Rosalind Evans
Die Verbraucherschutzbehörde CFPB (Consumer Financial Protection Bureau) kündigte am Dienstag eine bahnbrechende Regelung an, die die übliche Verspätungsgebühr für Kreditkartenzahlungen auf 8 Dollar begrenzt. Diese deutliche Senkung des derzeitigen Durchschnittspreises von 32 Dollar soll die finanzielle Belastung von mehr als 45 Millionen Kartennutzern verringern und ihnen eine jährliche Ersparnis von durchschnittlich 220 Dollar ermöglichen. Dieser Schritt ist Teil der Bemühungen der Behörde, die aus ihrer Sicht ausbeuterischen Praktiken von Kreditkartenunternehmen einzudämmen, die Schlupflöcher ausgenutzt haben, um den Verbrauchern immer höhere Gebühren aufzuerlegen.
Die Initiative ist das Ergebnis einer detaillierten Überprüfung der Marktdaten und der Auswirkungen des Kartengesetzes von 2009, das den Kartenherausgebern ungewollt eine Erhöhung der Säumniszuschläge ermöglicht hatte. „Seit mehr als einem Jahrzehnt nutzen die Kreditkartenriesen ein Schlupfloch aus, um den amerikanischen Verbrauchern Milliarden von Dollar in Form von Junk-Gebühren abzuknöpfen“, sagte CFPB-Direktor Rohit Chopra. Er wies darauf hin, dass eine Ära zu Ende geht, in der Kreditkartenunternehmen die Inflation als Vorwand für eine Gebührenerhöhung anführen konnten, um ihre Gewinne zu steigern, und damit die Kreditnehmer unangemessen belasteten.
Die Richtlinie, die für Kartenaussteller mit mindestens einer Million offener Konten gelten soll, beendet auch die automatische Inflationsanpassung für Verzugsgebühren. Die CFPB hat erklärt, dass sie die Gebühren anpassen kann, um die Inkassokosten zu decken, aber von den Emittenten verlangen wird, höhere Gebühren zu rechtfertigen. Diese Maßnahme wirkt sich nicht direkt auf die Zinssätze aus, sondern signalisiert ein breiteres Vorgehen gegen so genannte „Junk Fees“ und steht im Einklang mit der Kampagne von Präsident Joe Biden gegen unnötige finanzielle Belastungen der Verbraucher.
Die Regelung wurde jedoch von verschiedenen Industrieverbänden kritisiert. Die Consumer Bankers Association und die American Bankers Association haben sich besorgt über mögliche Auswirkungen geäußert, darunter höhere Zinssätze und eine geringere Verfügbarkeit von Krediten für Verbraucher. Sie stellen auch das Verfahren in Frage, mit dem die CFPB die Regel umgesetzt hat, und beschuldigen die Behörde, die Aufmerksamkeit der Medien über das rechtliche Verfahren zu stellen. Der republikanische Senator Tim Scott beabsichtigt, den Congressional Review Act zu nutzen, um sich der Umsetzung der Vorschrift zu widersetzen.
Trotz des Widerstands ist die neue Verordnung ein entscheidender Schritt, um die Verbraucher vor überhöhten Kreditkartengebühren zu schützen. Die Regelung, die 60 Tage nach ihrer Veröffentlichung im Federal Register in Kraft treten soll, stellt einen entscheidenden Fortschritt für den finanziellen Verbraucherschutz dar. „Die heutige Regelung beendet die Ära der großen Kreditkartenunternehmen, die sich hinter dem Vorwand der Inflation verstecken, wenn sie die Gebühren für Kreditnehmer erhöhen und ihre Gewinne steigern“, erklärte Chopra und betonte das Engagement der CFPB für faire Finanzpraktiken.
Während sich die Branche und die Aufsichtsbehörden auf die Auswirkungen dieser neuen Regelung vorbereiten, wird sich die Diskussion über Verbraucherschutz und finanzielle Fairness wahrscheinlich intensivieren und die anhaltende Debatte über das Gleichgewicht zwischen der Gewinnerzielung der Finanzinstitute und dem wirtschaftlichen Wohl der Verbraucher widerspiegeln.
