Rosalind Evans
Rentner sind mit vielen Risiken konfrontiert, die durch die eskalierenden Gesundheitskosten in ihren besten Jahren noch verstärkt werden.
Trotz des jüngsten Rückgangs der Gesundheitskosten liegen sie immer noch rund 30 % höher als vor zehn Jahren, wie die Daten des U.S. Bureau of Labor Statistics zeigen. Im Allgemeinen übersteigt die Wachstumsrate der medizinischen Kosten die anderer Verbraucherausgaben.
Außerdem steigt die Wahrscheinlichkeit, dass Rentner medizinische Versorgung benötigen, mit dem Alter. Ein Ehepaar im Alter von 65 Jahren, das im Jahr 2022 in den Ruhestand geht, wird laut Fidelity Investments im Durchschnitt 315.000 Dollar für die Gesundheitsversorgung während seines Ruhestands ausgeben, ohne Langzeitpflege.
Darüber hinaus sind Rentner anfällig für „Ausgabenschocks“ aufgrund unvorhergesehener Ausgaben wie z.B. Krankheitskosten, heißt es im Rentenleitfaden 2023 von J.P. Morgan Asset Management.
Die Ausgaben von Rentnern sind sehr unterschiedlich, sagt Anthony Watson, ein zertifizierter Finanzplaner und Gründer und Präsident von Thrive Retirement Specialists in Dearborn, Michigan. „Es gibt keine Einheitslösung“, sagt er und verweist auf die Schwierigkeit, die Ausgaben für das Gesundheitswesen vorherzusagen.
Achten Sie auf das „Risiko der Ertragsreihenfolge“.
Der finanzielle Stress kann in volatilen Börsenzeiten durch das Risiko der Renditenfolge verstärkt werden. In einer solchen Situation können die Entnahmen aus Ihrem Portfolio bei niedrigen Vermögenswerten Ihre Altersvorsorge im Laufe der Zeit aufzehren.
Watson weist darauf hin, dass Rentner diesem Risiko durch einen „Ausgabenschock“ wie hohe medizinische Kosten oder steigende Lebenshaltungskosten begegnen könnten.
Laut Watson besteht eine Möglichkeit, dieses Risiko zu minimieren, darin, das Einkommen durch den Aufschub von Sozialversicherungsansprüchen zu erhöhen. Im Jahr 2023 beträgt die durchschnittliche Altersrente 1.827 Dollar pro Monat, steigt aber auf 3.627 Dollar bei Erreichen des vollen Rentenalters, das derzeit bei 66 bis 67 Jahren liegt.
Watson empfiehlt außerdem ein „finanzielles Sicherheitsnetz“ zur Deckung der Lebenshaltungskosten während einer längeren Börsenbaisse. „Wir müssen immer einen alternativen Plan haben, um unsere Lebenshaltungskosten zu finanzieren“, rät er.
Während die meisten Experten vorschlagen, für ein bis drei Jahre über Bargeld zu verfügen, schlägt Watson vor, die Ausgaben zu senken oder weniger Geld zu behalten, indem Sie eine Kreditlinie für Ihr Eigenheim oder eine Kreditlinie für verpfändete Vermögenswerte nutzen, die mit Ihrem Anlagekonto verbunden ist.
Werden Sie ein ‚informierter Patient‘
Carolyn McClanahan, CFP und Gründerin von Life Planning Partners in Jacksonville, Florida, ermutigt Rentner, „informierte Patienten“ zu sein, wenn es um Ausgaben für die Gesundheitsfürsorge geht.
„Ein informierter Verbraucher zu sein, ist der beste Weg, um die Ausgaben für die Gesundheitsfürsorge zu planen“, erklärt McClanahan, ein Arzt und Mitglied des CNBC Advisor Council.
Mit einem umsichtigen Gesundheitsmanagement könnten Rentner zum Beispiel unerwartete Krankheitskosten einsparen und abrupte Abhebungen aus ihrem Portfolio vermeiden. Es ist auch ratsam, sich nach Tests oder Rezepten zu erkundigen, bevor Sie Ausgaben tätigen.
McClanahan weist darauf hin, dass die Ärzte Ihnen aufgrund des gebührenorientierten Charakters des Gesundheitswesens nicht unbedingt dabei helfen, kosteneffiziente Entscheidungen zu treffen.
Sie preist auch die finanziellen, körperlichen und emotionalen Vorteile, die es mit sich bringt, im Ruhestand zu arbeiten, selbst in Teilzeit. „Arbeit fördert das soziale Engagement, was sich positiv auf die kognitiven Fähigkeiten auswirken kann“, schließt sie ab.
Das Navigieren in der Ruhestandslandschaft mit der zusätzlichen Herausforderung steigender Gesundheitskosten erfordert strategische Planung und bewusste Entscheidungen. Vom Aufschieben von Sozialversicherungsansprüchen über den Aufbau eines finanziellen Sicherheitsnetzes bis hin zu einem informierten Gesundheitskonsumenten – diese Strategien können dazu beitragen, die potenziellen finanziellen Belastungen im Ruhestand zu verringern. Wie das Sprichwort sagt: „Hoffe das Beste, aber bereite dich auf das Schlimmste vor“ – ein Mantra, das besonders für einen finanziell sicheren und gesunden Ruhestand gilt.
