Rosalind Evans
Einem kürzlich vom Employee Benefit Research Institute und Greenwald Research veröffentlichten Bericht zufolge ist die Zuversicht der amerikanischen Bürger in Bezug auf ein komfortables Leben im Ruhestand so stark gesunken wie seit der globalen Finanzkrise 2008 nicht mehr.
Laut der Studie ist dieser Abschwung in erster Linie auf die hohen Inflationsraten zurückzuführen, die sowohl das Vertrauen der Berufstätigen als auch der Rentner in die Angemessenheit ihrer Altersvorsorge untergraben haben.
Ein weiterer Faktor ist das weit verbreitete Gefühl, mehr sparen zu müssen.
Für diejenigen, die kurz vor dem Ruhestand stehen, gibt es jedoch einen Silberstreif am Horizont: Sie haben immer noch Möglichkeiten, ihre finanzielle Situation zu verbessern.
„Selbst wenn Sie noch nicht mit dem Sparen für den Ruhestand begonnen haben, ist es nie zu spät, damit anzufangen“, sagte David John, der leitende Berater für strategische Politik beim AARP Public Policy Institute.
Außerdem können wichtige Entscheidungen, die Sie noch nicht getroffen haben, Ihre Ersparnisse erhöhen. Hier sind vier solcher Schlüsselüberlegungen:
- Bestimmen Sie Ihren Alterssitz – Entscheidende Frist: Je früher, desto besser.
Was den Lebensstil betrifft, so würden sich die meisten Rentner dafür entscheiden, an Ort und Stelle zu bleiben. Es ist jedoch wichtig zu überlegen, ob Ihr derzeitiges Zuhause auch im Alter noch geeignet ist, betont Craig Copeland, Leiter der Forschungsabteilung für Vermögensvorteile bei EBRI.
Die Entwicklung eines Plans für Ihren Wohnort im Ruhestand sollte idealerweise eher früher als später erfolgen, schlug Copeland vor.
„Wenn Sie Mobilitätsprobleme haben, sollten Sie Ihre Pläne bereits umsetzen“, so Copeland. Er fügte hinzu, dass es besser ist, einen Umzug frühzeitig zu planen, bevor gesundheitliche Probleme auftreten.
Wenn Sie hingegen vorhaben, an Ort und Stelle zu bleiben, sollten Sie bestimmte Verbesserungen in Erwägung ziehen, wie z. B. das Anbringen von Geländern oder Handläufen an Treppen, um einen reibungsloseren Übergang zu ermöglichen, wenn sich Ihr Gesundheitszustand verschlechtert.
Die Wahl eines Alterswohnsitzes ist nicht für alle gleich, hat Susan Reinhard, Senior Vice President und Direktorin des AARP Public Policy Institute, festgestellt.
Es gibt keine Universallösung. Während die einen sich verkleinern, wünschen sich andere vielleicht mehr Platz für ihre Enkelkinder. „Es geht darum, das Richtige für sich selbst zu wählen“, so Reinhard.
Bei der Entscheidung über den Wohnort wäre es ratsam, Vorkehrungen für den künftigen Pflegebedarf zu treffen. Dazu gehört auch die Erstellung oder Überarbeitung von Patientenverfügungen – juristische Dokumente, in denen Ihre Wünsche für den Fall festgehalten werden, dass Sie nicht mehr für sich selbst sorgen können.
Das Anlegen von Krankenakten und das Besprechen möglicher Situationen mit Familienmitgliedern, die Sie im Falle eines medizinischen Notfalls unterstützen sollen, können ebenfalls von Vorteil sein, so Reinhard.
- Entwickeln Sie eine Medicare-Strategie – Entscheidende Frist: Ihr 65. Geburtstag.
Während der Anspruch auf Sozialversicherungsleistungen mit 62 Jahren beginnt, beginnt Medicare im Allgemeinen mit 65 Jahren.
Die siebenmonatige Frist für die Erstanmeldung beginnt drei Monate vor Ihrem 65. Geburtstag und endet drei Monate nach Ihrem 65. Geburtstag.
Dazu gehört die Anmeldung für Medicare Teil A, der stationäre Krankenhausbehandlung, Hospizpflege und häusliche Krankenpflege abdeckt, und Teil B, der diagnostische und präventive Pflegedienste abdeckt.
Einige wenige werden automatisch eingeschrieben, wenn sie bereits Sozialversicherungsleistungen beziehen, so Jane Sung, Senior Strategic Policy Advisor beim AARP Public Policy Institute.
Für andere ist ihr 65. Geburtstag und der darauf folgende Zeitraum der Erstanmeldung ein kritischer Zeitraum, den es zu überwachen gilt.
„Schieben Sie es nicht bis zur letzten Woche der ersten Anmeldefrist auf, denn das Verfahren kann kompliziert sein“, warnte Sung.
