Rosalind Evans
Da die Steuersaison näher rückt, suchen viele nach Möglichkeiten, ihre Steuerrechnung zu senken oder ihre Rückerstattung zu erhöhen. Inmitten der unzähligen Strategien, die zur Verfügung stehen, beleuchtet ein zertifizierter Finanzplaner eine oft übersehene Methode, die verspricht, Ihre Steuerverpflichtungen für 2023 zu senken und die Altersvorsorge für Ehepaare zu stärken. Diese Strategie, die als Individual Retirement Account (IRA) für Ehegatten bekannt ist, ist ein Hoffnungsschimmer für Haushalte mit einem Alleinverdiener und bietet einen Weg zur finanziellen Sicherheit im Ruhestand.
Die zertifizierte Finanzplanerin Judy Brown von der SC&H Group hebt die Bedeutung der IRA für Ehepartner hervor, insbesondere für die 18 % der Eltern, überwiegend Frauen, die nach Angaben des Pew Research Center nicht am Erwerbsleben teilnehmen. „Das wird oft übersehen“, erklärt Brown und unterstreicht die Bedeutung dieser Vorsorgemöglichkeit für nicht berufstätige Ehegatten. Die IRA für Ehegatten, die entweder eine Roth- oder eine traditionelle IRA sein kann, ist speziell für den Ehegatten ohne Erwerbseinkommen gedacht und ermöglicht es Ehepaaren, im Namen des nicht verdienenden Ehegatten Beiträge zu einer IRA zu leisten.
Die in Boston ansässige CFP Catherine Valega schließt sich Browns Meinung an: „Mein Rat an [nonearning] Frauen wäre, sicherzustellen, dass Sie zumindest die IRA für Ehepartner einrichten.“ Dieser Ratschlag unterstreicht die entscheidende Möglichkeit, die IRAs für Ehepartner bieten, um die Bereitschaft für den Ruhestand und das finanzielle Wohlergehen zu verbessern.
Die Mechanismen des IRA für Ehegatten sind einfach, aber wirkungsvoll. Verheiratete Paare, die eine gemeinsame Steuererklärung abgeben, können bis zum Ablauf der bundesstaatlichen Steuerfrist für jeden Ehepartner einen Beitrag zu einer IRA leisten, sofern das Arbeitseinkommen für beide Einzahlungen ausreicht. Judy Brown, Wirtschaftsprüferin, erläutert die potenziellen Steuervorteile und weist darauf hin, dass traditionelle IRA-Beiträge von Ehepartnern vor Steuern im Steuerjahr 2023 steuerlich begünstigt werden können, je nach Einkommen des Paares und Teilnahme an betrieblichen Altersvorsorgeplänen.
Die Entscheidung, einen Beitrag zu einer IRA für Ehegatten zu leisten, ist jedoch nicht unproblematisch. Laura Mattia, CEO von Atlas Fiduciary Financial, weist darauf hin, dass IRA-Beiträge von Ehepartnern zwar von Vorteil sein können, aber nicht für jedes Paar geeignet sind. Faktoren wie der unmittelbare Bedarf an liquiden Mitteln und die Möglichkeit der Entstehung künftiger Steuerverbindlichkeiten sollten sorgfältig abgewogen werden. „Es ist ein Puzzle und hängt von vielen Dingen ab“, fügt Mattia hinzu und verweist auf den komplizierten Balanceakt zwischen der Nutzung unmittelbarer Steuervorteile und einer langfristigen Finanzplanung.
Die IRA für Ehepartner ist ein wichtiges, aber nicht ausreichend genutztes Instrument im Arsenal der Altersvorsorgestrategien. Die Steuerersparnis von heute und die Sicherung der finanziellen Unabhängigkeit von morgen sind ein doppelter Vorteil für Ehepaare, insbesondere für solche mit einem einzigen Einkommen. Angesichts der nahenden Steuerfrist müssen die in Frage kommenden Paare diese Strategie in Betracht ziehen und ihre unmittelbaren finanziellen Bedürfnisse mit ihren langfristigen Ruhestandszielen in Einklang bringen. Das IRA für Ehegatten ist ein Beispiel für die Mischung aus strategischer Voraussicht und praktischem Handeln, die für ein dauerhaftes finanzielles Wohlergehen in der Finanzplanungslandschaft erforderlich ist.
