Bei der Planung des Ruhestands geht es nicht nur um die Anh\u00e4ufung von Verm\u00f6gen – die Sicherung Ihres hart verdienten Geldes ist ebenso wichtig. Die „bucket strategy“ kann ein wertvolles Instrument sein, um dies zu erreichen.<\/p>\n\n
Erinnern Sie sich an den scheinbar m\u00fchelosen Erfolg der Ruhestandsplanung. Es sah so aus, als m\u00fcssten Sie nur zusehen, wie Ihre 401(k), Roth IRA oder Maklerkonten exponentiell wachsen.<\/p>\n\n
Dies war eine g\u00e4ngige Sichtweise w\u00e4hrend des historischen Bullenmarktes von 2009 bis 2020, die fast jedem das Gef\u00fchl gab, ein versierter Anleger zu sein.<\/p>\n\n
Die Finanzturbulenzen des Jahres 2020 dienten jedoch als Realit\u00e4tscheck. Sie erinnerte uns daran, dass Marktzyklen von Natur aus unvorhersehbar sind. Obwohl sich der Markt nach dem anf\u00e4nglichen COVID-bedingten Einbruch rasch erholte, war er von Instabilit\u00e4t gepr\u00e4gt.<\/p>\n\n
Diese anhaltende Marktunsicherheit sollte ein Weckruf f\u00fcr alle Sparer sein. Die Planung f\u00fcr den Ruhestand geht \u00fcber den Verm\u00f6gensaufbau hinaus – sie umfasst auch die Sicherung des vorhandenen Verm\u00f6gens. Diese Botschaft ist besonders wichtig f\u00fcr diejenigen, die k\u00fcrzlich in den Ruhestand getreten sind oder den Ruhestand in Erw\u00e4gung ziehen. Die Entwicklung des Aktienmarktes, insbesondere die Abfolge negativer und positiver Renditen, kann die Nachhaltigkeit Ihrer Ersparnisse erheblich beeinflussen, wenn Sie mit den Entnahmen aus Ihrem Portfolio beginnen.<\/p>\n\n
Wenn Ihr Ruhestand beispielsweise mit einem Abschwung beginnt und Sie Ihre Verm\u00f6genswerte verkaufen m\u00fcssen, um Einkommen zu erzielen, kann dies zu zwei m\u00f6glichen Ergebnissen f\u00fchren. M\u00f6glicherweise m\u00fcssen Sie mehr Aktien zu einem niedrigeren Preis verkaufen, um die ben\u00f6tigten Mittel zu erhalten, und Sie werden folglich weniger Aktien haben, um von potenziellen positiven Renditen in der Zukunft zu profitieren.<\/p>\n\n
Nehmen wir an, Sie sind f\u00fcr Ihr Alterseinkommen stark auf Ihr Portfolio angewiesen und k\u00f6nnen Ihren Entnahmebetrag nicht anpassen. In diesem Fall kann es sein, dass Sie w\u00e4hrend der ersten Marktabschw\u00fcnge mehr Geld abheben, als Sie in den darauffolgenden gewinnbringenden Jahren wieder zur\u00fcckbekommen k\u00f6nnen. Infolgedessen k\u00f6nnte Ihr Portfolio schneller als erwartet ersch\u00f6pft sein.<\/p>\n\n
Dieses Ph\u00e4nomen wird als Risiko der Renditenfolge bezeichnet.<\/p>\n\n
Die Vorbereitung auf dieses spezifische Ruhestandsrisiko kann schwierig sein, da es weitgehend von unvorhersehbaren Marktbewegungen abh\u00e4ngt. Bei der Wahl des Renteneintrittsdatums kann der Einzelne die Entwicklung der globalen und amerikanischen M\u00e4rkte in den darauf folgenden Jahren nicht vorhersehen.<\/p>\n\n
Wer zum Beispiel 2010 oder 2011, kurz nach Beginn der historischen Hausse, in den Ruhestand ging, konnte sich gl\u00fccklich sch\u00e4tzen. Diejenigen, die ein Jahrzehnt fr\u00fcher in den Ruhestand getreten sind, sahen sich jedoch mit st\u00e4ndigen finanziellen Schwierigkeiten konfrontiert – zun\u00e4chst durch die Dotcom-Blase, dann durch den 11. September 2001 und schlie\u00dflich durch die Gro\u00dfe Rezession von 2008.<\/p>\n\n
Wir k\u00f6nnen Ihnen zwar keine Kristallkugeln oder Tarotkarten anbieten, um Ihre finanzielle Zukunft vorherzusagen, aber Sie k\u00f6nnen bestimmte Strategien anwenden, um Ihr Portfolio gegen ein schlechtes Timing im Ruhestand abzusichern.<\/p>\n\n
Eine solche Strategie besteht darin, Ihr Verm\u00f6gen in drei verschiedene Anlagebereiche aufzuteilen: einen Bereich f\u00fcr Bargeld\/Notf\u00e4lle, einen Bereich f\u00fcr gesch\u00fctzte Ertr\u00e4ge und einen Bereich f\u00fcr Wachstum. Und so funktioniert es:<\/p>\n\n
