Brauchen Sie eine zusätzliche Lebensversicherung, wenn Sie ein neues Baby erwarten?

Die Lebensversicherung ist ein wichtiges finanzielles Sicherheitsnetz, das Ihre Angehörigen vor unvorhergesehenen Tragödien schützt. Wenn sich das Leben jedoch weiterentwickelt und neue Familienmitglieder hinzukommen, stellt sich oft die Frage: Sollten Sie Ihren Lebensversicherungsschutz erhöhen? Die Antwort auf diese Frage hängt von Ihren individuellen Umständen ab. In diesem Artikel gehen wir der Frage nach, ob ein Neugeborenes den Abschluss einer weiteren Lebensversicherung erforderlich macht und welche Schritte bei dieser Entscheidung zu beachten sind.

Die DIME-Formel

Viele Finanzexperten schlagen vor, sich bei der Bestimmung der angemessenen Höhe des Lebensversicherungsschutzes an die DIME-Formel zu halten:

• Schulden: Die Lebensversicherung sollte ausreichen, um die Schulden zu begleichen, die der Verstorbene hinterlassen hat.
• Einkommen: Sie soll das Einkommen des Verstorbenen so lange ersetzen, wie es für den Unterhalt der Familie notwendig ist.
• Hypothek: Die Police sollte die Hypothek auf das Haus der Familie abdecken.
• Bildung: Es ist von entscheidender Bedeutung, dass genügend Mittel zur Deckung der Ausbildungskosten minderjähriger Kinder vorhanden sind.

Familienerweiterung, Kostenerweiterung

Die Ankunft eines neuen Babys bringt oft eine Reihe von zusätzlichen Ausgaben mit sich. So sind beispielsweise die durchschnittlichen Kosten für Studiengebühren auf etwa 36.436 Dollar pro Student und Jahr in die Höhe geschnellt, und die Prognosen deuten auf einen weiteren Anstieg hin. Außerdem beginnen und enden die Bildungsausgaben nicht mit dem College – Eltern müssen auch die Kosten für die Vorschule, die Privatschule und außerschulische Aktivitäten berücksichtigen.

Neben den Erziehungskosten bringt die Erziehung eines Kindes zahlreiche finanzielle Verpflichtungen mit sich. Nach Schätzungen aus dem Jahr 2022 belaufen sich die Kosten für die Erziehung eines Kindes in den Vereinigten Staaten auf etwa 310.605 Dollar. Neue Eltern müssen mit diesen zusätzlichen finanziellen Anforderungen rechnen.

Außerdem kann die Geburt eines Kindes dazu führen, dass eine größere Wohnung für die wachsende Familie benötigt wird. Sie könnte auch dazu führen, dass man stärker auf die Dienste eines zu Hause bleibenden Elternteils oder auf das Einkommen des Hauptverdieners angewiesen ist.

In Anbetracht all dieser Faktoren kann es eine kluge Entscheidung sein, den Abschluss einer zusätzlichen Lebensversicherung in Erwägung zu ziehen, wenn man ein neues Baby willkommen heißt. Ob eine weitere Versicherung notwendig ist, hängt jedoch von Ihrem bestehenden Versicherungsschutz ab. Da Lebensversicherungen in der Regel erschwinglicher sind, wenn sie in jüngeren Jahren abgeschlossen werden, haben manche Personen bereits beim Abschluss ihrer Police einen ausreichenden Versicherungsschutz für mehrere Kinder gesichert.

Bewertung des Bedarfs an mehr Deckung

Um festzustellen, ob eine zusätzliche Versicherung gerechtfertigt ist, sollten Sie die DIME-Formel erneut prüfen. Wenn die Einführung eines neuen Babys die Berechnungen verändert, so dass mehr Einkommen oder Dienstleistungen benötigt werden, ist es ratsam, eine zusätzliche Versicherung abzuschließen.

Erhöhung des Versicherungsschutzes

Die Erweiterung Ihres Lebensversicherungsschutzes ist nicht immer ein einfacher Prozess. Sie können nicht einfach bei Ihrem Versicherer anrufen und eine Erhöhung der Todesfallleistung beantragen, denn die Prämien richten sich nach dem Alter und dem gewünschten Versicherungsschutz zum Zeitpunkt des Abschlusses. Einige Versicherer bieten die Möglichkeit, einen bestimmten Betrag an Erstversicherungsschutz zu erwerben, ohne sich einer vollständigen Risikoprüfung zu unterziehen, was jedoch in der Regel zu einer Prämienerhöhung führt.

Kann die Todesfallleistung der bestehenden Police nicht auf das erforderliche Niveau angehoben werden, kann der Abschluss einer zusätzlichen Lebensversicherung eine Option sein. Dies würde jedoch ein neues Prüfungsverfahren erfordern, das möglicherweise zu Ausschlüssen aufgrund von Vorerkrankungen oder höheren Prämien aufgrund des Alters führen könnte.

Am besten ist es, wenn Sie von Anfang an einen angemessenen Versicherungsschutz haben, der künftigen Lebensereignissen vorgreift. Wenn das Schiff bereits abgefahren ist, sollten Sie sorgfältig prüfen, welchen Versicherungsschutz Sie nach der Ankunft eines neuen Babys benötigen, und die Möglichkeiten für eine Erweiterung des Schutzes erkunden, um die finanzielle Zukunft Ihrer wachsenden Familie zu sichern.