Rosalind Evans
Da wir die Hälfte des Jahres 2024 bereits hinter uns haben, ist es der perfekte Zeitpunkt, um Ihre finanziellen Ziele zu überprüfen und die notwendigen Anpassungen vorzunehmen. Ganz gleich, ob Sie auf dem richtigen Weg waren oder vom Kurs abgekommen sind, ein Finanzcheck zur Jahresmitte kann Ihnen helfen, auf dem richtigen Weg zu bleiben. „Wenn Sie sich ein Ziel setzen, funktioniert ‚einfach setzen und vergessen‘ nicht“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Jaime Eckels. Bei diesem umfassenden Checkup werden Ihr Cashflow, Ihre Schulden, Ihre Ersparnisse und vieles mehr überprüft, um Ihre finanzielle Gesundheit zu erhalten.
1. Überprüfen Sie Ihren Cash Flow
Analysieren Sie zunächst Ihre Einnahmen und Ausgaben, um sicherzustellen, dass Sie einen positiven Cashflow haben. Verfolgen Sie die Geldeingänge und -ausgänge auf Ihren Konten und achten Sie darauf, dass mehr Geld einfließt als abfließt. Dieser Schritt ist von entscheidender Bedeutung, da viele Amerikaner Schwierigkeiten haben, ihre täglichen Ausgaben zu decken, ohne auf Ersparnisse zurückzugreifen oder Kreditkarten zu verwenden. Um den Cashflow zu verbessern, reduzieren Sie Ihre diskretionären Ausgaben und konzentrieren Sie sich auf das Notwendige.
2. Fokus auf hohe Zinssätze
Hohe Zinssätze sind sowohl eine Herausforderung als auch eine Chance. „Angesichts von Zinssätzen, die sich in der Nähe des 20-Jahres-Hochs befinden, ist es wichtig, dass Sie alle ausstehenden hochverzinslichen Schulden überprüfen“, rät Terry Rasmussen, CEO von Thrivent. Die Rückzahlung von hochverzinslichen Schulden wie Kreditkarten kann Ihre Kreditwürdigkeit und finanzielle Stabilität verbessern. Nutzen Sie außerdem hochverzinsliche Sparkonten, die bessere Renditen für Ihre Ersparnisse bieten.
3. Erhöhen Sie Ihre Ersparnisse für Notfälle und den Ruhestand
Ein Notfallfonds mit drei bis sechs Monaten an Lebenshaltungskosten ist unerlässlich. Wenn Sie diesen Fonds bereits aufgebraucht haben, ist es jetzt an der Zeit, ihn wieder aufzufüllen. „Das Schöne ist, dass Sie im Moment 4,5 bis 5 % auf Ihr Bargeld bekommen“, so Eckels. Vergewissern Sie sich, dass Sie die Beiträge zu Ihrem 401(k)- oder betrieblichen Altersvorsorgeplan maximieren, um von den zusätzlichen Beiträgen Ihres Arbeitgebers zu profitieren. Wenn Sie keinen Plan am Arbeitsplatz haben, können Sie eine IRA eröffnen, um Ihre Altersvorsorge zu verbessern.
4. Steuern frühzeitig angehen
Wenn Sie sich jetzt um Ihre Steuern kümmern, können Sie später Überraschungen vermeiden. Verwenden Sie den IRS-Quellenrechner, um sicherzustellen, dass der richtige Steuerbetrag von Ihrem Gehaltsscheck einbehalten wird. „Wenn Sie im Jahr 2023 hohe Schulden haben, sollten Sie eine Erhöhung Ihres Steuereinbehalts in Erwägung ziehen“, rät David Peters, Gründer von Peters Financial. Für Selbstständige ist die rechtzeitige Zahlung der geschätzten Steuer entscheidend, um Strafen zu vermeiden.
5. Schützen Sie Ihr Vermögen
Und schließlich sollten Sie Ihren Versicherungsschutz überprüfen, um Ihr Vermögen und Ihre Familie zu schützen. Stellen Sie sicher, dass Ihre Kranken-, Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung Ihren Bedürfnissen entspricht. Prüfen Sie außerdem, ob Ihre Haus- und Kfz-Versicherungspolicen ausreichend gedeckt sind, und erkundigen Sie sich nach Rabatten oder Bündelungsoptionen, um die Kosten zu optimieren. „Stellen Sie sicher, dass Ihre Policen Ihr Vermögen angemessen schützen und eine ausreichende Haftpflichtdeckung bieten“, betonte Rasmussen.
Ein Finanz-Checkup zur Jahresmitte ist ein proaktiver Schritt zur Erhaltung und Verbesserung Ihrer finanziellen Gesundheit. Indem Sie Ihren Cashflow überprüfen, hochverzinsliche Schulden verwalten, Ihre Ersparnisse aufstocken, sich mit Steuern befassen und Ihr Vermögen schützen, können Sie eine größere finanzielle Stabilität erreichen. Wie Jaime Eckels in weiser Voraussicht sagte: „Sie müssen Rechenschaft ablegen, und Sie müssen sich melden.
