Rosalind Evans
Eine Rekordzahl von Australiern geht in den Ruhestand, und das in einer Welt, die immer unsicherer wird und in der sich die Werte von Arbeit und Leben ändern. Der Ruhestand erfordert eine verstärkte Planung, und Optionen zur finanziellen Absicherung müssen frühzeitig in Betracht gezogen werden.
Einen Fahrplan für den Ruhestand entwickeln
„Sie sollten versuchen, mindestens 10 Jahre vor dem Ruhestand einen Plan für den Ruhestand zu entwickeln“, sagt Michael Abrahamsson, Direktor bei Flinders Wealth. Dazu gehört, dass Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation und Ihren Lebensstil bewerten und sich vorstellen, wo Sie im Ruhestand sein möchten.
Ein Sparziel festlegen
Die Association of Superannuation Funds of Australia geht davon aus, dass ein Ehepaar, das ein Haus besitzt, für einen komfortablen Ruhestand $690.000 an Supervermögen benötigt, während ein Single $595.000 benötigt. Für einen bescheidenen Ruhestand, der sich stark auf die Altersrente stützt, liegt das Ziel bei etwa 100.000 Dollar für Paare und Singles. Die Festlegung dieser Ziele gibt Ihnen ein klares Ziel für Ihre Sparbemühungen vor.
Die Macht des Zinseszinses
Abrahamsson betont, dass Sie früh anfangen sollten, um vom Zinseszins zu profitieren. „Wenn Sie früher zusätzliche Beiträge einzahlen, profitieren Sie vom Zinseszinseffekt, insbesondere bei der Altersvorsorge, da diese steuerlich begünstigt wird“, sagte er. Je früher Sie damit beginnen, desto mehr können Ihre Ersparnisse im Laufe der Zeit wachsen.
Reduzierung der Hypothekenverschuldung
Angesichts des Anstiegs der Hypothekenzinsen von 2% auf 6,5% betont Abrahamsson, wie wichtig es ist, die Hypothekenschulden vor dem Ruhestand abzuzahlen. „Die Notwendigkeit, Hypothekenschulden zu tilgen, steht im Vordergrund“, sagte er. Der Abbau dieser Schulden kann den finanziellen Druck im Ruhestand erheblich verringern.
Mit Downsizing den Super steigern
Wenn Sie ein großes Einfamilienhaus besitzen, können Sie mit einer Verkleinerung Ihren Hausrat aufbessern und Ihre Hypothekenschulden reduzieren. Diese Strategie ermöglicht einen Superbeitrag von bis zu 600.000 $ pro Paar, der nicht auf Ihre nicht-konzessionäre Superbeitragsgrenze angerechnet wird. Dies kann Ihnen helfen, Ihr gewünschtes Super-Gleichgewicht zu erreichen, ohne Ihren Lebensstil zu beeinträchtigen.
Planen Sie Ihren Lebensstil im Ruhestand
Bei der Ruhestandsplanung geht es nicht nur um die Finanzen, sondern auch darum, wie Sie Ihre Zeit verbringen möchten. „Die Menschen wollen nicht mehr von 40 bis 67 in ihrem Beruf arbeiten“, hat Abrahamsson beobachtet. Ziehen Sie Teilzeitberatung, gesellschaftliches Engagement, Reisen, Großelternpflichten und Freiwilligenarbeit als Möglichkeiten in Betracht, aktiv und erfüllt zu bleiben.
Hilfe für die nächste Generation
Babyboomer befinden sich oft in der Lage, ihren Kindern finanziell zu helfen. Abrahamsson rät zu einer sorgfältigen Planung: „Wenn Sie im Alter von 60 Jahren schenken, fällt dies nicht unter die Schenkungsbestimmungen, wenn Sie die Rente mit 67 beziehen.“ Das richtige Timing Ihrer finanziellen Zuwendungen kann dazu beitragen, Ihre Rentenleistungen zu maximieren und gleichzeitig Ihre Familie zu unterstützen.
Die Planung des Ruhestands für mindestens 10 Jahre in der Zukunft kann Ihren Lebensstil erheblich beeinflussen. Von der Festlegung von Sparzielen und der Nutzung des Zinseszinses bis hin zur Reduzierung von Hypothekenschulden und der Planung eines erfüllten Lebensstils im Ruhestand – eine frühzeitige und durchdachte Planung ist der Schlüssel. Wie Abrahamsson es treffend formuliert: „Die ersten fünf Jahre des Ruhestands sind in der Regel die teuersten, da die Menschen die Dinge tun, die sie während ihres Arbeitslebens aufgeschoben haben.“ Wenn Sie sicherstellen, dass Sie finanziell abgesichert und bereit sind, den Ruhestand zu genießen, wird dies zu einer zufriedenstellenden und stressfreien Erfahrung führen.