Es ist ratsam, mindestens sechs Monate der Lebenshaltungskosten in diesen Bereich zu legen. Bei unvorhergesehenen pers\u00f6nlichen oder marktbedingten Ereignissen k\u00f6nnen Sie so verhindern, dass Sie Ihre Aktien verkaufen m\u00fcssen, um Ihren Ruhestand zu finanzieren, und haben die Kontrolle \u00fcber Ihr Budget.<\/p>\n\n
Das Geld in diesem Eimer, das auf einem hochverzinslichen Spar- oder Geldmarktkonto angelegt werden kann, um angemessene Zinsen zu erwirtschaften, kann f\u00fcr gr\u00f6\u00dfere Reparaturrechnungen, medizinische Kosten und andere unerwartete Ausgaben im Ruhestand verwendet werden.<\/p>\n\n
Dieser Eimer wird in den ersten zehn Jahren des Ruhestands Ihre Hauptentnahmequelle sein. Daher sollte es Anlagen enthalten, die bekannterma\u00dfen zuverl\u00e4ssige Ertr\u00e4ge abwerfen. Der Umfang des Eimers, der im Wesentlichen den gr\u00f6\u00dften Teil ausmacht, kann von Ihren voraussichtlichen Sozialversicherungsleistungen und Renten abh\u00e4ngen.<\/p>\n\n
Festverzinsliche Rentenversicherungen ohne Obergrenzen oder Geb\u00fchren sind eine meiner bevorzugten Optionen f\u00fcr diesen Bereich. Sie k\u00f6nnen als Alternative zu problematischen Anleihen in Rentenportfolios dienen und bieten Schutz vor Verlusten, potenziell bessere Renditen als Anleihen und helfen bei der Portfoliodiversifizierung.<\/p>\n\n
Dieser Teil Ihres Portfolios wird auch in Zukunft (mindestens 10 bis 15 Jahre nach der Pensionierung) Geld einbringen. So k\u00f6nnen Ihre Ersparnisse mit der Inflation Schritt halten und Sie k\u00f6nnen Ihr gesch\u00fctztes Einkommen wieder auff\u00fcllen, wenn es schwindet.<\/p>\n\n
Die Verm\u00f6genswerte in Ihrem Wachstumskorb h\u00e4ngen von Ihrem Alter und Ihrer Risikobereitschaft ab und k\u00f6nnen von Aktien und Rohstoffen bis hin zu Immobilienanlagen und Private Equity\/Hedge-Fonds reichen. Wenn Sie mit den H\u00f6hen und Tiefen des Marktes zurechtkommen und \u00fcber \u00fcbersch\u00fcssiges Geld verf\u00fcgen, k\u00f6nnen Sie einen kleinen Prozentsatz dieses Eimers f\u00fcr riskantere oder spekulative Anlagen verwenden.<\/p>\n\n
Sie k\u00f6nnen die Bucket-Strategie jederzeit anwenden, vor oder nach dem Ruhestand. Im Allgemeinen wird jedoch empfohlen, mindestens f\u00fcnf Jahre vor dem Eintritt in den Ruhestand von einem akkumulationsorientierten Portfolio auf ein bewahrungsorientiertes umzusteigen. So haben Sie ausreichend Zeit f\u00fcr eine vorausschauende Planung mit einem kompetenten Finanzberater. Auf diese Weise k\u00f6nnen Sie vermeiden, Ihren Ruhestand hinauszuz\u00f6gern oder wieder in den Beruf zur\u00fcckzukehren, selbst wenn die gro\u00dfen Marktverwerfungen mit Ihrem Ausscheiden aus dem Berufsleben zusammenfallen.<\/p>\n\n
Keine Strategie bietet absoluten Schutz vor den Unw\u00e4gbarkeiten des Marktes, aber die „Bucket-Strategie“ bietet einen systematischen, diversifizierten Ansatz f\u00fcr die Verwaltung Ihrer Rentenfonds. Es schafft ein Gleichgewicht zwischen kontinuierlichem Wachstum, Einkommenserzielung und einem Sicherheitsnetz f\u00fcr Notf\u00e4lle. Auch wenn das Gl\u00fcck bei jeder Investition eine Rolle spielt, kann eine strategische Planung Ihre Chancen erheblich verbessern. Das bedeutet, dass Ihr Sparnest trotz eines turbulenten Starts in den Ruhestand nicht vorzeitig geleert werden muss. Die Zusammenarbeit mit einem erfahrenen Finanzberater und die Umsetzung einer soliden Ruhestandsstrategie wie der „Eimer-Strategie“ k\u00f6nnen einen gro\u00dfen Beitrag zur Sicherung eines komfortablen Ruhestands leisten.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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