Rosalind Evans
Die Ersparnisse für den Ruhestand erreichen neue Höchststände, doch die Inflation bleibt ein großes Problem für die heutigen Rentner. Fidelity berichtet, dass eine Rekordzahl von 485.000 401(k)-Konten am Ende des ersten Quartals 2024 ein Guthaben von 1 Million Dollar oder mehr aufwiesen. Dieser Trend spiegelt sich auch bei anderen großen Anbietern von Altersvorsorgeplänen wie Schwab, Vanguard und Empower wider. Während die robusten Aktienmärkte und die strategischen Planfunktionen die Ersparnisse gestärkt haben, wirft das Gespenst der Inflation einen Schatten auf die Rentenausgaben.
Die Herausforderung der Inflation
Trotz der jüngsten Abschwächung wirkt sich die Inflation weiterhin auf die Rentner aus. Der Verbraucherpreisindex (CPI) stieg in dem Jahr, das im Mai 2024 endet, um 3,3 %, und während die prognostizierten Raten für das nächste Jahrzehnt mit den historischen Durchschnittswerten übereinstimmen, haben die Inflationsschübe der Vergangenheit ihre Spuren hinterlassen. Da das Preisniveau selten sinkt, müssen Rentner mit kumulativen Preissteigerungen rechnen. „Eine Million Dollar im Ruhestand reicht nicht mehr so weit wie früher“, was die anhaltende Herausforderung verdeutlicht, die Kaufkraft im Ruhestand zu erhalten.
Bewältigungsstrategien für das Inflationsrisiko
Rentner können die Inflation bekämpfen, indem sie den Eintritt in den Ruhestand hinausschieben oder eine Teilzeitbeschäftigung annehmen, die es ihnen ermöglicht, weiterhin Beiträge einzuzahlen und die Abhebungen zu verzögern. Für diejenigen, die es vorziehen, nicht länger zu arbeiten, ist eine genaue Kenntnis des tatsächlichen Ausgabenbedarfs entscheidend. „Nicht jede Komponente des Verbraucherpreisindexes ist gleich schnell gewachsen“, und Rentner sollten ihr Budget entsprechend anpassen.
Flexible Rückzugsmöglichkeiten
Auch die Anpassung von Entnahmestrategien kann die Inflationseffekte abmildern. Eine Basis-Entnahmerate von 4%, die jährlich an die Inflation angepasst wird, ist ein vernünftiger Ausgangspunkt. Andere Methoden, wie der von Jonathan Guyton und William Klinger entwickelte „Leitplanken“-Ansatz, ermöglichen höhere anfängliche Entnahmeraten, indem sie flexible Ausgabenanpassungen einbeziehen. „Unsere Untersuchungen zeigen, dass die Leitplanken-Methode zu Beginn eine sichere Entnahmerate von 5,2 % ermöglicht“, die ein Gleichgewicht zwischen höheren Anfangsentnahmen und der Variabilität des Cashflows bietet.
Zukünftige Inflationsrisiken und Schutz
Die künftige Inflation bleibt ein Risiko. Die an die Inflation gekoppelten Zahlungen der Sozialversicherung sorgen für eine gewisse Entlastung, aber Rentner sollten sicherstellen, dass ihre Portfolios inflationsgeschützte Wertpapiere wie TIPS und Aktien enthalten, um die steigenden Kosten zu decken. „Ein flexibler Ansatz bei den Entnahmen kann dazu beitragen, die negativen Auswirkungen der Inflation auszugleichen“, wodurch sichergestellt wird, dass die Rentner ihre Kaufkraft behalten.
Trotz rekordhoher Altersguthaben stellt die Inflation für Rentner weiterhin eine Herausforderung dar. Rentner können ihr finanzielles Wohlergehen besser schützen, indem sie die Inflationsrisiken durch strategische Ruhestandsplanung und flexible Entnahmemethoden verstehen und sich darauf einstellen. Der Einbau von inflationsgeschützten Anlagen und die Anpassung der Ausgabenstrategien sind wichtige Schritte, um die Auswirkungen steigender Kosten abzumildern. Denken Sie bei der Bewältigung dieser Herausforderungen daran, dass eine proaktive Planung dazu beitragen kann, einen sicheren und komfortablen Ruhestand zu gewährleisten.
