Rosalind Evans
Ein neuer Jahresbericht der Federal Reserve deutet darauf hin, dass die finanzielle Gesundheit der Amerikaner insgesamt einen Rückschlag erlitten hat. Der aktuelle Bericht, der sich auf die wirtschaftliche Stabilität der US-Haushalte konzentriert, wurde letzte Woche veröffentlicht.
Die Studie aus dem Jahr 2022 ergab, dass nur 63 % der Erwachsenen eine unvorhergesehene Ausgabe von 400 Dollar abdecken können, ein Rückgang gegenüber dem Vorjahreswert von 68 %. Dies deckt sich mit anderen aktuellen Umfragen, die zeigen, dass die Notgroschen der Amerikaner inmitten einer rekordverdächtigen Inflation schrumpfen.
Um den eskalierenden Preisen entgegenzuwirken, hat die Federal Reserve die Zinssätze stetig erhöht, was zu einer weiteren Herausforderung für die Haushalte geführt hat: erhöhte Schuldzinsen.
Nach Angaben der Federal Reserve Bank of New York hat die Kreditkartenverschuldung in den USA fast die Marke von 1 Billion Dollar erreicht, mit einer genauen Zahl von 986 Milliarden Dollar im ersten Quartal 2023. Nach Recherchen der Zentralbank ist dies das erste Mal seit zwei Jahrzehnten, dass die Salden nach der Urlaubssaison nicht gesenkt wurden.
Bruce McClary von der National Foundation for Credit Counseling wies im Februar gegenüber CNBC darauf hin, dass eine „unangenehme Mischung am Horizont auftaucht“, da Einzelpersonen und Familien mit steigenden Preisen, sinkenden Ersparnissen und steigenden Schuldenkosten zu kämpfen haben.
Dieser Druck hat nach Ansicht von Experten angehalten.
„Viele Menschen haben mit zunehmendem Stress in Bezug auf ihre Finanzen zu kämpfen“, stellte Mark Hamrick, ein leitender Wirtschaftsanalyst bei Bankrate, fest.
Solange das Wirtschaftswachstum unterdurchschnittlich und die Inflation hoch bleibt, wird dieses Szenario wahrscheinlich fortbestehen, prognostizierte Hamrick.
Trotz dieser Bedingungen schlagen Experten mehrere Strategien vor, die Verbraucher anwenden können, um ihre finanzielle Belastung zu lindern.
Warten Sie nicht darauf, dass Inkassounternehmen auf Sie zukommen.
Die National Foundation for Credit Counseling (Nationale Stiftung für Kreditberatung) hat zwei Trends festgestellt: eine steigende Zahl von Menschen, die Hilfe bei gemeinnützigen Kreditberatern suchen, und eine erhöhte Nachfrage nach ihren Schuldenmanagementprogrammen, so McClary.
„Im vergangenen Jahr hat sich die Haushaltsflexibilität für die Menschen verringert“, stellte McClary fest.
Er stellte fest, dass einige von ihnen Hilfe suchen, nachdem sie mit ihren Zahlungen in Verzug geraten sind und Anrufe von Inkassobüros erhalten haben.
„Mein Ratschlag an die Leute ist: Warten Sie nicht, bis Sie einen Anruf von einem Inkassounternehmen erhalten“, rät McClary.
„Wenn Sie absehen, dass Sie eine Zahlung nicht leisten können, sollten Sie sich Hilfe suchen“, empfahl er, und zwar bei Kreditgebern, einem Kreditberater oder einem Finanzberater Ihres Vertrauens.
Laut McClary kann das Warten bis zu einer verpassten Zahlung die verfügbaren Optionen einschränken.
Überlegen Sie, ob Sie nicht lebensnotwendige Anschaffungen aufschieben sollen.
Hamrick rät den Verbrauchern, unnötige Anschaffungen aufzuschieben, da die Preise und Zinssätze eskalieren.
„Denken Sie ernsthaft darüber nach, diskretionäre Anschaffungen zu verschieben oder zumindest dafür zu sorgen, dass sie innerhalb oder unterhalb des Budgets bleiben“, empfiehlt Hamrick.
Hamrick wies darauf hin, dass in der Geschichte der Umfragen von Bankrate zum primären finanziellen Bedauern die Teilnehmer nie Schuldgefühle äußerten, weil sie nicht mehr ausgaben. Ein häufiger Grund zum Bedauern ist jedoch, nicht mehr für langfristige Ziele wie Notfälle oder den Ruhestand zu sparen.
Durch das Aufschieben größerer Ausgaben, wie z.B. die Anschaffung eines neuen Autos, können die Haushalte ihr Budget umschichten, um andere Kosten zu decken oder etwas Geld zu sparen.
Zeit für die Überwachung der Haushaltsfinanzen einplanen
Hamrick empfahl den Menschen, sich Zeit für die Verwaltung ihrer Finanzen zu nehmen, ähnlich wie bei der Planung ihrer täglichen, wöchentlichen oder monatlichen Aktivitäten.
Das kann so einfach sein wie die Überprüfung von Banktransaktionen, um die Einhaltung des Haushaltsplans sicherzustellen. Er schlug vor, dass es auch darum gehen könnte, Abonnements und andere wiederkehrende Gebühren zu überwachen, um mögliche Bereiche für Kostensenkungen zu identifizieren.
Hamrick wies darauf hin, dass der Einzelne überrascht sein könnte, wie viel er jeden Monat sparen kann, wenn er seine Dienste kündigt, die Tarife neu verhandelt oder den Anbieter wechselt.
Hamrick zufolge bietet das derzeitige Hochzinsumfeld eine bemerkenswerte Gelegenheit für bessere Renditen auf diese Gelder, wenn es überschüssige Barmittel gibt.
„Hochverzinsliche Sparanlagen sind derzeit eine außergewöhnliche Gelegenheit“, so Hamrick.
In einer Zeit wirtschaftlicher Herausforderungen kämpfen die amerikanischen Haushalte mit dem doppelten Druck steigender Kreditkartenschulden und sinkender Notgroschen. Finanzexperten raten jedoch zu proaktiven Maßnahmen, wie der frühzeitigen Kontaktaufnahme mit Inkassobüros, dem Aufschieben nicht notwendiger Anschaffungen und dem Einsatz von Zeit für die Verwaltung der persönlichen Finanzen als mögliche Strategien, um die Belastung zu verringern. Inmitten des Sturms ist der Silberstreif am Horizont der potenzielle Nutzen von hochverzinslichen Ersparnissen im derzeitigen Hochzinsumfeld, der den finanziellen Stress in Richtung einer größeren wirtschaftlichen Widerstandsfähigkeit lenkt.
