Rosalind Evans
Das Jahr 2024 markiert einen bedeutenden Wandel in der Ruhestandsplanung, der durch Inflationsanpassungen und die fortschreitende Umsetzung der Bestimmungen von Secure 2.0 vorangetrieben wird. Diese Änderungen werden sich auf Rentensparer und Rentner auswirken, wobei sich alles von den Steuerklassen und Beitragsgrenzen bis hin zu den Freibeträgen bei der Erbschafts- und Schenkungssteuer ändern wird. Das Verständnis dieser Änderungen ist entscheidend für eine effektive Finanzplanung. Dieser Artikel befasst sich mit den entscheidenden Änderungen im Zusammenhang mit dem Ruhestand im Jahr 2024 und zeigt mögliche Maßnahmen zur Optimierung der Ruhestandsstrategien auf.
Höhere Steuerklassen
Angesichts der steigenden Inflation werden 2024 die Einkommensgrenzen für die Steuerklassen angehoben. Der Spitzensatz der Einkommensteuer bleibt bei 37 %, aber die Schwellenwerte für Alleinstehende und Ehepaare wurden gegenüber 2023 deutlich angehoben.
Mögliche Aktionspunkte:
– Nutzen Sie den 0%igen Kapitalertragssteuersatz durch den Verkauf wertvoller Wertpapiere.
– Ziehen Sie die Umwandlung in eine Roth-Rente in Betracht und nutzen Sie dabei höhere Einkommensgrenzen, um nicht in eine höhere Steuerklasse zu geraten.
Keine erforderlichen Mindestausschüttungen für Roth 401(k)s
Eine wesentliche Änderung von Secure 2.0 ist die Abschaffung der erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) von Roth 401(k)s, wodurch sie an Roth IRAs angeglichen werden.
Potenzieller Aktionspunkt:
– Roth 401(k)-Investoren können ihr Vermögen in ihren Plänen belassen, ohne dem Druck der RMDs ausgesetzt zu sein, was deutlich jüngeren Sparern zugute kommt.
Höhere Beitragshöchstgrenzen
Die Beitragsbemessungsgrenzen für die verschiedenen Rentenkonten wurden an die Inflation angepasst, wodurch sich die Sparmöglichkeiten erhöhen.
Potenzieller Aktionspunkt:
– Überprüfen und erhöhen Sie die Beiträge zu betrieblichen Altersvorsorgeplänen und HSAs, insbesondere für diejenigen, die auf die 50 zugehen und Anspruch auf Nachholbeiträge haben.
Höherer Grenzwert für qualifizierte gemeinnützige Ausschüttungen
Die Grenze für qualifizierte Wohltätigkeitsausschüttungen wurde auf 105.000 USD im Jahr 2024 angehoben und bietet Steuervorteile für wohltätige Spenden aus IRAs.
Potenzieller Aktionspunkt:
– Personen, die älter als 70,5 Jahre sind, sollten in Erwägung ziehen, die QCD für wohltätige Spenden zu nutzen, da dies steuerlich günstiger sein kann als herkömmliche Methoden.
Höhere Schwellenwerte für die Erbschafts- und Schenkungssteuer
Mit der Erhöhung des Schenkungssteuerfreibetrags ist auch der Freibetrag für die Erbschaftssteuer auf 13,61 Millionen Dollar pro Person gestiegen.
Potenzieller Aktionspunkt:
– Personen mit hohem Vermögen sollten sich an einen Nachlassplaner wenden, um sich auf mögliche Änderungen nach 2025 einzustellen.
529 Rollover zu Roth IRA
Secure 2.0 ermöglicht die Übertragung von ungenutzten 529-Guthaben auf eine Roth IRA, vorbehaltlich bestimmter Bedingungen und Grenzen.
Potenzieller Aktionspunkt:
– Diese Bestimmung bietet eine strategische Option für diejenigen, die über überschüssige 529-Gelder verfügen, und eröffnet einen neuen Weg für das Sparen im Ruhestand.
Mehr Flexibilität für 401(k)-Sparer
Neue Bestimmungen ermöglichen es den Unternehmen, Mitarbeiter bei der Abzahlung von Studiendarlehen zu unterstützen, und bieten Optionen für Notfälle.
Potenzieller Aktionspunkt:
– Arbeitnehmer sollten sich über diese neuen Funktionen in ihren Pensionsplänen erkundigen und überlegen, wie sie ihrer finanziellen Situation zugute kommen könnten.
Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente
Der Inflation Reduction Act of 2022 wird die Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente für Medicare-Senioren verändern und damit möglicherweise die Ausgaben senken, die sie selbst tragen müssen.
Abzugsfähigkeit von Langzeitpflegeprämien
Die Pflegeversicherung ist zwar weniger populär, bleibt aber weiterhin relevant, mit leicht angepasster Prämienabzugsfähigkeit im Jahr 2024.
Die Landschaft der Ruhestandsplanung ist in ständigem Wandel begriffen, und das Jahr 2024 bringt viele Veränderungen mit sich, die sorgfältige Überlegungen und strategisches Handeln erfordern. Von der Anpassung an höhere Steuerklassen und Beitragsgrenzen bis hin zum Verständnis der neuen Bestimmungen in Roth 401(k)s und 529 Plänen müssen Einzelpersonen informiert bleiben und proaktiv handeln. Die Konsultation von Finanzberatern und die Überprüfung von Ruhestandsplänen werden entscheidend sein, um diese Veränderungen erfolgreich zu bewältigen. Mit Blick auf das Jahr 2024 ist es unerlässlich, unsere Ruhestandsstrategien an die neuen Normen anzupassen, um finanzielle Stabilität und Sicherheit in den kommenden Jahren zu gewährleisten.
