{"id":5721,"date":"2023-05-15T09:48:00","date_gmt":"2023-05-15T13:48:00","guid":{"rendered":"https:\/\/themarketswatch.com\/unkategorisiert\/amerikaner-haben-eine-rekord-kreditkartenverschuldung-von-fast-1-billion-5-strategien-zum-abbau-von-guthaben\/"},"modified":"2023-07-05T10:38:37","modified_gmt":"2023-07-05T14:38:37","slug":"amerikaner-haben-eine-rekord-kreditkartenverschuldung-von-fast-1-billion-5-strategien-zum-abbau-von-guthaben","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/themarketswatch.com\/de\/persoenliche-finanzen\/amerikaner-haben-eine-rekord-kreditkartenverschuldung-von-fast-1-billion-5-strategien-zum-abbau-von-guthaben\/","title":{"rendered":"Amerikaner haben eine Rekord-Kreditkartenverschuldung von fast $1 Billion – 5 Strategien zum Abbau von Guthaben"},"content":{"rendered":"\n

Die Amerikaner haben zusammen fast 1 Billion US-Dollar an Kreditkartenschulden.<\/p>\n\n

Einem aktuellen Bericht der Federal Reserve Bank of New York \u00fcber die Verschuldung der privaten Haushalte zufolge erreichen die gesamten Kreditkartenschulden Anfang 2023 einen Wert von 986 Milliarden US-Dollar und bleiben damit unver\u00e4ndert gegen\u00fcber dem bisherigen Rekord von Ende 2022. Typischerweise sinken die Schuldenst\u00e4nde zu Beginn des Jahres, da die Kreditnehmer versuchen, ihre Schulden nach der Haupteinkaufszeit zu tilgen. In diesem Jahr ist jedoch zum ersten Mal seit zwei Jahrzehnten kein R\u00fcckgang zu verzeichnen. Die Forscher der New Yorker Fed f\u00fchren diesen Trend auf die Inflation und die h\u00f6heren Lebenshaltungskosten zur\u00fcck.<\/p>\n\n

Die Kreditkartenguthaben sind im Vergleich zum Vorjahr um fast 20 % gestiegen, wie aus einem separaten viertelj\u00e4hrlichen Bericht von TransUnion \u00fcber die Kreditbranche hervorgeht. Im gleichen Zeitraum stieg das durchschnittliche Guthaben auf 5.733 US-Dollar, wie TransUnion mitteilte.<\/p>\n\n

Michele Raneri, Vice President of U.S. Research and Consulting bei TransUnion, erkl\u00e4rte: „Da die Inflation auf ein 40-Jahres-Hoch gestiegen ist, haben viele Verbraucher Kredite in Anspruch genommen, um ihr Budget zu verwalten, was zu rekordverd\u00e4chtigen oder rekordnahen Guthaben gef\u00fchrt hat.“ Matt Schulz, Chief Credit Analyst bei LendingTree, \u00e4u\u00dferte die Bef\u00fcrchtung, dass die Kreditkartenschulden wahrscheinlich bald weiter steigen werden.<\/p>\n\n

Nach der j\u00fcngsten Zinserh\u00f6hung durch die US-Notenbank hat der durchschnittliche Zinssatz f\u00fcr Kreditkarten ein Allzeithoch von \u00fcber 20 % erreicht. Mit so hohen effektiven Jahreszinsen sind Kreditkarten zu einer der teuersten M\u00f6glichkeiten geworden, sich jeden Monat Geld zu leihen. Dennoch h\u00e4ufen viele Amerikaner immer mehr Schulden an. Einem Bericht von Bankrate zufolge hat fast die H\u00e4lfte der Kreditkarteninhaber von Monat zu Monat Schulden.<\/p>\n\n

Trotz dieser Herausforderungen gibt es Strategien, die von Experten empfohlen werden, um hoch verzinste Kreditkarten ein f\u00fcr alle Mal abzubezahlen. Hier sind f\u00fcnf wichtige Ans\u00e4tze:<\/p>\n\n

    \n
  1. Bewerten Sie Ihre Ausgaben: <\/li>\n<\/ol>\n\n

    Erstellen Sie ein Basisbudget, wie die meisten Experten empfehlen. Schulz betonte, wie wichtig es ist, die monatlichen Einnahmen und Ausgaben Ihres Haushalts zu kennen: „Es mag Ihnen nicht gefallen, was Sie sehen, aber es ist besser, sich mit der Realit\u00e4t auseinanderzusetzen, als den Kopf in den Sand zu stecken.“ Nutzen Sie Arbeitsbl\u00e4tter oder Online-Tools, um Ihre Ausgabengewohnheiten zu analysieren und Ihre Mittel zu optimieren.<\/p>\n\n

