Rosalind Evans
Jüngsten Daten zufolge steigt der geschätzte Betrag, den die Amerikaner für einen komfortablen Ruhestand benötigen, immer weiter an. Dies wirft wichtige Fragen zur individuellen Ruhestandsplanung auf.
Jeder Mensch hat seine eigenen Wünsche und Bedürfnisse für den Ruhestand, und es überrascht nicht, dass diese sehr unterschiedlich sind. Dennoch sind sich die meisten Amerikaner einig: Für einen komfortablen Ruhestand benötigen sie laut der Northwestern Mutual’s 2023 Planning & Progress Study etwa 1,27 Millionen Dollar. Dies ist ein leichter Anstieg gegenüber der letztjährigen Schätzung von 1,25 Millionen Dollar.
Positiv zu vermerken ist, dass die Ersparnisse der Amerikaner für den Ruhestand in einem noch nie dagewesenen Tempo wachsen, was eine bessere finanzielle Sicherheit für die Zukunft verspricht. Die Daten zeigen, dass die Ersparnisse für den Ruhestand im Jahr 2023 um 3 % auf durchschnittlich 89.300 $ steigen. Dies ist eine positive Entwicklung, die den Trend des letzten Jahres umkehrt, als die Lücke in der Altersvorsorge eher zu wachsen als zu schrumpfen schien. Das Problem ist jedoch, dass es immer noch eine erhebliche Differenz zwischen dem gewünschten Rentenbetrag und dem, was die Menschen bisher gespart haben, gibt.
Auch wenn es faszinierend und lehrreich ist, die eigenen Ruhestandspläne mit denen anderer zu vergleichen, darf man nicht vergessen, dass der eigene Ruhestand die eigenen Wünsche widerspiegeln sollte und nicht die der anderen. Daher rate ich jedem, sich bei der Planung des Ruhestands auf seine Bedürfnisse und Wünsche zu konzentrieren. Ein gut ausgearbeiteter, persönlicher Finanzplan kann nicht nur bestehendes Vermögen sichern, sondern auch künftigen Wohlstand fördern, insbesondere wenn er mit Hilfe eines erfahrenen Finanzberaters erstellt wird.
Meiner Erfahrung nach können diese vier Fragen den Menschen dabei helfen, ihre Ruhestandspläne zu gestalten und ihre gewünschte Zukunft aufzubauen.
1. Wie sieht der Ruhestand für Sie aus?
Bedeutet der Ruhestand die vollständige Beendigung der Arbeit oder den Übergang zu einer sinnvollen Tätigkeit? Finanzielle Planung kann Ihnen Zeit verschaffen, und unsere Studie zeigt, dass die Amerikaner glauben, dass sie mit der richtigen Planung und Disziplin vier Jahre früher in den Ruhestand gehen könnten – ein Bonus von fast 1.500 Tagen eines zielgerichteten Lebens.
2. Wie lautet Ihre magische Zahl?
Faktoren wie Lebenshaltungskosten, Lebensstil, Lebenserwartung, Risikobereitschaft und voraussichtliches Rentenalter sollten berücksichtigt werden. Der Studie zufolge rechnet die Generation Z damit, 100 Jahre alt zu werden und mit 60 Jahren in Rente zu gehen, was einen 40-jährigen Ruhestand bedeutet. So schön das auch klingt, ein so langer Ruhestand erfordert eine sorgfältige Planung, um ausreichende Ersparnisse sicherzustellen.
3. Sind Sie auf unvorhergesehene Umstände vorbereitet?
Unvorhergesehene Ereignisse wie der Verlust des Arbeitsplatzes, chronische Krankheiten, Verletzungen oder die Inflation sind eine Realität des Lebens. Sind Sie finanziell auf solche Umstände vorbereitet? Erstaunlich ist, dass 45 % der Amerikaner die Wahrscheinlichkeit sehen, dass sie ihre Ersparnisse aufbrauchen, aber 33 % haben keine Maßnahmen ergriffen, um dies zu verhindern. Diejenigen, die einen Finanzberater haben, erzählen jedoch eine andere Geschichte: 89 % von ihnen haben über die Möglichkeit gesprochen, dass ihre Ersparnisse nicht ausreichen.
4. Können Sie die „Einkommenskluft“ überbrücken?
Mehr als 42 % der Amerikaner stellen sich eine Zukunft vor, in der die Sozialversicherung möglicherweise nicht mehr zur Verfügung steht, und viele verlassen sich darauf, dass sie mehr als ein Viertel ihres gesamten Ruhestandseinkommens ausmacht. Wie werden die Rentner das Einkommensdefizit ausgleichen, wenn die Sozialversicherung erhebliche Änderungen erfährt? Die Planung kann es den Amerikanern ermöglichen, sich proaktiv vorzubereiten, anstatt sich auf optimistische Ergebnisse zu verlassen.
Es gibt 1,27 Millionen Gründe, mit der Ruhestandsplanung zu beginnen, aber der wichtigste ist, einen umfassenden Plan zu erstellen. Der Aufbau von Vermögen ist wichtig, aber ebenso wichtig ist es, es gegen Risiken wie Inflation, Marktschwankungen, Gesundheitskosten und mehr zu schützen.
Ich empfehle, sich von einem professionellen Finanzberater beraten zu lassen, der bei der Ausarbeitung eines umfassenden Plans helfen kann, der das vorhandene Vermögen schützt und den künftigen Wohlstand fördert.
Das Wissen um das Sparziel des Durchschnittsamerikaners für den Ruhestand kann helfen, Erwartungen zu formulieren, aber letztendlich sollte Ihr Ruhestandsplan auf Ihre finanzielle Situation, Ihre Bedürfnisse und Träume zugeschnitten sein. Der Eintritt in den Ruhestand erfordert eine sorgfältige Planung und bewusste Schritte; eine professionelle Beratung kann einen großen Unterschied ausmachen. Ein erfahrener Finanzberater kann ganzheitliche Strategien anbieten, die dazu beitragen, Vermögen aufzubauen und es gegen verschiedene Risiken zu schützen. Es geht nicht nur darum, eine magische Zahl zu erreichen, sondern auch darum, eine sichere und gedeihliche Zukunft für die kommenden Jahre zu gewährleisten.
