Rosalind Evans
Wenn sich die goldenen Jahre nähern, stehen viele Menschen vor der entmutigenden Frage: „Kann ich im Alter von 70 Jahren mit 500.000 Dollar Erspartem in Rente gehen?“ Diese Summe mag zwar beträchtlich erscheinen, aber die Realität der Finanzierung von 20 bis 30 Jahren Ruhestand kann einschüchternd sein. Douglas Ornstein von TIAA Wealth Management weist darauf hin, dass „Millionen von Amerikanern zu wenig für den Ruhestand gespart haben“. Ein erfüllter Ruhestand zu diesen Bedingungen ist jedoch mit strategischer Planung und einem Hauch von Kreativität erreichbar.
Die Planung des Ruhestands mit einem Notgroschen von 500.000 Dollar erfordert ein detailliertes Verständnis der Einnahmen und Ausgaben. Die 4%-Regel ist eine Standardrichtlinie, die eine anfängliche Entnahme von 20.000 $ im ersten Jahr vorschlägt, die jährlich an die Inflation angepasst wird. Dieser Betrag kann jedoch für viele zu niedrig sein, insbesondere wenn man die Kosten für die medizinische Versorgung, die Wohnung und den täglichen Lebensunterhalt berücksichtigt. Daher ist die Ergänzung des Einkommens durch die Sozialversicherung und möglicherweise einen Teilzeitjob von entscheidender Bedeutung.
Deanna LaRue, eine zertifizierte Finanzplanerin, legt Wert auf einen persönlichen Ansatz und konzentriert sich auf Versicherungsplanung, Cashflow-Analyse, Planung des Lebensstils im Ruhestand, Nachlassplanung und Steuermanagement. Ein Ehepaar mit Ersparnissen in Höhe von 500.000 $ und einer jährlichen Sozialversicherung von 70.000 $ kann beispielsweise im ersten Jahr mit einem Einkommen von 90.000 $ rechnen. Auch die Anpassung von Ruhestandsplänen, wie z. B. das Hinausschieben des Ruhestands, Teilzeitarbeit, Aufstockung der Ersparnisse oder Reduzierung der Ausgaben, kann dazu beitragen, finanzielle Lücken zu schließen.
Die Kosten für das Gesundheitswesen sind ein wichtiger Faktor. Angesichts der steigenden Gesundheitskosten ist es wichtig, einen Teil der Ersparnisse zur Deckung dieser Kosten zu verwenden. Jason van den Brand von Wellahead rät zu einer sorgfältigen Investitionsplanung, insbesondere wenn man sich dem Medicare-Alter nähert.
Zusätzliches Einkommen kann durch Teilzeitarbeit oder passive Einkommensströme erzielt werden, auch wenn dies unter Umständen eine erhebliche Anfangsinvestition erfordert. Andrew Lokenauth von TheFinanceNewsletter.com schlägt vor, die Beiträge des Arbeitgebers zu den Rentenkonten zu maximieren und in konservativere Anlagen umzuschichten, wenn der Ruhestand näher rückt.
Der Zeitpunkt der Sozialversicherung ist ein weiterer kritischer Aspekt. Die Inanspruchnahme der Leistungen im Alter von 70 Jahren maximiert die Auszahlung und ergänzt das Ersparte. Die regelmäßige Überwachung der Ruhestandspläne, einschließlich der Ausgaben, Anlagerisiken und Versicherungspolicen, ist von entscheidender Bedeutung, um die finanzielle Stabilität im Ruhestand zu gewährleisten.
Mit 500.000 Dollar im Alter von 70 Jahren in den Ruhestand zu gehen, kann bei sorgfältiger Planung und Anpassungsfähigkeit durchaus machbar sein. Wie Ornstein und LaRue vorschlagen, geht es darum, die einzigartige finanzielle Situation zu verstehen, fundierte Entscheidungen zu treffen und flexibel auf Veränderungen zu reagieren. Mit diesen Strategien kann der Ruhestand zu einer Zeit des Friedens und der Erfüllung werden und nicht zum finanziellen Stress.
