Rosalind Evans
Wenn die goldenen Jahre des Ruhestands näher rücken, stellen sich viele Amerikaner ein schuldenfreies Leben vor. In der Vergangenheit waren eine einzige 30-jährige Hypothek und ein stabiler Arbeitsplatz die Eckpfeiler, die zu einem schuldenfreien Ruhestand führten. Aber die Zeiten haben sich geändert. Die Federal Reserve berichtet von einem deutlichen Anstieg der Verschuldung in der Altersgruppe der über 65-Jährigen, wobei der Prozentsatz der verschuldeten Haushalte von 38 % im Jahr 1989 auf 61 % im Jahr 2016 gestiegen ist und die durchschnittliche Verschuldung von 29.918 US-Dollar auf 86.797 US-Dollar gestiegen ist (bereinigt um 2016).
Die Verschuldung im Ruhestand kann angesichts der begrenzten Einkommensströme und der hohen Kosten, die mit den Schuldzinsen verbunden sind, entmutigend sein. Trotz der Herausforderungen bieten neun Strategien Hoffnung für die Bewältigung und Überwindung dieser Belastung.
Weitere Verschuldung eindämmen
Paul Miller, ein in New York ansässiger Wirtschaftsprüfer, betont, wie wichtig es ist, im Ruhestand keine weiteren Schulden anzuhäufen. Entgegen der Erwartung, dass die Ausgaben nach dem Eintritt in den Ruhestand sinken, stellt Miller fest: „Viele Menschen denken, dass ihre Ausgaben im Ruhestand sinken, aber sie steigen eher“. Man sollte der Versuchung widerstehen, mit Reisen zu protzen oder sich ein Traumhaus für den Ruhestand zu leisten, und stattdessen lieber auf ein Minimum verzichten und im Rahmen seiner Möglichkeiten leben.
Vermeiden von Fehlern beim Compoundieren
Miller warnt vor verzweifelten Versuchen, unzureichende Ersparnisse auszugleichen, wie z. B. Day-Trading oder das Verstecken riskanter finanzieller Transaktionen vor dem Ehepartner. Diese Handlungen haben oft unumkehrbare Folgen.
Ergänzendes Einkommen
Teilzeitarbeit ist eine praktikable Lösung für Personen mit unzureichenden Ersparnissen, um ein zusätzliches Einkommen zu erzielen und die Schulden zu verringern, ohne die Rentenfonds aufzubrauchen.
Sorgfältige Verwendung von Rentenfonds
Die Verwendung von Altersguthaben zur Schuldentilgung kann verlockend sein, birgt aber die Gefahr, dass potenzielle Investitionsgewinne verloren gehen. Chris Chen, CFP bei Insight Financial Strategists, rät: „Es gibt einen Anreiz, die Hypothek zu behalten, anstatt andere Vermögenswerte zu binden“.
Verkleinerung des Wohnraums
Hauseigentümer werden ermutigt, sich zu verkleinern, vor allem in hochwertigen Immobilienmärkten, um die Instandhaltungskosten zu senken und das Eigenkapital für eine finanzielle Entlastung zu nutzen.
Konsolidierungsdarlehen in Betracht ziehen
Schuldenkonsolidierungsdarlehen können wirksam sein, wenn sie zu niedrigeren Zinssätzen führen, aber sie müssen mit Vorsicht angegangen werden, um eine Verschlimmerung der Schuldensituation zu vermeiden.
Inanspruchnahme von Umkehrhypotheken
Umgekehrte Hypotheken bieten eine Möglichkeit, auf das Eigenkapital eines Hauses zuzugreifen, ohne dass sofortige Rückzahlungen erforderlich sind, was eine Erleichterung für Rentner mit knappen Mitteln darstellt.
Liquidation der Lebensversicherung
Die Auszahlung von Lebensversicherungspolicen ist eine Option, allerdings mit möglichen Gebühren und steuerlichen Auswirkungen, die sorgfältig geprüft werden müssen.
Konkurs als gangbare Option
Auch wenn der Konkurs nicht die erste Wahl ist, kann er denjenigen, die von ihren Schulden überwältigt sind, einen Neuanfang ermöglichen, wobei Sozialversicherung und Rentenkonten im Allgemeinen während des Verfahrens geschützt sind.
Der Umgang mit Schulden im Ruhestand erfordert einen ausgewogenen Ansatz und einen gut durchdachten Plan. „Viele Leute haben diese ‚Ich will das für meine Kinder hinterlassen‘-Mentalität“. Miller überlegt. Er rät jedoch, dass Rentner sich in erster Linie auf die Stabilisierung ihrer finanziellen Gesundheit konzentrieren sollten. Die Beratung durch einen Finanzplaner oder einen Wirtschaftsprüfer und die Einhaltung ihres Plans können den Weg für einen sicheren und erfüllten Ruhestand ebnen.