Wenn Sie noch in einem Arbeitsverhältnis stehen und über einen Arbeitgeber krankenversichert sind, können Sie sich dafür entscheiden, sich nicht sofort nach Vollendung des 65.
Diejenigen, die sich für die herkömmliche Medicare-Versicherung entscheiden, sollten Medigap-Pläne in Betracht ziehen, die die Kosten aus eigener Tasche abdecken, oder Medicare Part D, der eine Deckung für verschreibungspflichtige Medikamente bietet.
Alternativ können die Versicherten auch Medicare Part C oder Advantage-Pläne bevorzugen, die von privaten Versicherern angeboten werden und in der Regel die Medicare Parts A und B sowie manchmal zusätzliche Leistungen umfassen.
Hilfsmittel wie der AARP-Leitfaden zur Anmeldung bei Medicare können bei der Auswahl dieser Optionen helfen.
Auch die State Health Insurance Assistance Programs (SHIP) bieten Medicare-Begünstigten Beratung an.
Darüber hinaus können manche Menschen Anspruch auf finanzielle Unterstützung durch Medicare-Sparprogramme haben, wenn ihr Einkommen oder Vermögen unter bestimmte Schwellenwerte fällt.
Das Wichtigste ist, proaktiv zu sein und gründliche Nachforschungen anzustellen.
„Sicherlich ist es eine gute Idee, sechs bis vier Monate vor dem 65. Geburtstag damit zu beginnen, sich über Medicare zu informieren und die verschiedenen Optionen zu erkunden“, empfiehlt Sung.
- Entscheiden Sie, wann Sie Sozialversicherungsleistungen beantragen wollen – Entscheidende Frist: Überprüfen Sie Ihre Erklärung auf der Website der Sozialversicherungsanstalt bis zum Alter von 60 Jahren, schlägt Copeland vor.
Die Bestimmung des Zeitpunkts für die Inanspruchnahme von Sozialversicherungsleistungen ist eine wichtige Frage für Rentner.
Die meisten Experten raten dazu, Ansprüche über das Alter von 62 Jahren, dem frühesten Anspruchsalter, hinauszuschieben. Bei Erreichen des vollen Rentenalters – je nach Geburtsjahr zwischen 66 und 67 Jahren – erhalten Sie 100 % der von Ihnen erworbenen Leistungen. Für jedes Jahr, das Sie die Inanspruchnahme der Leistung über das volle Rentenalter hinaus bis zum Alter von 70 Jahren hinauszögern, erhalten Sie jedoch eine Erhöhung um 8 % – eine garantierte Rendite, die oft höher ist als die Marktrendite.
Es ist wichtig, daran zu denken, dass diese Leistungen im Gegensatz zu den meisten anderen Einkommensquellen inflationsbereinigt sind, erklärte John vom AARP Public Policy Institute.
„Je später Sie die Sozialversicherung beantragen, desto höher sind Ihre Leistungen“, bekräftigt John.
Mit Anfang 60 sollten Sie Ihren Verdienstnachweis überprüfen, da dieser über Ihre Leistungen entscheidet, rät Copeland. Sie können auch die Höhe Ihrer monatlichen Leistung schätzen, wenn Sie im Alter von 62, 67 (unter der Annahme, dass dies Ihr volles Rentenalter ist) und 70 Jahren einen Antrag stellen.
- Prüfen Sie, ob Sie mehr sparen können – Wichtige Frist: Melden Sie sich, wenn Sie noch mindestens 10 Jahre vom Ruhestand entfernt sind.
Für die meisten Menschen wird das Konzept des Ruhestands im Alter von 45 Jahren greifbar, so John.
Wenn Sie noch etwa ein Jahrzehnt vom Ruhestand entfernt sind, ist es von Vorteil, sich ernsthaft Gedanken über Ihre Ruhestandsziele zu machen, solange Sie noch erwerbstätig sind, Zeit haben, Ihre Ersparnisse zu vermehren und andere Vorkehrungen zu treffen, empfahl er.
Unabhängig davon, wie nah Sie dem Ruhestand sind, können Sie immer noch Fortschritte machen.
„Es ist nie zu spät, damit anzufangen“, betonte John. „Ein beliebiger Betrag an Ersparnissen ist immer besser als gar keiner“.
Trotz des schwindenden Vertrauens in einen sicheren Ruhestand können verschiedene Strategien dazu beitragen, Ihre finanzielle Situation zu verbessern. Ganz gleich, ob Sie sich für ein Altersheim entscheiden, eine Strategie für die Krankenversicherung entwerfen, den Zeitpunkt für die Inanspruchnahme von Sozialversicherungsleistungen festlegen oder herausfinden wollen, wie Sie mehr sparen können – fundierte Entscheidungen können Ihre Aussichten auf den Ruhestand erheblich verbessern. Denken Sie daran, dass es immer Zeit ist, anzufangen; selbst kleine Schritte können einen großen Unterschied machen.
