{"id":20201,"date":"2024-09-11T13:50:56","date_gmt":"2024-09-11T17:50:56","guid":{"rendered":"https:\/\/themarketswatch.com\/unkategorisiert\/diversifizierung-ihrer-altersvorsorge-warum-eine-ausschliessliche-konzentration-auf-401k-oder-ira-nicht-unbedingt-die-beste-loesung-ist\/"},"modified":"2025-05-26T17:45:20","modified_gmt":"2025-05-26T21:45:20","slug":"diversifizierung-ihrer-altersvorsorge-warum-eine-ausschliessliche-konzentration-auf-401k-oder-ira-nicht-unbedingt-die-beste-loesung-ist","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/themarketswatch.com\/de\/ruhestand\/diversifizierung-ihrer-altersvorsorge-warum-eine-ausschliessliche-konzentration-auf-401k-oder-ira-nicht-unbedingt-die-beste-loesung-ist\/","title":{"rendered":"Diversifizierung Ihrer Altersvorsorge: Warum eine ausschlie\u00dfliche Konzentration auf 401(k) oder IRA nicht unbedingt die beste L\u00f6sung ist"},"content":{"rendered":"\n<p>Bei der Planung f\u00fcr den Ruhestand geht es oft darum, die 401(k)s oder IRAs voll auszusch\u00f6pfen.\nEinige Finanzberater warnen jedoch davor, sich ausschlie\u00dflich auf diese Konten zu verlassen.\nEine Diversifizierung Ihrer Altersvorsorge kann langfristige Steuervorteile bringen und Ihnen mehr finanzielle Flexibilit\u00e4t verschaffen.\nHier erfahren Sie, warum es sich lohnt, mehrere Arten von Sparformen in Betracht zu ziehen.   <\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Die Grenzen des alleinigen Verlassens auf 401(k)s und IRAs<\/strong><\/h2>\n\n<p>Traditionelle Rentenkonten, wie 401(k)s und IRAs, sind steuerlich aufgeschoben, d.h. Sie zahlen keine Steuern, bis Sie das Geld abheben.\nDies mag zwar vorteilhaft erscheinen, bringt aber auch Unsicherheit mit sich.\nK\u00fcnftige Steuers\u00e4tze sind nicht vorhersehbar und k\u00f6nnten m\u00f6glicherweise h\u00f6her sein.    <\/p>\n\n<p>&#8222;Sie sollten nicht Ihr gesamtes Geld in steuerlich aufgeschobenen Konten anlegen&#8220;, warnt Daniel Razvi, Senior Partner und COO der Higher Ground Financial Group.\nEr argumentiert, dass steuerlich aufgeschobene Konten sp\u00e4ter zu hohen Steuerbelastungen f\u00fchren k\u00f6nnten, insbesondere wenn die Steuers\u00e4tze steigen. <\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Die Steuerfalle von 401(k)s und IRAs<\/strong><\/h2>\n\n<p>Die Gefahr, dass Sie Ihre gesamten Altersvorsorgegelder auf diesen Konten anlegen, liegt darin, wie Abhebungen besteuert werden.\nGeld, das aus 401(k)s und IRAs abgehoben wird, wird als normales Einkommen behandelt, was Sie in h\u00f6here Steuerklassen bringen kann.\nJoseph Patrick Roop von Belmont Capital Advisors meint dazu: &#8222;Wenn Sie ein Nettoverm\u00f6gen von 2 Millionen Dollar haben und 1,7 Millionen Dollar in IRAs liegen, denken Sie daran, in welche Falle Sie tappen, wenn die Steuern steigen.&#8220;  <\/p>\n\n<p>Sobald Sie 73 Jahre alt sind, verlangt der IRS au\u00dferdem, dass Sie die erforderlichen Mindestaussch\u00fcttungen (Required Minimum Distributions, RMDs) vornehmen, unabh\u00e4ngig davon, ob Sie das Geld ben\u00f6tigen oder nicht.