Rosalind Evans
Wie viel sollten Sie für Ihre goldenen Jahre zurücklegen?
Die jüngste Erhebung von Northwestern Mutual aus Milwaukee schlägt 1,27 Millionen Dollar vor. Die „perfekte Zahl“ ist jedoch bei jedem Menschen anders.
Dabei spielen viele Faktoren eine Rolle: mögliche Lebensereignisse, Inflationstendenzen, die Unvorhersehbarkeit des Aktienmarktes und das persönliche Sparverhalten.
Erhebungen bieten ein breites Spektrum an Schätzungen. Die Studie von Charles Schwab beziffert sie auf 1,7 Millionen Dollar, LendingTree auf 1,07 Millionen Dollar.
In der jährlichen Studie Planning & Progress von Northwestern Mutual werden für die verschiedenen Altersgruppen unterschiedliche Zahlen genannt: Personen in ihren 50ern glauben, dass sie 1,56 Millionen Dollar benötigen; diejenigen in ihren 60ern gehen von 968.000 Dollar aus, während die jüngere Generation, die Zwanziger, mit etwa 1,2 Millionen Dollar rechnet.
Die Inflation treibt diese Prognosen immer weiter nach oben. Für sehr vermögende Privatpersonen steigt die Zahl auf beachtliche 3 Millionen Dollar an.
„Die Preise steigen stetig“, stellt Chris Collins, Privatkundenspezialist bei Northwestern Mutual, fest.
Wie können Sie also Ihre „perfekte Zahl“ ermitteln? Lassen Sie uns einige Erkenntnisse von Finanzfachleuten sammeln.
IHR PERSÖNLICHES SPARZIEL ERMITTELN
Ein Sparziel ist von Vorteil, auch wenn es nur der Motivation dient. Nationale Durchschnittswerte sind jedoch nicht unbedingt für jeden verständlich.
Ihre örtlichen Ausgaben, Ihr Lebensstil im Ruhestand und ausstehende Schulden, insbesondere Hypotheken, spielen eine entscheidende Rolle.
„Allgemeingültige Zahlen gibt es nicht“, sagt Finanzstratege Ashley Folkes aus Hoover, Alabama.
Um Ihre Prognose zu verfeinern, sollten Sie sich mit ausgefeilten Rentenrechnern wie SmartAsset oder Bankrate vertraut machen, die verschiedene Faktoren berücksichtigen.
AUF DER GRUNDLAGE VON ENTNAHMERATEN BESTIMMEN
Eine gängige Richtlinie unter Ruhestandsexperten ist die „4%-Regel“: Heben Sie jedes Jahr nur bis zu 4 % von Ihrem Gesamtguthaben ab. Während einige Experten für eine Spanne zwischen 3 % und 5 % plädieren, sind 4 % eine allgemein akzeptierte Zahl.
Bradley Lineberger, Finanzberater bei Seaside Wealth Management in Carlsbad, Kalifornien, erklärt: „Wenn Sie ein Portfolio im Wert von 1 Million Dollar haben, können Sie vernünftigerweise davon ausgehen, dass Sie jährlich 40.000 Dollar abheben und den Restbetrag im Laufe der Zeit wachsen lassen.“
Rechnet man die möglichen Sozialversicherungsleistungen hinzu, ist man in einer komfortablen Lage. Suchen Sie einen gehobenen Ruhestand? Einer Bloomberg-Umfrage zufolge liegt die angestrebte Spanne zwischen 3 und 5 Millionen Dollar.
Ein durchgängiges Thema in diesen Studien? Sie alle empfehlen Zahlen in Millionenhöhe.
WENN NÖTIG ANPASSEN
Ihre ideale Sparquote kann von den realen Gegebenheiten abweichen. Während zum Beispiel viele den Richtwert von Northwestern Mutual von 1,27 Millionen Dollar anstreben, zeigen die Daten der Umfrage der US-Notenbank zu den Verbraucherfinanzen für 2019, dass die durchschnittliche Altersvorsorge bei nur 65.000 Dollar liegt.
Faktoren wie veränderte Lebenssituationen, Einkommensschwankungen und sich verändernde Ausgaben können Ihr Ziel beeinflussen.
Um Ihrer „Perfekten Zahl“ näher zu kommen, sollten Sie Strategien wie die Optimierung Ihrer Investitionen, die Verkleinerung Ihres Hauses, den Aufschub von Sozialversicherungsleistungen, die Verlängerung Ihrer Arbeitsjahre oder sogar den Umzug in eine steuerfreundliche Region in Betracht ziehen.
„Erwarten Sie, dass sich Ihre Ziele mit den Wendungen des Lebens weiterentwickeln“, rät Adam Hubert, Finanzberater bei RW Baird in Canonsburg, Pennsylvania. „Es scheint einfach zu sein, aber es ist sehr vielschichtig.
Im Wesentlichen geht es bei der Planung des Ruhestands nicht darum, einer allgemeingültigen Zahl hinterherzujagen, sondern darum, die eigenen individuellen Bedürfnisse zu verstehen, sich auf die Unvorhersehbarkeit des Lebens einzustellen und fundierte Entscheidungen zu treffen. Wie bei vielen Aspekten des Lebens sind Vorbereitung, Anpassungsfähigkeit und ständige Neubewertung der Schlüssel zu einem angenehmen Ruhestand. Die Zahlen sind zwar ein Anhaltspunkt, aber Ihr individueller Lebensweg, Ihre Ziele und Ihre Lebensumstände werden Ihren idealen Ruhestand bestimmen.
