Rosalind Evans
Viele Rentner denken erst dann an Steuern, wenn es an der Zeit ist, Geld von einem Vorsteuerkonto abzuheben, was laut Finanzexperten ein teurer Fehler sein kann. Eine korrekte Steuerplanung kann die Langlebigkeit und den Wert Ihrer Altersvorsorge erheblich beeinflussen. In diesem Artikel erfahren Sie, wie die „Eimer-Strategie“ dazu beitragen kann, Ihre Steuerlast im Ruhestand zu verringern.
Die Bucket-Strategie verstehen
Die „Bucket-Strategie“ ist eine Steuerplanungsmethode, die Rentnern hilft, ihre Steuerlast zu minimieren, indem sie ihr Einkommen strategisch verwalten. Laut dem zertifizierten Finanzplaner Sean Lovison, Gründer von Purpose Built Financial Services, besteht diese Strategie darin, Ihre „Eimer“ oder Bundessteuerklassen aufzufüllen, indem Sie in den Jahren mit niedrigerem Einkommen mehr Einkommen beziehen.
„Sie können Ihre lebenslange Steuerlast reduzieren, indem Sie strategisch mehr Einkommen in den Jahren mit niedrigerem Einkommen beziehen, um Ihre ‚Eimer‘ oder Bundessteuerklassen zu füllen“, sagt Lovison, ein Wirtschaftsprüfer.
Die Rolle von Roth Konversionen
Roth-Konvertierungen sind ein wichtiger Bestandteil der Bucket-Strategie. Bei dieser Umwandlung wird Geld aus der IRA, das vor der Steuer oder nicht abzugsfähig ist, in eine Roth IRA übertragen, wo künftige Abhebungen steuerfrei sind. Im Gegenzug müssen Sie auf den umgewandelten Saldo Steuern zahlen.
„Wenn Sie zum Beispiel in der Steuerklasse von 12% sind, bevor Sie die Sozialversicherung beziehen, könnte das eine Chance sein, durch die Umwandlung von Roth-Konten für die individuelle Altersvorsorge später Steuern zu sparen“, erklärt Lovison.
Wenn Sie so viel umwandeln, dass Sie in die Steuerklasse 22% oder 24% fallen, können Sie höhere Steuerklassen von 32%, 35% oder 37% vermeiden, wenn die Sozialversicherung und die erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) beginnen. Secure 2.0 hat den Beginn der RMDs ab 2023 auf das Alter von 73 Jahren verschoben und wird im Jahr 2033 auf 75 Jahre ansteigen, was mehr Zeit für strategische Umwandlungen lässt.
Die Bedeutung der Steuerplanung während der Akkumulation
Judy Brown, zertifizierte Finanzplanerin bei der SC&H Group in Washington, D.C., und Baltimore, betont die Bedeutung der Steuerplanung während der „Akkumulationsphase“ oder wenn Sie Ihre Altersvorsorge aufbauen.
„Oft denken Anleger erst dann an Steuern, wenn sie anfangen, Abhebungen von Rentenkonten vor Steuern zu tätigen“, so Brown. „Sie dachten, sie hätten 1 Million Dollar in ihrer 401(k), aber es sind nur 700.000 Dollar nach Steuern.“
Die Aufstockung von Vorsteuerkonten, Roth-Konten und Maklerkonten kann zu einer steuerlichen Diversifizierung führen und bietet verschiedene „Hebel“, um das bereinigte Bruttoeinkommen im Ruhestand zu verwalten. Dieser proaktive Ansatz kann einen erheblichen Unterschied bei der effektiven Verwaltung von Rentenfonds ausmachen.
Machen Sie das Beste aus Ihrem Ruhestand
Die richtige Steuerplanung kann die Langlebigkeit und den Wert Ihrer Altersvorsorge erhöhen. Mit der Bucket-Strategie und der Umwandlung in Roth können Rentner ihre Steuerklassen strategisch verwalten und ihre lebenslange Steuerlast reduzieren.
„Das ist ein echtes Problem, an das die Leute nicht denken“, betonte Lovison, der die Bedeutung einer frühzeitigen und effektiven Steuerplanung hervorhob.
Das Verständnis und die Umsetzung der Bucket-Strategie kann für Rentner, die ihre Ersparnisse maximieren und die Steuern minimieren möchten, ein entscheidender Faktor sein. Es ist wichtig, frühzeitig mit der Steuerplanung zu beginnen, eine Umwandlung in eine Roth-Kontoverbindung in Betracht zu ziehen und Ihre Rentenkonten für einen sicheren und finanziell stabilen Ruhestand zu diversifizieren.
