Wenn Sie Geld von Ihrem Rentenkonto abheben, m\u00fcssen Sie eine bestimmte Reihenfolge einhalten. In diesem Artikel wird die Standardentnahmereihenfolge f\u00fcr die verschiedenen Fondstypen erl\u00e4utert und auf wichtige Ausnahmen hingewiesen, die zu beachten sind.<\/p>\n\n
Bevor Sie andere Konten anzapfen, sollten Sie Ihre Bargeldreserven f\u00fcr das Einkommen im Ruhestand nutzen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie \u00fcber einen Notfallfonds verf\u00fcgen, der den Ausgaben von sechs Monaten entspricht. Wenn sich Ihre monatlichen Zahlungen beispielsweise auf 10.000 Dollar belaufen und Sie 100.000 Dollar auf der Bank haben, sollten Sie f\u00fcr die ersten 40.000 Dollar des Einkommens Bargeld oder gleichwertige Zahlungsmittel verwenden.<\/p>\n\n
Daf\u00fcr gibt es zwei Gr\u00fcnde: Wachstum und Steuern. Bargeld neigt dazu, langsamer zu wachsen als andere Anlagen, daher ist es am besten, risikoreichere Anlagen mit h\u00f6herem Wachstumspotenzial und mehr Zeit f\u00fcr die Akkumulation zuzulassen. Au\u00dferdem kann die Entnahme von Bargeld in den ersten Jahren des Ruhestands Ihre Steuern niedrig halten, so dass Sie in Erw\u00e4gung ziehen k\u00f6nnen, Gelder von einem Vorsteuerkonto in eine Roth IRA mit einem potenziell niedrigeren Steuersatz zu \u00fcbertragen.<\/p>\n\n
Wenn Sie Ihren Notfallfonds aufgebraucht haben, ist es an der Zeit, Ihre steuerpflichtigen Anlagen zu nutzen. Zu diesen Konten geh\u00f6ren Einzelkonten, Gemeinschaftskonten und widerrufliche Treuhandkonten. F\u00fcr Abhebungen von steuerpflichtigen Konten, die l\u00e4nger als ein Jahr gehalten werden, gelten in der Regel g\u00fcnstigere Steuers\u00e4tze f\u00fcr langfristige Kapitalertr\u00e4ge. Au\u00dferdem bieten diese Konten kein steuerlich aufgeschobenes Wachstum, das langsamer wachsen kann als bei Rentenkonten.<\/p>\n\n
Die Entscheidung dar\u00fcber, wann man mit der Beantragung von Sozialversicherungsleistungen beginnt, muss sorgf\u00e4ltig \u00fcberlegt werden. Die Inanspruchnahme der Sozialversicherung ist zwar optional, wenn die steuerpflichtigen Konten ersch\u00f6pft sind, aber eine Analyse des Break-even-Punkts auf der Grundlage der Lebenserwartung sowie steuerlicher und erbrechtlicher Erw\u00e4gungen ist unerl\u00e4sslich. Je l\u00e4nger Sie mit der Inanspruchnahme von Sozialversicherungsleistungen warten (die ab dem Alter von 62 bis maximal 70 Jahren gew\u00e4hrt werden), desto h\u00f6her ist die monatliche Auszahlung.<\/p>\n\n
Zu dieser Kategorie geh\u00f6ren traditionelle IRAs, 401(k)s, 403(b)s, 457s, SEP IRAs und \u00e4hnliche Konten, die noch der Einkommenssteuer unterliegen m\u00fcssen. Diese steuerlich aufgeschobenen Konten werden bei Abhebung als Einkommen besteuert. Im Allgemeinen ist es vorteilhaft, mit dem Abheben von diesen Konten l\u00e4nger zu warten, aber die vorgeschriebenen Mindestaussch\u00fcttungen (RMDs) m\u00fcssen schlie\u00dflich vorgenommen werden. In der nachstehenden Tabelle finden Sie das sp\u00e4teste Alter, in dem die RMDs beginnen m\u00fcssen.<\/p>\n\n
Roth-Konten bieten steuerfreies Wachstum, und qualifizierte Abhebungen sind steuerfrei. Roth IRAs geh\u00f6ren zu den steuereffizientesten Sparformen, mit Ausnahme von Gesundheitssparkonten. Nach dem bereits erw\u00e4hnten Prinzip sollten Sie den Roth-Konten aufgrund ihres effizienten Wachstumspotenzials den Vorzug geben, damit sie sich im Laufe der Zeit ansammeln k\u00f6nnen. Dar\u00fcber hinaus hat das SECURE-Gesetz Roth IRAs zu einem praktischen Instrument f\u00fcr die \u00dcbertragung von Verm\u00f6genswerten gemacht, da die Beg\u00fcnstigten steuerfreie Auszahlungen erhalten k\u00f6nnen und Abhebungen oft bis zu 10 Jahre nach dem Tod des Kontoinhabers aufgeschoben werden k\u00f6nnen.<\/p>\n\n
Es ist erw\u00e4hnenswert, dass mit dem SECURE 2.0-Gesetz die Mindestaussch\u00fcttungsregeln f\u00fcr alle Roth-Konten abgeschafft wurden, so dass die M\u00f6glichkeit besteht, niemals von diesen Konten abzuheben. Dies kann zu einer intelligenten Steuerplanung zugunsten Ihrer Kinder f\u00fchren, auch wenn einige es vorziehen, ihre Ersparnisse zu Lebzeiten zu genie\u00dfen.<\/p>\n\n
Die Reihenfolge der Abhebungen von Rentenkonten ist entscheidend f\u00fcr die Maximierung Ihres Einkommens und die Optimierung der Steuereffizienz w\u00e4hrend Ihrer Ruhestandsjahre. Wenn Sie die vorgeschlagene Reihenfolge von Bargeld, steuerpflichtigen Konten, Sozialversicherungskonten, Ruhestandskonten vor Steuern und Roth-Konten einhalten, k\u00f6nnen Sie fundierte Entscheidungen dar\u00fcber treffen, welche Konten Sie zuerst anzapfen. Da die individuellen Umst\u00e4nde variieren k\u00f6nnen, ist es immer ratsam, einen Finanzberater zu konsultieren, um eine individuelle Strategie f\u00fcr die Entnahme aus dem Ruhestand zu entwickeln, die auf Ihre spezifischen Ziele und Bed\u00fcrfnisse abgestimmt ist.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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