Rosalind Evans
Angesichts wirtschaftlicher Unwägbarkeiten wird ein Notfallfonds zu einem wichtigen Element Ihrer Finanzplanung. Die geeignete Größe dieses Fonds hängt jedoch von individuellen Faktoren ab, wie z.B. Ihrem Haushalt und Ihrem Beruf, und wird von Finanzexperten empfohlen.
Leider sind die meisten Amerikaner nicht ausreichend auf finanzielle Notfälle vorbereitet, wie eine aktuelle Umfrage von CNBC/Momentive unter mehr als 4.000 US-Erwachsenen ergab. Die Umfrage ergab, dass mehr als die Hälfte der amerikanischen Bevölkerung keinen Notfallfonds hat; von denjenigen, die einen haben, verfügen 40 % über weniger als 10.000 Dollar.
Obwohl der Volksmund empfiehlt, genügend Rücklagen zu halten, um die Lebenshaltungskosten von drei bis sechs Monaten zu decken, empfehlen einige Experten eine ausgefeiltere Strategie.
Andy Baxley, ein zertifizierter Finanzplaner bei The Planning Center in Chicago, erklärt: „Faustregeln vernachlässigen zahlreiche entscheidende Aspekte, wie die Volatilität Ihrer Branche, die Stabilität und Vorhersehbarkeit Ihres Einkommens und Ihren Status als Selbständiger.“
Die Sicherheit des Arbeitsplatzes ist ein wesentlicher Faktor Der ideale Betrag für Notfallsparen sollte sich daran orientieren, wie lange es dauern könnte, Ihr derzeitiges Einkommen nach einem Arbeitsplatzverlust zu ersetzen, so Niv Persaud, CFP und Managing Director bei Transition Planning & Guidance in Atlanta.
Trotz potenzieller Rezessionsrisiken hat sich der Arbeitsmarkt als widerstandsfähig erwiesen. Die Arbeitslosenquote lag im April bei 3,4%, dem niedrigsten Stand seit 1969. In Sektoren wie Technologie, Finanzen, Gesundheitswesen und Einzelhandel hat es 2023 Entlassungen gegeben, aber das hat noch nicht zu einer hektischen Jobsuche geführt.
Eine Umfrage von ZipRecruiter ergab, dass 55% der Arbeitnehmer, die im Dezember oder Januar entlassen wurden, bis Ende Januar eine neue Stelle gefunden haben. In der Regel dauerte es sieben Wochen, bis die Arbeitnehmer eine neue Stelle gefunden hatten. Arbeitnehmer in der Werbebranche, der Automobilindustrie und der Technologiebranche haben sich am ehesten bereits eine neue Stelle gesichert.
Persaud stellte jedoch fest, dass „für Personen mit höherem Einkommen der Prozess der Arbeitssuche länger dauert“. Er empfiehlt seinen Kunden, einen Neunmonats-Notfallfonds – der Miete oder Hypothek, Versorgungsleistungen, Lebensmittel und andere lebensnotwendige Dinge abdeckt – für Haushalte mit zwei Einkommen und einen Puffer von einem Jahr für Familien mit nur einem Einkommen anzulegen.
Kevin Brady, ein CFP und Vizepräsident bei Wealthspire Advisors in New York, schneidet seine Ratschläge auch auf die Arbeitsplatzsicherheit seiner Kunden zu. Er empfiehlt einen dreimonatigen Notfallfonds für Familien mit zwei Einkommen und einem sicheren Arbeitsplatz und einen sechsmonatigen Fonds für Familien mit einem Einkommen und einem festen Arbeitsplatz. Für eine einkommensschwache Familie mit „stark schwankenden Gehältern“ empfiehlt er jedoch eine neunmonatige Notfallsicherung.
Berücksichtigen Sie korrelierte Einkommensniveaus Doppelverdienerhaushalte sollten auch die Korrelation zwischen den beiden Einkommen berücksichtigen. „Wenn Sie beide im technischen Vertrieb arbeiten, ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie beide gleichzeitig Ihren Job verlieren, größer, als wenn einer von Ihnen beispielsweise Professor wäre“, so Baxley. Er empfiehlt in der Regel einen größeren Notfallfonds, wenn das Einkommen stark korreliert ist.
Die persönliche Bequemlichkeit spielt eine wichtige Rolle bei der Bestimmung des richtigen Betrags für Ihren Fonds. „Wenn eine Berechnung 20.000 Dollar als Notfallfonds vorschlägt, Sie aber mit weniger als 40.000 Dollar keine Ruhe finden können, dann sind 40.000 Dollar wahrscheinlich der richtige Betrag.“
Finanzielle Stabilität in wirtschaftlich unsicheren Zeiten bedeutet weniger, festen Formeln zu folgen, sondern vielmehr eine Strategie zu verfolgen, die auf Ihre individuellen Umstände zugeschnitten ist. Die Berücksichtigung von Faktoren wie Arbeitsplatzsicherheit, Einkommensschwankungen und persönliches Wohlbefinden kann dem Einzelnen helfen, einen Notfallfonds anzulegen, der seinen Zweck wirklich erfüllt. Ein durchdachter Ansatz bei der Finanzplanung wird unabhängig von den wirtschaftlichen Bedingungen immer für Seelenfrieden und finanzielle Widerstandsfähigkeit sorgen.
