Rosalind Evans
Wenn der Ruhestand nur noch fünf bis 10 Jahre entfernt ist, ist es wichtig, sich zu organisieren und zu planen.
Laut Atul Gawande, Autor von „The Checklist Manifesto“, verlassen sich selbst Experten auf Checklisten, um komplexe Prozesse zu steuern. Unabhängig davon, ob Sie sich als Experte betrachten oder nicht, ist eine Checkliste für die Ruhestandsplanung unerlässlich, vor allem, wenn Sie sich den letzten Jahren Ihres Berufslebens nähern.
Hier sind einige wichtige Schritte, die von Experten empfohlen werden und auf Ihrer Checkliste für die Zeit vor dem Ruhestand stehen sollten:
- Bestimmen Sie Ihr voraussichtliches Ruhestandsdatum:
Erwägen Sie, ein Zieldatum mindestens fünf Jahre im Voraus festzulegen. Sie könnten wichtige Gelegenheiten zur Finanzplanung verpassen.
- Schätzen Sie Einkommen und Ausgaben im Ruhestand:
Dazu gehört die Berechnung Ihrer voraussichtlichen Ausgaben für den Ruhestand, einschließlich der Kosten für die Gesundheitsfürsorge, und die Bewertung möglicher Einkommensquellen wie Sozialversicherung, Rente und persönliches Vermögen. Nutzen Sie Hilfsmittel wie den Langlebigkeitsrechner der Society of Actuaries und Online-Arbeitsblätter, die von Finanzinstituten bereitgestellt werden.
- Planen Sie für die Kosten der Langzeitpflege:
Prüfen Sie Optionen wie Pflegeversicherungen, hybride Lebens-/Pflegepolicen oder vermögensbezogene Rentenversicherungen. Arbeiten Sie mit einem Spezialisten für Langzeitpflegeplanung zusammen, um einen umfassenden Plan zu entwickeln.
- Verwaltung und Abmilderung von Ruhestandsrisiken:
Informieren Sie sich über Risiken wie Langlebigkeit, Inflation, Marktvolatilität und das Risiko der Renditeentwicklung. Bilden Sie Rücklagen für den Notfall, um auf unerwartete Ausgaben vorbereitet zu sein.
- Berechnen Sie Ihr Akkumulationsziel:
Bestimmen Sie den Geldbetrag, den Sie ansparen müssen, um Ihren gewünschten Lebensstil im Ruhestand zu führen. Maximieren Sie die Beiträge zu Rentenkonten und nutzen Sie die Nachholregelung für Personen ab 50 Jahren.
- Passen Sie Ihr Anlageportfolio an:
Beurteilen Sie das Gleichgewicht zwischen Einkommensanlagen und Aktien auf der Grundlage Ihrer Bedürfnisse und Ihrer Risikotoleranz. Erwägen Sie, einen Teil Ihres Portfolios in Aktien zu halten, um sich gegen die Inflation abzusichern.
- Prüfen Sie Hypothekenoptionen:
Entscheiden Sie, ob Sie sich mit oder ohne Hypothek zur Ruhe setzen wollen. Während es früher üblich war, schuldenfrei in den Ruhestand zu gehen, sind heute viele Rentner mit Hypotheken belastet. Beurteilen Sie die finanziellen Auswirkungen und berücksichtigen Sie Ihre Lebensumstände.
Wenn Sie diese umfassende Checkliste für die Zeit vor dem Ruhestand befolgen, können Sie sich auf einen reibungslosen Übergang in den Ruhestand vorbereiten und für finanzielle Sicherheit in Ihren goldenen Jahren sorgen.
