In diesem Artikel wird eine typische Abfolge vorgestellt, um zu bestimmen, von welchem Konto Sie in Ihren besten Jahren Geld abheben sollten.<\/p>\n\n
Wann haben Sie das letzte Mal in Panik einen Arzt aufgesucht, der Ihnen nur riet: „Trinken Sie viel, ruhen Sie sich aus und waschen Sie sich vor allem die H\u00e4nde!“? Die Analogien im Bereich der pers\u00f6nlichen Finanzen sehen oft so aus: „Legen Sie 15 % Ihres Gehalts zur Seite. Legen Sie einen Notfallfonds an. Vermeiden Sie Kreditkartenschulden.“ Doch keine dieser bekannten Weisheiten bezieht sich auf die Entnahme Ihres hart verdienten Geldes aus Ihrem Ruhestandsguthaben. Dieser Artikel soll Licht in diese Angelegenheit bringen.<\/p>\n\n
In den folgenden Abschnitten schlage ich eine typische Reihenfolge vor, um zu bestimmen, wann Sie sich von Ihren Rentenkonten zur\u00fcckziehen sollten. Es sei darauf hingewiesen, dass es erhebliche Ausnahmen von diesen allgemeinen Leitlinien gibt, die beachtet werden sollten.<\/p>\n\n
Angenommen, Sie verf\u00fcgen \u00fcber einen Notfallfonds, der den Ausgaben von sechs Monaten entspricht, dann ist Bargeld Ihre erste Anlaufstelle f\u00fcr Einkommen im Ruhestand. Wenn sich beispielsweise Ihre monatlichen Ausgaben auf 10.000 Dollar belaufen und Sie 100.000 Dollar auf der Bank gespart haben, sollten die ersten 40.000 Dollar aus Bargeld oder Bargeld\u00e4quivalenten stammen.<\/p>\n\n
Daf\u00fcr gibt es zwei wesentliche Gr\u00fcnde: Wachstum und Steuern. \u00dcber einen l\u00e4ngeren Zeitraum hinweg wachsen Barmittel langsamer als die meisten anderen Verm\u00f6genswerte. Sie m\u00f6chten, dass Ihre schnelleren, wenn auch riskanteren Investitionen die Chance auf Erfolg haben. Die Verwendung von Geld erleichtert dies zun\u00e4chst.<\/p>\n\n
Au\u00dferdem senkt die anf\u00e4ngliche Entnahme von Bargeld Ihre Steuern in den Jahren des Vorruhestands. Auf diese Weise k\u00f6nnen Sie Geld von einer traditionellen IRA oder einem anderen Vorsteuerkonto in eine Roth IRA \u00fcberweisen, und zwar zu potenziell niedrigeren S\u00e4tzen, als Sie sp\u00e4ter zahlen w\u00fcrden.<\/p>\n\n
Sobald Sie Ihre Barmittel bis zur H\u00f6he Ihres Notfallfonds aufgebraucht haben, ist es an der Zeit, aus Ihren steuerpflichtigen Anlagen zu sch\u00f6pfen. Diese umfassen Einzel-, Gemeinschafts- und widerrufliche Treuhandkonten.<\/p>\n\n
\u00c4hnlich wie im vorangegangenen Beispiel mit den Barmitteln ist diese Entscheidung haupts\u00e4chlich steuerlich motiviert. Bei einer Haltedauer von mehr als einem Jahr werden Abhebungen wahrscheinlich zu den g\u00fcnstigeren langfristigen Kapitalertragss\u00e4tzen besteuert. Da diese Konten au\u00dferdem nicht steuerlich aufgeschoben werden, wachsen sie unter gleichen Umst\u00e4nden langsamer als ein Rentenkonto.<\/p>\n\n
Hier wird es ein bisschen kompliziert. Ich schlage nicht vor, dass Sie die Sozialversicherung sofort beantragen, wenn Sie Ihre steuerpflichtigen Konten aufgebraucht haben. Es gibt Break-even-Punkte, die auf der Lebensdauer sowie auf steuerlichen und erbrechtlichen Erw\u00e4gungen beruhen.<\/p>\n\n
Die Sozialversicherungsrente kann bereits mit 62 Jahren beantragt werden und wird mit 70 Jahren vollst\u00e4ndig ausgezahlt. Die Sozialversicherungsanstalt gew\u00e4hrt f\u00fcr jeden Monat, den Sie die Antragstellung aufschieben, eine betr\u00e4chtliche Erh\u00f6hung. Wenn Ihr Ziel also darin besteht, Ihr Einkommen zu maximieren, ist es umso besser, je l\u00e4nger Sie warten.<\/p>\n\n
