Rosalind Evans
Die US-Wirtschaft scheint die Verbraucher in zwei verschiedene Gruppen zu spalten: die Besitzenden und die Habenichtse. Diese Spaltung ist bei den Rentnern besonders deutlich, was erhebliche Auswirkungen auf die Zukunft hat. Einerseits ist ein massiver Vermögenstransfer im Gange. Bis 2045 werden schätzungsweise 84 Billionen Dollar von älteren auf jüngere Generationen übertragen. Auf der anderen Seite droht denjenigen, die nicht genug für ihren Lebensabend gespart haben, eine potenzielle Rentenkrise.
Der große Vermögenstransfer
Untersuchungen von Cerulli Associates zeigen, dass ein Großteil des 84 Billionen Dollar schweren Vermögenstransfers von vermögenden und sehr vermögenden Haushalten kommen wird. Diese Haushalte, die nur 1,5% aller US-Haushalte ausmachen, halten 35,8 Billionen Dollar oder 42% des gesamten Transfervolumens. Sehr vermögende Haushalte verfügen über ein investierbares Vermögen von 5 Millionen Dollar oder mehr, während sehr vermögende Haushalte über 10 Millionen Dollar verfügen.
„Jüngere Generationen haben vielleicht schon einen Vorsprung durch eine bessere Ausbildung und Hilfe bei großen Anschaffungen wie dem Kauf eines Hauses“, sagte Chayce Horton, Senior Analyst bei Cerulli. Horton wies jedoch auch darauf hin, dass der Vermögenstransfer nicht weitreichend sein würde und betonte, dass sich das Vermögen nach wie vor auf wenige, ältere Hände konzentriert.
Die sich anbahnende Krise bei der Altersvorsorge
Da die Inflation die Kosten für die Gesundheitsversorgung und die Langzeitpflege in die Höhe treibt, wird es immer schwieriger, die Ausgaben für den Ruhestand zu decken. Fidelity schätzt, dass ein 65-jähriger Alleinstehender im Ruhestand etwa 157.700 $ für Gesundheitskosten benötigt, während ein durchschnittliches Rentnerpaar etwa 315.000 $ benötigt.
„Diese Kosten sind so stark gestiegen, dass viele Menschen sterben werden, ohne etwas zu vererben“, betonte Horton.
Öffentliche Besorgnis und finanzielle Sicherheit
Eine kürzlich durchgeführte Umfrage des National Institute on Retirement Security ergab, dass 79% der Amerikaner glauben, dass es eine Rentenkrise gibt, gegenüber 67% im Jahr 2020. Mehr als die Hälfte (55%) der Befragten äußerte die Sorge, im Ruhestand nicht finanziell abgesichert zu sein. Trotz eines durchschnittlichen 401(k)-Guthabens von 125.900 Dollar im ersten Quartal haben nach Angaben von Fidelity Investments viele Amerikaner keinen Zugang zu betrieblichen Rentenkonten.
Obligatorische Sparpläne
Teresa Ghilarducci, Wirtschaftsprofessorin an der New School for Social Research, setzt sich für verpflichtende Sparpläne ein. In einem Interview in der CNBC-Sendung „Squawk Box“ betonte sie die Bedeutung einer frühzeitigen Beteiligung an der Altersvorsorge und verwies dabei auf die Macht des Zinseszinses. „Nur so können die Menschen am Ende ihres Arbeitslebens genügend Ersparnisse haben, um ihre Sozialversicherung zu ergänzen“, sagte sie.
Ed Murphy, Präsident und CEO von Empower, unterstützt diesen Ansatz ebenfalls und stellt fest, dass sich erzwungene Einsparungen als effektiv erwiesen haben. „Sobald die Mitglieder dieser Kohorte Zugang zu betrieblichen Ersparnissen durch einen Lohnabzug haben, werden bis zu 90% sparen“, erklärte Murphy. Er betonte, dass die Einsparungen am Arbeitsplatz erhöht werden sollten, um sicherzustellen, dass mehr Menschen finanziell auf den Ruhestand vorbereitet sind.
Die USA stehen vor einer doppelten Herausforderung: die Bewältigung eines massiven Vermögenstransfers und die Bewältigung einer sich abzeichnenden Krise der Altersvorsorge. Da sich das Vermögen weiterhin bei der älteren und wohlhabenderen Bevölkerung konzentriert, erfordert die Gewährleistung der finanziellen Sicherheit innovative Lösungen, wie zum Beispiel obligatorische Sparpläne. Durch die Förderung eines frühzeitigen und konsequenten Sparverhaltens können die USA auf eine sicherere finanzielle Zukunft für ihre Rentner hinarbeiten.