      \n
    1. Planen Sie eine R\u00fcckzahlungsstrategie: <\/li>\n<\/ol>\n\n

      Es gibt zwei Hauptans\u00e4tze f\u00fcr die R\u00fcckzahlung. Bei der Avalanche-Methode werden die Schulden in der Reihenfolge der h\u00f6chsten bis niedrigsten Zinsen geordnet, so dass Sie die Schulden mit den h\u00f6chsten Zinsen zuerst tilgen k\u00f6nnen. Bei der Schneeballsystem-Methode hingegen werden zuerst die kleinsten Schulden getilgt, unabh\u00e4ngig vom Zinssatz, um mit der Tilgung der Schulden in Schwung zu kommen. In beiden F\u00e4llen leisten Sie Mindestzahlungen auf alle Schulden, w\u00e4hrend Sie zus\u00e4tzliches Geld f\u00fcr die beschleunigte R\u00fcckzahlung einer ausgew\u00e4hlten Schuld bereitstellen. Nelson riet, automatische Zahlungen und SMS-Benachrichtigungen einzurichten, um rechtzeitige Zahlungen zu gew\u00e4hrleisten.<\/p>\n\n

        \n
      1. Nutzen Sie 0 %-Kreditkarten f\u00fcr den Saldo-Transfer: <\/li>\n<\/ol>\n\n

        Schulz empfiehlt, Karten mit einer Laufzeit von bis zu 21 Monaten zu nutzen, bei denen keine Zinsen f\u00fcr \u00fcberwiesene Betr\u00e4ge anfallen. Zahlen Sie den Saldo w\u00e4hrend des Einf\u00fchrungszeitraums aggressiv ab, um die Vorteile zu maximieren. Andernfalls wird f\u00fcr den verbleibenden Saldo ein neuer effektiver Jahreszins berechnet, der in der Regel bei 23% liegt und dem Zinssatz f\u00fcr neue Kredite \u00e4hnelt.<\/p>\n\n

          \n
        1. Verhandeln Sie einen niedrigeren Kreditkartentarif: <\/li>\n<\/ol>\n\n

          Wenn Sie ein Guthaben haben, sollten Sie sich an Ihren Kreditkartenaussteller wenden und einen niedrigeren effektiven Jahreszins beantragen. Schulz ermutigt Einzelpersonen, einen Antrag zu stellen: „Sie haben nichts zu verlieren“. Einem Bericht von LendingTree zufolge waren 76% der Personen, die im vergangenen Jahr einen niedrigeren Zinssatz f\u00fcr ihre Kreditkarte beantragt haben, erfolgreich. Verhandeln Sie au\u00dferdem eine niedrigere Jahresgeb\u00fchr, ein h\u00f6heres Kreditlimit oder den Verzicht auf Verzugsgeb\u00fchren.<\/p>\n\n

            \n
          1. Profitieren Sie von hochverzinslichen Sparkonten:<\/li>\n<\/ol>\n\n

            Neben dem Abbau Ihrer Schulden ist es wichtig, dass Sie Ihre Notgroschen aufstocken, um zu verhindern, dass Sie noch mehr Schulden anh\u00e4ufen, w\u00e4hrend Sie auf die Abzahlung bestehender Guthaben hinarbeiten. „Robuste Ersparnisse sind der Schl\u00fcssel, um aus den Schulden herauszukommen“, betonte Schulz. Ziehen Sie in Erw\u00e4gung, die wettbewerbsf\u00e4higen Zinss\u00e4tze von Online-Banken zu nutzen. Greg McBride, Chief Financial Analyst bei Bankrate.com, hob hervor, dass nach Jahren niedriger Renditen einige Online-Sparkonten und einj\u00e4hrige Einlagenzertifikate jetzt Zinss\u00e4tze von bis zu 5 % bieten. McBride merkte an: „Dies k\u00f6nnte der letzte Aufruf f\u00fcr Sparer sein“, was darauf hindeutet, dass es ein g\u00fcnstiger Zeitpunkt ist, die Zinsen f\u00fcr l\u00e4ngerfristige Ersparnisse zu sichern.<\/p>\n\n

            Durch eine Neubewertung der Ausgaben, die Umsetzung einer R\u00fcckzahlungsstrategie, die Nutzung von Saldo\u00fcbertragungskarten, das Aushandeln niedrigerer Zinss\u00e4tze und die Priorisierung von Ersparnissen k\u00f6nnen Einzelpersonen proaktive Schritte unternehmen, um hochverzinste Kreditkartenschulden abzubauen. Es erfordert Disziplin und Engagement, aber diese Strategien k\u00f6nnen helfen, die Belastung zu verringern und den Weg zur finanziellen Freiheit zu ebnen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

            Die Amerikaner haben zusammen fast 1 Billion US-Dollar an Kreditkartenschulden. Einem aktuellen Bericht der Federal Reserve Bank of New York \u00fcber die Verschuldung der privaten Haushalte zufolge erreichen die gesamten Kreditkartenschulden Anfang 2023 einen Wert von 986 Milliarden US-Dollar und bleiben damit unver\u00e4ndert gegen\u00fcber dem bisherigen Rekord von Ende 2022. Typischerweise sinken die Schuldenst\u00e4nde zu Beginn des Jahres, da die Kreditnehmer versuchen, ihre Schulden nach der Haupteinkaufszeit zu tilgen. In diesem Jahr ist jedoch zum ersten Mal seit zwei Jahrzehnten kein R\u00fcckgang zu verzeichnen. 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