Amerikaner haben eine Rekord-Kreditkartenverschuldung von fast $1 Billion – 5 Strategien zum Abbau von Guthaben

Die Amerikaner haben zusammen fast 1 Billion US-Dollar an Kreditkartenschulden.

Einem aktuellen Bericht der Federal Reserve Bank of New York über die Verschuldung der privaten Haushalte zufolge erreichen die gesamten Kreditkartenschulden Anfang 2023 einen Wert von 986 Milliarden US-Dollar und bleiben damit unverändert gegenüber dem bisherigen Rekord von Ende 2022. Typischerweise sinken die Schuldenstände zu Beginn des Jahres, da die Kreditnehmer versuchen, ihre Schulden nach der Haupteinkaufszeit zu tilgen. In diesem Jahr ist jedoch zum ersten Mal seit zwei Jahrzehnten kein Rückgang zu verzeichnen. Die Forscher der New Yorker Fed führen diesen Trend auf die Inflation und die höheren Lebenshaltungskosten zurück.

Die Kreditkartenguthaben sind im Vergleich zum Vorjahr um fast 20 % gestiegen, wie aus einem separaten vierteljährlichen Bericht von TransUnion über die Kreditbranche hervorgeht. Im gleichen Zeitraum stieg das durchschnittliche Guthaben auf 5.733 US-Dollar, wie TransUnion mitteilte.

Michele Raneri, Vice President of U.S. Research and Consulting bei TransUnion, erklärte: „Da die Inflation auf ein 40-Jahres-Hoch gestiegen ist, haben viele Verbraucher Kredite in Anspruch genommen, um ihr Budget zu verwalten, was zu rekordverdächtigen oder rekordnahen Guthaben geführt hat.“ Matt Schulz, Chief Credit Analyst bei LendingTree, äußerte die Befürchtung, dass die Kreditkartenschulden wahrscheinlich bald weiter steigen werden.

Nach der jüngsten Zinserhöhung durch die US-Notenbank hat der durchschnittliche Zinssatz für Kreditkarten ein Allzeithoch von über 20 % erreicht. Mit so hohen effektiven Jahreszinsen sind Kreditkarten zu einer der teuersten Möglichkeiten geworden, sich jeden Monat Geld zu leihen. Dennoch häufen viele Amerikaner immer mehr Schulden an. Einem Bericht von Bankrate zufolge hat fast die Hälfte der Kreditkarteninhaber von Monat zu Monat Schulden.

Trotz dieser Herausforderungen gibt es Strategien, die von Experten empfohlen werden, um hoch verzinste Kreditkarten ein für alle Mal abzubezahlen. Hier sind fünf wichtige Ansätze:

1. Bewerten Sie Ihre Ausgaben:

Erstellen Sie ein Basisbudget, wie die meisten Experten empfehlen. Schulz betonte, wie wichtig es ist, die monatlichen Einnahmen und Ausgaben Ihres Haushalts zu kennen: „Es mag Ihnen nicht gefallen, was Sie sehen, aber es ist besser, sich mit der Realität auseinanderzusetzen, als den Kopf in den Sand zu stecken.“ Nutzen Sie Arbeitsblätter oder Online-Tools, um Ihre Ausgabengewohnheiten zu analysieren und Ihre Mittel zu optimieren.

2. Planen Sie eine Rückzahlungsstrategie:

Es gibt zwei Hauptansätze für die Rückzahlung. Bei der Avalanche-Methode werden die Schulden in der Reihenfolge der höchsten bis niedrigsten Zinsen geordnet, so dass Sie die Schulden mit den höchsten Zinsen zuerst tilgen können. Bei der Schneeballsystem-Methode hingegen werden zuerst die kleinsten Schulden getilgt, unabhängig vom Zinssatz, um mit der Tilgung der Schulden in Schwung zu kommen. In beiden Fällen leisten Sie Mindestzahlungen auf alle Schulden, während Sie zusätzliches Geld für die beschleunigte Rückzahlung einer ausgewählten Schuld bereitstellen. Nelson riet, automatische Zahlungen und SMS-Benachrichtigungen einzurichten, um rechtzeitige Zahlungen zu gewährleisten.

3. Nutzen Sie 0 %-Kreditkarten für den Saldo-Transfer:

Schulz empfiehlt, Karten mit einer Laufzeit von bis zu 21 Monaten zu nutzen, bei denen keine Zinsen für überwiesene Beträge anfallen. Zahlen Sie den Saldo während des Einführungszeitraums aggressiv ab, um die Vorteile zu maximieren. Andernfalls wird für den verbleibenden Saldo ein neuer effektiver Jahreszins berechnet, der in der Regel bei 23% liegt und dem Zinssatz für neue Kredite ähnelt.

4. Verhandeln Sie einen niedrigeren Kreditkartentarif:

Wenn Sie ein Guthaben haben, sollten Sie sich an Ihren Kreditkartenaussteller wenden und einen niedrigeren effektiven Jahreszins beantragen. Schulz ermutigt Einzelpersonen, einen Antrag zu stellen: „Sie haben nichts zu verlieren“. Einem Bericht von LendingTree zufolge waren 76% der Personen, die im vergangenen Jahr einen niedrigeren Zinssatz für ihre Kreditkarte beantragt haben, erfolgreich. Verhandeln Sie außerdem eine niedrigere Jahresgebühr, ein höheres Kreditlimit oder den Verzicht auf Verzugsgebühren.

5. Profitieren Sie von hochverzinslichen Sparkonten:

Neben dem Abbau Ihrer Schulden ist es wichtig, dass Sie Ihre Notgroschen aufstocken, um zu verhindern, dass Sie noch mehr Schulden anhäufen, während Sie auf die Abzahlung bestehender Guthaben hinarbeiten. „Robuste Ersparnisse sind der Schlüssel, um aus den Schulden herauszukommen“, betonte Schulz. Ziehen Sie in Erwägung, die wettbewerbsfähigen Zinssätze von Online-Banken zu nutzen. Greg McBride, Chief Financial Analyst bei Bankrate.com, hob hervor, dass nach Jahren niedriger Renditen einige Online-Sparkonten und einjährige Einlagenzertifikate jetzt Zinssätze von bis zu 5 % bieten. McBride merkte an: „Dies könnte der letzte Aufruf für Sparer sein“, was darauf hindeutet, dass es ein günstiger Zeitpunkt ist, die Zinsen für längerfristige Ersparnisse zu sichern.

Durch eine Neubewertung der Ausgaben, die Umsetzung einer Rückzahlungsstrategie, die Nutzung von Saldoübertragungskarten, das Aushandeln niedrigerer Zinssätze und die Priorisierung von Ersparnissen können Einzelpersonen proaktive Schritte unternehmen, um hochverzinste Kreditkartenschulden abzubauen. Es erfordert Disziplin und Engagement, aber diese Strategien können helfen, die Belastung zu verringern und den Weg zur finanziellen Freiheit zu ebnen.