Dazu geh\u00f6ren traditionelle IRAs, 401(k)s, 403(b)s, 457s, SEP IRAs, usw. Alle Konten, auf denen Sie noch keine Einkommensteuer gezahlt haben. Diese Konten sind steuerlich aufgeschoben und werden bei Abhebung als Einkommen besteuert. Daher ist es oft am besten, den Termin so lange wie m\u00f6glich hinauszuschieben. Das Finanzamt wird jedoch unweigerlich zur Kasse kommen. Die nachstehende Tabelle zeigt das sp\u00e4teste Alter, das Sie aufschieben k\u00f6nnen, wenn Sie die vorgeschriebenen Mindestaussch\u00fcttungen (RMDs) vornehmen.<\/p>\n\n
Roth-Konten. Roth-Konten wachsen steuerfrei, und qualifizierte Abhebungen sind steuerfrei. Abgesehen von einem Gesundheitssparkonto ist dies wahrscheinlich die steuerlich g\u00fcnstigste Sparmethode. In \u00dcbereinstimmung mit den vorherigen Beispielen w\u00fcrden Sie wollen, dass die am effizientesten wachsenden Fahrzeuge \u00fcber einen m\u00f6glichst langen Zeitraum akkumulieren. Dar\u00fcber hinaus haben sich Roth IRAs im Rahmen des SECURE Acts als unglaublich effektive Instrumente f\u00fcr die \u00dcbertragung von Verm\u00f6genswerten erwiesen. Aussch\u00fcttungen sind f\u00fcr die Beg\u00fcnstigten nicht nur steuerfrei, sondern k\u00f6nnen in der Regel auch \u00fcber ein Jahrzehnt nach Ihrem Tod hinaus aufgeschoben werden.<\/p>\n\n
Achten Sie darauf, das SECURE-Gesetz vom SECURE 2.0-Gesetz zu unterscheiden, mit dem die umst\u00e4ndlichen Mindestaussch\u00fcttungsregeln (auf die in der obigen Tabelle verwiesen wird) f\u00fcr alle Roth-Konten abgeschafft wurden. Folglich k\u00f6nnen Sie diese Konten nie abheben, so dass Ihre Kinder von Ihrer klugen Steuerplanung profitieren k\u00f6nnen. Aber wo bleibt da der Spa\u00df an der Sache?<\/p>\n\n
Zusammenfassend l\u00e4sst sich sagen, dass die Navigation durch Ihr Altersguthaben und die Entscheidung \u00fcber die Reihenfolge der Entnahmen nicht einsch\u00fcchternd sein muss. Wenn Sie die Art und die Vorteile der einzelnen Konten und die damit verbundenen steuerlichen Auswirkungen verstehen, k\u00f6nnen Sie Ihr Ruhestandseinkommen maximieren und die Fr\u00fcchte Ihrer jahrelangen harten Arbeit weiterhin genie\u00dfen. Denken Sie jedoch daran, dass die individuellen Umst\u00e4nde variieren k\u00f6nnen, und es ist immer eine gute Idee, einen Finanzberater zu konsultieren, um eine m\u00f6glichst fundierte Entscheidung zu treffen. Viel Spa\u00df bei der Planung eines sicheren und angenehmen Ruhestands!<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
In diesem Artikel wird eine typische Abfolge vorgestellt, um zu bestimmen, von welchem Konto Sie in Ihren besten Jahren Geld abheben sollten. Wann haben Sie das letzte Mal in Panik einen Arzt aufgesucht, der Ihnen nur riet: „Trinken Sie viel, ruhen Sie sich aus und waschen Sie sich vor allem die H\u00e4nde!“? Die Analogien im Bereich der pers\u00f6nlichen Finanzen sehen oft so aus: „Legen Sie 15 % Ihres Gehalts zur Seite. Legen Sie einen Notfallfonds an. Vermeiden Sie Kreditkartenschulden.“ Doch keine dieser bekannten Weisheiten bezieht sich auf die Entnahme Ihres hart verdienten Geldes aus Ihrem Ruhestandsguthaben. Dieser Artikel soll Licht<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":6183,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[338],"tags":[1130,1265,2075,2078,2073,2079,2072,2076,2074,2077],"class_list":["post-6252","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-ruhestand","tag-altersvorsorge","tag-bargeld","tag-die-entscheidung","tag-optimale-abfolge","tag-roth-konten","tag-rucknahme","tag-soziale-sicherheit","tag-steuerpflichtige-konten","tag-vorsteuer-altersvorsorgekonten","tag-ziehen-sie","style--link-4"],"yoast_head":"\n