Rosalind Evans
Sich in der Welt des Ruhestands zurechtzufinden, kann entmutigend sein, vor allem, wenn man sich entscheiden muss, von welchem Konto man zuerst Geld abheben will. Für die Optimierung der finanziellen Stabilität im Ruhestand ist es von entscheidender Bedeutung, ob Rentner zuerst auf steuerpflichtige, steuerlich aufgeschobene oder Roth-Konten zurückgreifen sollten. In einer Diskussion beleuchteten Amy Arnott und Roger Young die Komplexität und die Strategien, die sich hinter dem Entzugsprogramm verbergen, und betonten die Bedeutung maßgeschneiderter Ansätze.
Roger Young unterstreicht die Komplexität der Planung von Ruhestandsbezügen: „Es ist nicht einfach, das kann ich Ihnen sagen. Ich habe mich intensiv damit beschäftigt.“ Er verweist auf die Zusammenarbeit mit dem kürzlich von T. Rowe Price übernommenen Unternehmen Retiree, Inc. das eine Software entwickelt hat, die Rentner bei der strategischen Planung ihrer Entnahmen und der Beantragung von Sozialversicherungsleistungen unterstützt. Young erläutert die dynamischen Strategien, die in den verschiedenen Phasen des Ruhestands angewandt werden können, von der Ausnutzung niedriger Steuerklassen in den ersten Jahren bis hin zum Umgang mit erforderlichen Mindestausschüttungen und steuerlichen Auswirkungen im späteren Ruhestand.
Christine Benz stellt ein häufiges logistisches Problem von Rentnern in den Vordergrund: die Frage, ob man bei Eintritt in den Ruhestand Gelder von einer 401(k) auf eine IRA übertragen soll. Young erörtert die verschiedenen Faktoren, die diese Entscheidung beeinflussen, und hebt die Flexibilität und die Anlagemöglichkeiten hervor, die eine IRA im Vergleich zu einer 401(k) bietet. Er erkennt jedoch die potenziellen Vorteile eines 401(k)-Plans an, wie z. B. niedrigere Anlagegebühren und die Vertrautheit und Ausbildung, die die Plansponsoren bieten.
Das Gespräch berührt auch die Herausforderung der erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs), wobei Young auf Gesetzesänderungen wie den Secure Act hinweist, der die RMDs bis zum Alter von 73 Jahren verzögert. Er bietet Strategien zur Abmilderung der steuerlichen Auswirkungen von RMDs an, einschließlich frühzeitiger Abhebungen von steuerlich aufgeschobenen Konten, qualifizierter wohltätiger Ausschüttungen und Investitionen in einen qualifizierten Langlebigkeitsrentenvertrag (QLAC), um RMDs weiter zu verzögern.
Der Weg zu einem finanziell abgesicherten Ruhestand ist vielschichtig und sehr persönlich. Die Strategien für die Reihenfolge der Entnahmen und die Verwaltung der Rentenkonten müssen an die individuellen Umstände angepasst werden, wobei die sich verändernde Steuergesetzgebung, die Lebenserwartung und die persönlichen finanziellen Ziele zu berücksichtigen sind. Wie Roger Young und Christine Benz vorschlagen, kann die Nutzung von Tools wie Software für die Ruhestandsplanung und die Inanspruchnahme von professionellem Rat eine unschätzbare Hilfe bei diesen Entscheidungen sein. Rentner sollten ihre Entnahmestrategien aktiv planen, um ihr finanzielles Wohlergehen in ihren besten Jahren zu optimieren.
