Rosalind Evans
Eine aktuelle Studie beleuchtet die Tatsache, dass sich viele Amerikaner für den Ruhestand entscheiden, unabhängig davon, ob sie ihr angestrebtes finanzielles Ziel für den Ruhestand erreicht haben.
Der Bericht des Marktforschungsunternehmens Hearts & Wallets zeigt, dass zwar 74 % des investierbaren Vermögens von US-Haushalten im Alter von 55 Jahren und älter verwaltet werden, die Höhe des Vermögens jedoch kein wesentlicher Faktor für die Entscheidung über den Ruhestand ist.
Für den Bericht wurden Daten des U.S. Census Bureau und der Federal Reserve sowie eine Ende 2022 durchgeführte Umfrage unter fast 6.000 Personen ausgewertet.
Die Studie hat ergeben, dass 36 % der Haushalte im Alter von 55 bis 64 Jahren bereits in Rente sind. Von dieser Bevölkerungsgruppe planen 27 %, ihre Vollzeitbeschäftigung innerhalb der nächsten fünf Jahre aufzugeben, während 37 % eine Fortsetzung der Vollzeitbeschäftigung über diesen Zeitraum hinaus anstreben.
Interessanterweise betrachten sich 35 % der Menschen in dieser Altersgruppe mit einem investierbaren Vermögen von weniger als 50.000 Dollar als Rentner. Im Vergleich dazu sind 52 % derjenigen, die über einen Notgroschen von 2 bis knapp 5 Millionen Dollar verfügen, in den Ruhestand gegangen.
Es ist bemerkenswert, dass einige ältere Arbeitnehmer trotz erheblicher Ersparnisse im Erwerbsleben verbleiben. Von den Teilnehmern mit einem investierbaren Vermögen zwischen 2 und knapp 5 Millionen Dollar sind 82 % im Alter von 65 bis 74 Jahren und etwa 94 % der über 75-Jährigen im Ruhestand.
Laut Laura Varas, CEO und Gründerin von Hearts & Wallets, unterstreicht der Bericht, dass nicht alle Seniorenhaushalte im Ruhestand sind. Im Ruhestand geht es mehr um finanzielle Stabilität, die Abzahlung von Schulden und die Anpassung des Lebensstils als um das Erreichen eines bestimmten Vermögensziels.
Laut Carolyn McClanahan, Gründerin von Life Planning Partners und Mitglied des CNBC Financial Advisor Council, sind es vor allem zwei Faktoren, die Menschen dazu veranlassen, ihren Ruhestand zu verschieben. Sie bezeichnete eine Gruppe als diejenigen, die in ihrer Arbeit Sinn und Erfüllung finden und ein Gleichgewicht wahren, das es ihnen ermöglicht, das Leben noch zu genießen.
Die andere Gruppe besteht aus Menschen, die sich nicht sicher sind, ob ihre Ersparnisse für den Ruhestand ausreichen, eine Sorge, die bei den über 55-Jährigen weit verbreitet ist. Sie befürchten, dass sie nicht mehr arbeiten können und dass ihre finanziellen Mittel schwinden.
Für diese Personen könnte das Wissen um ihre Bedürfnisse im Ruhestand diese Angst lindern. McClanahan schlägt vor, die eigenen Ausgaben zu analysieren, um zwischen Notwendigem und Luxus zu unterscheiden.
Umgekehrt berichtet die Umfrage des Employee Benefit Research Institute zum Vertrauen in den Ruhestand 2022, dass 47 % der Arbeitnehmer früher als geplant in Rente gehen. Von diesen gaben 32 % Krankheit oder Arbeitsunfähigkeit als Grund an, 23 % gingen aufgrund von Veränderungen in ihrem Unternehmen in den Ruhestand, und 38 % gingen in den Vorruhestand, weil sie es sich leisten konnten.
Für diejenigen, die gezwungen sind, unerwartet in den Ruhestand zu gehen, ist es unerlässlich, einen Finanzplaner zu konsultieren, um ihre Cashflow-Quellen zu bewerten. Dazu gehört auch die Ausarbeitung einer Strategie für die Beantragung von Sozialversicherungsleistungen oder den Rückzug aus Altersvorsorgeplänen.
McClanahan schlägt außerdem vor, dass diejenigen, die einen geliebten Menschen pflegen, alle Möglichkeiten ausloten sollten, die helfen könnten, die finanziellen Auswirkungen abzufedern.
Die Entscheidung, in den Ruhestand zu gehen, hängt nicht nur von der Größe des eigenen Finanzportfolios ab, wie man gemeinhin annimmt. Die Studie zeigt, dass Faktoren wie Arbeitszufriedenheit, Angst vor wirtschaftlicher Unsicherheit, unerwartete Veränderungen im Leben und die Fähigkeit, einen gewünschten Lebensstil aufrechtzuerhalten, eine wichtige Rolle spielen. Da immer mehr Amerikaner ihre Ruhestandsentscheidungen treffen, könnte das Verständnis dieser Ergebnisse eine dringend benötigte Perspektive bieten, die es dem Einzelnen ermöglicht, seinen Ruhestand ganzheitlicher zu planen.