\nDies k\u00f6nnte dazu f\u00fchren, dass Sie in h\u00f6here Steuerklassen kommen und sogar die Medicare-Kosten steigen. <\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Die Vorteile einer Diversifizierung der Ruhestandskonten<\/strong><\/h2>\n\n<p>Um hohe Steuerrechnungen zu vermeiden, empfehlen Finanzberater, Ihre Ruhestandsersparnisse auf mehrere Arten von Konten zu verteilen, z. B. Roth IRAs, Maklerkonten und Gesundheitssparkonten (HSAs).\nIm Gegensatz zu 401(k)s und traditionellen IRAs erm\u00f6glichen Roth IRAs steuerfreie Abhebungen, da die Beitr\u00e4ge mit nachversteuertem Geld geleistet werden.\n&#8222;Ich liebe steuerlich aufgeschobenes Wachstum, aber verschieben Sie sich damit in h\u00f6here Steuerklassen?&#8220;, fragt Nicholas Yeomans, Pr\u00e4sident der Yeomans Consulting Group.  <\/p>\n\n<p>Brokerage-Konten bieten ebenfalls Flexibilit\u00e4t, da Abhebungen als langfristige Kapitalgewinne besteuert werden, die tendenziell niedriger sind als die Einkommenssteuers\u00e4tze.\nRoth-Konten und HSAs bieten zus\u00e4tzliche Vorteile, da Ihr Geld je nach Kontotyp steuerfrei wachsen oder abgehoben werden kann, ohne Einkommenssteuern auszul\u00f6sen. <\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Ihr Geld klug einsetzen<\/strong><\/h2>\n\n<p>Wie sollten Sie entscheiden, wo Sie Ihre Ersparnisse f\u00fcr den Ruhestand anlegen?\nFinanzberater empfehlen, dass Sie zun\u00e4chst so viel in Ihre 401(k) einzahlen, dass Sie den vollen Zuschuss Ihres Unternehmens erhalten.\n&#8222;Kehren Sie kostenlosem Geld niemals den R\u00fccken zu&#8220;, sagt Yeomans.\nDanach sollten Sie \u00fcberlegen, ob Sie in HSAs oder Roth-Konten sparen, bevor Sie zu Maklerkonten wechseln.   <\/p>\n\n<p>Ein ausgewogener Ansatz ist entscheidend.\nYeomans schl\u00e4gt vor, Ihre Altersvorsorge in verschiedene Steuerkategorien aufzuteilen, z.B. die H\u00e4lfte in steuerlich aufgeschobenen Konten, ein Viertel in Roth-Konten und ein Viertel in Maklerkonten.\n&#8222;Wir m\u00fcssen uns auf die steuerliche Diversifizierung konzentrieren, denn die Zukunft der Steuern ist unbekannt&#8220;, betont er.  <\/p>\n\n<p>401(k)s und IRAs sind zwar wichtige Instrumente f\u00fcr die Ruhestandsplanung, aber wenn Sie sich ausschlie\u00dflich auf sie verlassen, k\u00f6nnten Sie in Zukunft unerwartete Steuerrechnungen erhalten.\nWenn Sie Ihre Altersvorsorge auf mehrere Konten wie Roth IRAs, Maklerkonten und HSAs aufteilen, sind Sie nicht nur flexibler, sondern k\u00f6nnen auch potenzielle Steuerbelastungen abmildern.\nWie Razvi es ausdr\u00fcckt: &#8222;IRAs sind heute der gr\u00f6\u00dfte Steuerbetrug&#8220;, daher ist es klug, Alternativen zu pr\u00fcfen und Ihre Zukunft zu sch\u00fctzen.  <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Bei der Planung f\u00fcr den Ruhestand geht es oft darum, die 401(k)s oder IRAs voll auszusch\u00f6pfen. 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