschränkungen aufheben, sollten Rentner, die einen Umzug ins Ausland in Erwägung ziehen, Folgendes bedenken, bevor sie sich zum Kauf einer Immobilie im Ausland verpflichten:
Probezeit
Vor dem Kauf einer Traumvilla in der Toskana oder eines Strandgrundstücks in Belize sollten Ruheständler viel Zeit im Land ihrer Wahl verbringen. Peddicord empfiehlt, einige Wochen oder sogar Monate an verschiedenen Orten zu verbringen, um den Lebensstil eines Auswanderers zu verstehen. Henderson hat für seine Kundin, die nach Mexiko umzieht, ein eigenes Budget erstellt, indem er ihre Einkommensquellen und Lebenshaltungskosten überprüft und ihren Finanzplan alle 90 Tage auf der Grundlage ihrer Erfahrungen verfeinert.
Sicherung des Wohnsitzes
Potenzielle Ex-Pats müssen ein Aufenthaltsvisum über das Konsulat des Ziellandes in den USA beantragen. Peddicord und Simon betonen, dass das Verfahren für jedes Land unterschiedlich ist. Einige Länder bieten auch goldene Visa oder Aufenthaltsgenehmigungen für Investitionen an, die das Verfahren vereinfachen können, aber auch Risiken mit sich bringen.
Steuerliche Implikationen
Rachel Martens, die internationale Steuerdirektorin bei CBIZ, betont, dass US-Ausländer oft überrascht sind, wenn sie erfahren, dass sie noch US-Einkommenssteuer zahlen müssen. Sie empfiehlt, vor dem Umzug einen Steuerberater zu konsultieren, der mit den Steuergesetzen des neuen Heimatlandes des Rentners vertraut ist.
Gesundheitsversorgung
Adam Bates, Vizepräsident von Insurance Services of America, weist darauf hin, dass der Standard Medicare Part A keinen Versicherungsschutz für Rentner außerhalb der USA und ihrer Territorien bietet. Er rät Ruheständlern, sich frühzeitig um ihre medizinische Versorgung zu kümmern und sich über kurz- und langfristige internationale Krankenversicherungen zu informieren. Bates empfiehlt, vor dem 65. Lebensjahr eine Auslandspolice abzuschließen, um den Versicherungsschutz zu gewährleisten, auch wenn die Pläne nur für den Urlaub im Ausland gelten, und nach dem Umzug die Möglichkeiten einer Krankenversicherung vor Ort zu prüfen.
Die Lebenshaltungskosten verstehen
Ein entscheidender Faktor, den Ruheständler vor einem Umzug berücksichtigen müssen, sind die Lebenshaltungskosten im Zielland. Während die Lebenshaltungskosten an manchen Orten niedriger sind, können andere teuer sein. Für seinen Kunden, der nach Mexiko umziehen wollte, musste Henderson ein separates Budget erstellen, das das Leben als Ex-Patient berücksichtigte, einschließlich der geschätzten täglichen Lebenshaltungskosten. Da sich die Rentner an den örtlichen Lebensstil anpassen, muss ihr Budget möglicherweise häufig auf der Grundlage ihrer Erfahrungen und der sich ändernden Marktbedingungen angepasst werden.
Anpassung an Kultur und Sprache
Das Eintauchen in eine neue Kultur und Sprache kann spannend und herausfordernd sein. Um einen reibungslosen Übergang zu gewährleisten, sollten sich Ruheständler die Zeit nehmen, sich mit den örtlichen Bräuchen, Traditionen und der Sprache des gewählten Ziellandes vertraut zu machen. Dies wird ihnen helfen, sich in die örtliche Gemeinschaft zu integrieren und ihren Lebensabend zu bereichern.
Rechts- und Eigentumsangelegenheiten
Bevor Sie eine Immobilie im Ausland erwerben, sollten Sie sich unbedingt über die örtlichen Gesetze und Vorschriften informieren. Dazu gehören unter anderem das Eigentums-, Erb- und Vertragsrecht. Die Beratung durch einen örtlichen Anwalt, der mit diesen Angelegenheiten vertraut ist, kann sehr hilfreich sein und künftige rechtliche Probleme verhindern.
Sicherheit und Schutz
Sicherheit und Geborgenheit sind von größter Bedeutung, insbesondere für Rentner. Vor einem Umzug sollten Sie sich unbedingt über das Sicherheitsniveau des Ziellandes informieren, einschließlich der Kriminalitätsrate, der politischen Stabilität und der Gesundheitsinfrastruktur. Expats sollten sich auch über die örtlichen Gesetze und Gepflogenheiten informieren, um rechtliche Probleme zu vermeiden.
Erreichbarkeit und Nähe zum Wohnort
Ruheständler, die eine enge Verbindung zu ihrem Heimatland aufrechterhalten möchten, sollten die Erreichbarkeit ihres Ziellandes berücksichtigen. Dazu gehören die Reisezeit und -kosten, die Verfügbarkeit von Direktflügen und die Zeitzonenunterschiede, die die Kommunikation mit Familie und Freunden in der Heimat beeinträchtigen könnten.
Gemeinschaftliche und soziale Möglichkeiten
Schließlich können solide soziale Netze und die Unterstützung durch die Gemeinschaft das Glück und die Zufriedenheit von Rentnern erheblich beeinflussen. Bevor sie umziehen, sollten sie sich über die örtliche Gemeinschaft der Auswanderer, die sozialen Möglichkeiten und die allgemeine Gastfreundschaft der örtlichen Bevölkerung informieren.
Der Ruhestand im Ausland ist eine wichtige Lebensentscheidung, die sorgfältige Planung und Überlegung erfordert. Es wird empfohlen, sich von Finanzberatern, Rechtsberatern und anderen Experten beraten zu lassen, um einen reibungslosen Übergang in den nächsten spannenden Lebensabschnitt zu gewährleisten.
